時(shí)間：2023-08-04 09:19:09
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外資銀行緊盯中資銀行三種人才
中國(guó)銀行業(yè)存在著嚴(yán)重的人才缺失現(xiàn)象，這種現(xiàn)象被金融專(zhuān)家稱(chēng)之為“銀行貧血癥”，其后果不言自明。從發(fā)展的眼光和趨勢(shì)看，未來(lái)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將主要是人才的競(jìng)爭(zhēng)，而人才的競(jìng)爭(zhēng)將主要體現(xiàn)在三種人上面：一是具有較高文化知識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新能力，具有高度事業(yè)心、責(zé)任感和敬業(yè)精神的高級(jí)管理人才；二是掌握新知識(shí)、新技能、新業(yè)務(wù)的科技人才和骨干；三是具有較強(qiáng)公關(guān)、開(kāi)拓、營(yíng)銷(xiāo)能力的人。
具體說(shuō)，一是國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)骨干。他們有比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)、社會(huì)背景和客戶(hù)關(guān)系，是國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)利的主力梯隊(duì)和核心人才，他們是外資銀行的首選目標(biāo)。二是國(guó)有商業(yè)銀行的外派員工。他們既有海外學(xué)習(xí)和工作的經(jīng)驗(yàn)，又了解中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)作的模式，同時(shí)具備國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的良好人際關(guān)系；既能很快適應(yīng)外資很行的工作，又能促進(jìn)外資銀行業(yè)務(wù)的本土化。他們是外資銀行瞄準(zhǔn)的第二個(gè)目標(biāo)。三是近幾年國(guó)有商業(yè)銀行招收的一些受過(guò)良好教育的大學(xué)生、研究生和博士生以及歸國(guó)留學(xué)生。他們既有扎實(shí)的理論功底，又經(jīng)過(guò)國(guó)有商業(yè)銀行幾年實(shí)戰(zhàn)的熏陶，這是外資銀行瞄準(zhǔn)的第三個(gè)目標(biāo)。結(jié)果是國(guó)有商業(yè)銀行幾乎變成了外資銀行的人才培訓(xùn)基地。
在這場(chǎng)人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，從總體上看，中資銀行基本上是處在一種劣勢(shì)狀態(tài)，但也有一些優(yōu)勢(shì)。首先，目前外資銀行在中國(guó)的規(guī)模相對(duì)小，所能提供的中、高級(jí)職位相對(duì)有限。其次，高素質(zhì)的人才所追求的不僅是高的收入水平，還要求有一個(gè)良好的個(gè)人發(fā)展前景。中國(guó)傳統(tǒng)的官本位文化“博大精深”，“寧為雞頭，不為鳳尾”的觀念根深蒂固。對(duì)中資銀行的優(yōu)秀人才而言，與其在外資銀行做待遇略高的一般員工，還不如在中資銀行做薪酬略低的主管骨干。在中資銀行工作，高素質(zhì)人才的發(fā)展空間比較大，他們本身具有相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)實(shí)力；在外資銀行工作，職業(yè)穩(wěn)定性較差，發(fā)展前景難以預(yù)期，職業(yè)生涯的機(jī)會(huì)成本較大。
中資銀行人才管理弱在何處
中國(guó)加入世貿(mào)組織后，中外資銀行將在同一框架下開(kāi)展全方位的人才競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，要想獲勝，最基本的是要做到“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。那么，與外資銀行相比，國(guó)有商業(yè)銀行人才管理弱在何處呢?
員工工資的無(wú)差別政策。在信貸市場(chǎng)上，大家都明白這樣一個(gè)道理：銀行的客戶(hù)有優(yōu)劣之分，稱(chēng)之為二八原理。即80％的客戶(hù)只給你帶來(lái)20％的效益，而那個(gè)20％的客戶(hù)則能帶來(lái)80％的效益。所以這個(gè)80％客戶(hù)的需求和那個(gè)20％的客戶(hù)需求往往是不一樣的。在人力資源管理上，道理是完全一樣的。國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期實(shí)行無(wú)差別的工資政策，導(dǎo)致的必然結(jié)果就是人員的整體素質(zhì)下降。
員工的職業(yè)發(fā)展通道狹窄。在我國(guó)，國(guó)有商業(yè)銀行員工的職業(yè)發(fā)展是仿照行政管理那種單一結(jié)構(gòu)的管理職位進(jìn)行的。就一個(gè)單位來(lái)說(shuō)，這種單一的管理崗位的供給畢竟是有限的，尤其是對(duì)我國(guó)幾家大的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，這種崗位的供給肯定小于對(duì)崗位的需求。這樣就導(dǎo)致各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都面臨著他的下屬給他構(gòu)成的一種有形和無(wú)形的職務(wù)晉升壓力，這種職務(wù)晉升的壓力目前還沒(méi)有一個(gè)很合適的渠道去緩解。近幾年，幾大國(guó)有商業(yè)銀行流失的人才比較多，究其原因，除了與個(gè)人的實(shí)際收入水平有關(guān)外，與其職業(yè)發(fā)展通道嚴(yán)重受阻有直接關(guān)系。
員工崗位的流動(dòng)環(huán)境僵化。在國(guó)有商業(yè)銀行，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩還十分濃厚。員工工作崗位的獲取方式，以前基本上是單位分配，分配你干什么你就干什么；而且分到一個(gè)地方后，若想換個(gè)崗位，流動(dòng)一下是很困難的。在幾大國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部，人員流動(dòng)幾乎是小概率事件，是非常有限的。即便是這種非常有限的人員流動(dòng)，也是組織主導(dǎo)型，而非個(gè)人主導(dǎo)型。員工的工作崗位與他個(gè)人的職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)興趣會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重錯(cuò)位。事實(shí)上，許多人在國(guó)有商業(yè)銀行僵化的人事管理體制TT作了許多年還默默無(wú)聞，到了外資銀行便“脫胎換骨”、煥然一新。由一條“蟲(chóng)”變成了一條“龍”。
人力資本的增值速度受阻。個(gè)人的人力資本是否能隨著單位的發(fā)展而得到增值，其中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)就是培訓(xùn)機(jī)制的完善程度。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的背景下，惟有學(xué)習(xí)型組織的商業(yè)銀行才能造就出一流的、高素質(zhì)的和具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力的員工。雖然這兩年國(guó)有商業(yè)銀行的培訓(xùn)強(qiáng)度逐漸加大，培訓(xùn)的檔次也逐漸提高，但是從總體上看，在這方面仍存在許多亟待解決的問(wèn)題。所以，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在員工忠誠(chéng)工作的同時(shí)，個(gè)人的人力資本如何實(shí)現(xiàn)增值是各級(jí)行長(zhǎng)應(yīng)關(guān)注的重要問(wèn)題之一。
中資銀行如何面對(duì)“狼來(lái)了”
“天下熙熙，皆為名來(lái)；天下攘攘，皆為利往?！鄙虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，為的就是一個(gè)“利”字。外資銀行登陸中國(guó)，搶奪國(guó)內(nèi)金融人才，目的也很明確，就是“逐利”。在這場(chǎng)人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，國(guó)有商業(yè)銀行確實(shí)存在很多短時(shí)期難以解決的問(wèn)題，但為了長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，必須加快解決。
一要提高國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。提高國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，最根本的一點(diǎn)取決于國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益的改善，逐漸改變沿用已久的粗放型經(jīng)營(yíng)方式，走集約化經(jīng)營(yíng)道路。要留住國(guó)內(nèi)高級(jí)金融人才，就必須有一個(gè)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬和福利制度?，F(xiàn)在國(guó)有商業(yè)銀行收入分配政策受到外部政策的約束還比較多，但是隨著中國(guó)加入WTO，外部的這些政策約束會(huì)逐漸弱化。所以，面臨的一個(gè)首要問(wèn)題就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益的提高和資產(chǎn)質(zhì)量的改善，這是一個(gè)很重要的因素。
二要壓縮國(guó)有商業(yè)銀行的人員規(guī)模。國(guó)有商業(yè)銀行如果仍然維持這樣一個(gè)龐大的人員規(guī)模，一切的改革和發(fā)展都會(huì)化為烏有。所以必須壓縮國(guó)有商業(yè)銀行的現(xiàn)有人員規(guī)模，做到減員增效。
三要改善國(guó)有商業(yè)銀行的人員質(zhì)量結(jié)構(gòu)。國(guó)有商業(yè)銀行人員的質(zhì)量結(jié)構(gòu)有兩個(gè)方面：一是存量，二是增量。存量就是國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)有員工。要改善這部分員工的質(zhì)量結(jié)構(gòu)，惟一的方法就是加大培訓(xùn)力度，舍得重金投入，加大智力投資，提高培訓(xùn)的強(qiáng)度、質(zhì)量和科技含量，使人員的培訓(xùn)和使用密切相關(guān)。在增量員工方面，國(guó)有商業(yè)銀行做得不錯(cuò)，在大幅度地分流人員、壓縮人員規(guī)模的困難情況下，始終堅(jiān)持盡量拿出一些指標(biāo)，引進(jìn)一些優(yōu)秀的大學(xué)生、研究生和博士生，從而使國(guó)有商業(yè)銀行的員工質(zhì)量結(jié)構(gòu)和知識(shí)結(jié)構(gòu)逐漸改善。
四是實(shí)行國(guó)有商業(yè)銀行的分層管理。我們現(xiàn)在的用工制度還比較單一，無(wú)論是管理層、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)層，還是操作層，實(shí)行的是同樣一種管理方法。這種用工制度有很大的問(wèn)題，因?yàn)椴煌瑢哟?、不同崗位所需要的人員的素質(zhì)是不一樣的。我們沒(méi)有必要招一個(gè)研究生放在那里去坐柜臺(tái)，這一方面會(huì)加大人力成本，另一方面也是一種人才使用的缺陷。
1997年，公司開(kāi)始會(huì)計(jì)電算化，我發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)行業(yè)變成夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，沒(méi)有多大的職業(yè)發(fā)展前景。于是，我選擇到一個(gè)跨國(guó)公司從事投資銀行業(yè)務(wù)。有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，懂得什么是財(cái)務(wù)杠桿的財(cái)富放大效應(yīng)的我，在做好人身保險(xiǎn)以及家庭風(fēng)險(xiǎn)保障儲(chǔ)備后，開(kāi)始嘗試投資。
1998年，憑著30萬(wàn)元原始資金和良好信用，我到銀行按揭了70萬(wàn)元，開(kāi)始投資房產(chǎn)。在我的同齡人當(dāng)中，我是第一個(gè)向銀行借錢(qián)的，當(dāng)時(shí)很多朋友都還很難接受這個(gè)做法。因?yàn)橘J款投資要支付銀行的貸款利息和承受很大的風(fēng)險(xiǎn)。但是，我相信自己的眼光和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。憑借這100萬(wàn)元，我在不到兩年內(nèi)就打了個(gè)滾兒，凈資產(chǎn)快速增值到七位數(shù)。后來(lái)，很多人紛紛貸款進(jìn)入樓市。而此時(shí)的房產(chǎn)投資收益已經(jīng)降到不到10%。所以，兩年后我很快從房產(chǎn)投資脫身。
在2001和2002年兩年里，憑借自己在投資方面的積累，我開(kāi)始做理財(cái)顧問(wèn)。剛開(kāi)始，我做的只是協(xié)助朋友進(jìn)行多種資產(chǎn)的系統(tǒng)組合和配置。在這期間，我拿到了澳洲新南威爾士大學(xué)國(guó)際會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)碩士文憑，并攻讀了美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)“美國(guó)特許財(cái)富管理師（CWM）”，正式成為一名理財(cái)專(zhuān)家。
憑著自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)積累，我開(kāi)始以技術(shù)和部分現(xiàn)金入股，投資一些高科技方面的實(shí)業(yè)投資。之所以選擇實(shí)業(yè)項(xiàng)目，一方面因?yàn)槲矣性趯?shí)業(yè)房產(chǎn)、能源、零售業(yè)、文化傳媒和金融行業(yè)等領(lǐng)域的項(xiàng)目投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，覺(jué)得這比股市投資的成功率大很多。另一方面因?yàn)槲覠o(wú)法把握股市的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不能充分利用自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。而且，我沒(méi)有時(shí)間每天看盤(pán)研究行情，也不喜歡做投機(jī)隨便把自己的錢(qián)投進(jìn)去。所以，我選擇了自己熟悉的實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資并獲得了很好的收益。于是在2004年，我開(kāi)始研究私人理財(cái)市場(chǎng)，開(kāi)始籌辦大陸第一家獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)――富晨理財(cái)。
我認(rèn)為理財(cái)分三個(gè)階段：首先是財(cái)富積累，其次是財(cái)富組合，而最后則將是弱化財(cái)富增值性，做到以“個(gè)人生活方式”為中心的財(cái)務(wù)自由和生活有效打理。我目前應(yīng)該屬于財(cái)富組合的階段，理財(cái)更注重于把自己的財(cái)富組合起來(lái)，從而更好地享受財(cái)富增值的快樂(lè)，不為財(cái)富所困。
自我有系統(tǒng)的理財(cái)概念開(kāi)始，我就堅(jiān)持只做投資，而不做投機(jī)，盡可能把風(fēng)險(xiǎn)控制在自己可以掌握的范圍之內(nèi)。因此，這么多年，我感覺(jué)自己在投資上沒(méi)有失誤的地方，唯一遺憾的是2002年在上海做房地產(chǎn)投資調(diào)研的時(shí)候，我看到了地產(chǎn)方面的投資前景，但因自己的能力儲(chǔ)備還沒(méi)有達(dá)到一定程度，錯(cuò)過(guò)了前幾年投資上海地產(chǎn)的機(jī)會(huì)。
我一向很注重風(fēng)險(xiǎn)保障和收益齊飛，因此，我的理財(cái)組合中保險(xiǎn)占10%、保障型存款及流動(dòng)性?xún)?chǔ)備占30%、風(fēng)險(xiǎn)比較大但收益豐厚的創(chuàng)業(yè)型股權(quán)占30%、風(fēng)險(xiǎn)小而收益客觀的實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資占30%。
【關(guān)鍵詞】銀行柜員；工作現(xiàn)狀；銀行制度；銀行柜員保護(hù)機(jī)制
一、銀行柜員工作現(xiàn)狀
銀行柜員是銀行最基層的員工，每天承受著很大的業(yè)務(wù)量，直接跟顧客接觸，屬于最前線(xiàn)工作，他們負(fù)責(zé)偵察以及停止錯(cuò)誤的交易以避免銀行有所損失。很多人都羨慕銀行職員的工作，但是在銀行柜員光鮮的背后的工作現(xiàn)狀卻是顧客很難想像的，下面對(duì)此進(jìn)行簡(jiǎn)單陳述：1）銀行的柜員的數(shù)量占銀行員工的一多半，剛進(jìn)銀行級(jí)別是1～3級(jí)，每一級(jí)還有多檔，柜員的級(jí)別很難高于10級(jí)，而職位的等級(jí)和薪酬又是連在一起的，一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的行長(zhǎng)的收入可以是柜員的10倍以上，收入的差別之大讓柜員積極性受到很大的打擊。2)開(kāi)門(mén)辦業(yè)務(wù)就開(kāi)始接觸不同的各種類(lèi)型的客戶(hù)，銀行柜員要盡心服務(wù)好客戶(hù)，但是業(yè)務(wù)有復(fù)雜簡(jiǎn)單之分，銀行也有各種規(guī)章制度，各種主觀客觀的原因，柜員就成為面對(duì)顧客最多受氣也是最多的崗位。3)害怕后督中心。讓客戶(hù)簽字的傳票都會(huì)訂成冊(cè)上交到事后監(jiān)督中心，她們會(huì)仔細(xì)的審核柜員辦的每一筆業(yè)務(wù)，后督中心給銀行柜員發(fā)差錯(cuò)和查詢(xún)，這些都意味著他們會(huì)被罰款。4)沒(méi)有節(jié)假日。銀行柜員是沒(méi)有假日的，只要銀行開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)就要柜員來(lái)辦理業(yè)務(wù)。每位員工都想周末可以出去走走，想節(jié)假日回家和家人團(tuán)聚，但是沒(méi)辦法，得上班或者值班，沒(méi)有完整的假日。5)任務(wù)重。一季度攬儲(chǔ)，至少幾百萬(wàn)吧、二季度攬信用卡卡，大幾十張，平常還有基金、網(wǎng)銀、三方存管等等任務(wù)。完成不了，會(huì)被扣錢(qián)，有時(shí)甚至基本生活都保障不了。6)職業(yè)發(fā)展前景不大。柜員按照一般情況，可以按柜員-事中-助理業(yè)務(wù)經(jīng)理-業(yè)務(wù)經(jīng)理發(fā)展，但是并不是任何人都適合做柜員的，而柜員換崗很難，這樣就導(dǎo)致了人力資源的浪費(fèi)。7)風(fēng)險(xiǎn)大。小風(fēng)險(xiǎn)的話(huà)就是辦錯(cuò)業(yè)務(wù)賠錢(qián)，大風(fēng)險(xiǎn)的話(huà)就是碰到搶銀行的。辦業(yè)務(wù)少錢(qián)了需要自己負(fù)責(zé)，而且得看監(jiān)控錄像，然后寫(xiě)檢查。8)工作環(huán)境差。為了安全，柜員的工作環(huán)境是一個(gè)封閉的空間，沒(méi)有窗門(mén)，24小時(shí)緊閉，空氣不流通，質(zhì)量差。時(shí)間久了，人就會(huì)頭昏腦脹，這樣犯錯(cuò)在所難免。
二、建立銀行柜員保護(hù)機(jī)制的必要性
（一）銀行柜員工作壓力之大已經(jīng)影響到基本生理需求
（1）超負(fù)荷工作壓力。中國(guó)銀行的柜員工作時(shí)間長(zhǎng)，工作強(qiáng)度之大遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出一般人的想象。據(jù)抽樣調(diào)查，一個(gè)柜員一天的工作軌跡是：早晨6點(diǎn)多鐘起床，大致花費(fèi)30分鐘的時(shí)間梳洗、吃早飯（并準(zhǔn)備中餐），半個(gè)小時(shí)左右到達(dá)單位8點(diǎn)20單位召開(kāi)晨會(huì)及接包，9點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)對(duì)外開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)迎接客戶(hù)高峰的到來(lái)，工作直到上午12點(diǎn)才能安排半小時(shí)的吃飯時(shí)間，12點(diǎn)半左右馬上重新進(jìn)入工作狀態(tài)，一直到下午6點(diǎn)等到最后一個(gè)客戶(hù)離去。接下來(lái)整理各種票據(jù)、對(duì)賬款逐一加以核對(duì)，在此期間，柜員們基本上一天不會(huì)離開(kāi)椅子。而后單位可能還要開(kāi)會(huì)學(xué)習(xí)文件、進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，一天的實(shí)際勞動(dòng)時(shí)間及其輔助勞動(dòng)時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了10個(gè)小時(shí)。
（2）以客為尊心理壓力。銀行柜員作為以客戶(hù)為中心理念的第一執(zhí)行者，承受著巨大的心理壓力。一方面，作為最基層的一線(xiàn)人員，必須不折不扣地執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)制度。另一方面，客戶(hù)的要求千差萬(wàn)別、五花八門(mén)的一些要求甚至與銀行的剛性制度相抵觸。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些柜員由于既畏懼違反制度，又畏懼得罪客戶(hù)而遭投訴，常常產(chǎn)生心理焦慮，表現(xiàn)出恐懼無(wú)助、對(duì)人冷漠麻木缺乏同情心、不信任他人、反應(yīng)過(guò)敏等嚴(yán)重的心理危機(jī)。
（3）高指標(biāo)下考核壓力?，F(xiàn)行基層銀行人員的工資一般由基本工資和績(jī)效工資組成?；竟べY只是崗位最底工資。相當(dāng)于低保，大部分則是績(jī)效工資，其額度大小與營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)掛鉤，柜員除了必須做好日常的柜面工作，還需要在有限的業(yè)余時(shí)間里，最大限度地挖掘其有限的社會(huì)資源，來(lái)完成各種各樣的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)。據(jù)調(diào)查，柜員作為銀行大軍的一部分，處于整個(gè)金字塔的最底部，其真實(shí)收入水平不及管理者的幾十分之一。
（4）職業(yè)生涯刻板化壓力和社會(huì)家庭突變化的壓力。長(zhǎng)期以來(lái)，由于崗位輪換機(jī)制的匱乏，不少員工走上柜臺(tái)崗位以后，便很少有機(jī)會(huì)離開(kāi)柜臺(tái)從事其他崗位的工作，升遷的幾率微乎其微。這一群體職業(yè)生涯幾乎定型為柜員，刻板的職業(yè)并無(wú)什么技術(shù)含量，工作單調(diào)重復(fù)，預(yù)期前景黯淡。銀行柜員除了要承擔(dān)工作壓力之外，作為社會(huì)的一份子，還需要承擔(dān)來(lái)自社會(huì)、家庭的責(zé)任等來(lái)自社會(huì)的各種應(yīng)酬，還有照顧孩子，贍養(yǎng)父母以及處理各種社會(huì)關(guān)系的壓力。面對(duì)日益層級(jí)隱形化的社會(huì)，銀行柜員越來(lái)越疲憊。
（二）銀行制度缺陷使銀行柜員潛力得不到充分發(fā)揮
（1）重引進(jìn)，輕使用，形成人力資源的高消費(fèi)現(xiàn)象。人力資源總量和結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整是企事業(yè)人力資源管理工作中的重要內(nèi)容。面對(duì)那些本單位實(shí)際需要的各個(gè)層面人力資源的合理引進(jìn)卻不夠重視，最終導(dǎo)致了人力資源結(jié)構(gòu)的失衡，也造成了用人成本的上升和人才的浪費(fèi)。
（2）激勵(lì)方法單一，沒(méi)有建立差別激勵(lì)機(jī)制，難以吸引和留住人才。許多單位沒(méi)有建立起差別激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)秀員工的付出和所得明顯不匹配，其價(jià)值無(wú)法得以體現(xiàn)，存在著嚴(yán)重失衡的“二八定律”。
（3）缺乏對(duì)內(nèi)部員工的鼓勵(lì)、團(tuán)結(jié)，缺乏公平、和諧的發(fā)展環(huán)境。銀行的平穩(wěn)發(fā)展需要一個(gè)得力的團(tuán)體，各網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)起著至關(guān)重要的作用，柜員的壓力很大，需要單位對(duì)其價(jià)值的認(rèn)可以使其作用得以充分的發(fā)揮。我國(guó)勞動(dòng)保障部在對(duì)國(guó)有企業(yè)人才流失的一項(xiàng)調(diào)查表明，國(guó)有企業(yè)人才流失的首要原因并不是對(duì)薪酬和待遇的不滿(mǎn)，而是缺乏公平、和諧的發(fā)展環(huán)境。
三、銀行柜員保護(hù)機(jī)制的建立
銀行柜員作為銀行最廣大的人力資源群，對(duì)外代表著銀行的形象，對(duì)內(nèi)肩負(fù)著重要責(zé)任，每位員工僅每天經(jīng)手的現(xiàn)金就達(dá)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元，一旦承受不起各種各樣的壓力而失常，無(wú)論是對(duì)銀行的社會(huì)形象還是資金安全，抑或是對(duì)柜員群體自身的利益而言，都將是不可估量的損失。因此，柜員的保護(hù)機(jī)制的建立亟待引起高度關(guān)注。
（1）樹(shù)立尊重柜員的理念。銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要充分認(rèn)識(shí)到面廣量大的柜員群體對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、全局性的作用，從而自覺(jué)將銀行柜員的地位提升到應(yīng)有的位置，決策層要堅(jiān)持以人為本。在用工用人方面、公平對(duì)待所有員工，淡化正式工與社會(huì)化用工之間的身份界限，平等對(duì)待體制外的柜員。當(dāng)柜員出錯(cuò)時(shí)管理者應(yīng)第一時(shí)間站在其一邊，熱情地幫助他們解決問(wèn)題，并勇于共同分擔(dān)責(zé)任，以此在全行營(yíng)造關(guān)心柜員、尊重柜員的良好氛圍，并正確對(duì)待客戶(hù)的投訴切實(shí)保障柜員的正當(dāng)權(quán)益。
（2）協(xié)同構(gòu)建柜員的減壓機(jī)制。有關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)到柜員群體工作壓力問(wèn)題的嚴(yán)重性與危害性，從而不斷增強(qiáng)解決其壓力的緊迫感、責(zé)任感和使命感。監(jiān)管部門(mén)要研究制定《銀行柜員工作壓力評(píng)估制度》、《關(guān)于減輕銀行柜員工作壓力問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確商業(yè)銀行處置柜員工作壓力問(wèn)題的規(guī)范，細(xì)化人力資源管理等職能部門(mén)在減輕柜員壓力問(wèn)題方面的任務(wù)與責(zé)任，勞動(dòng)保障部門(mén)要研究出臺(tái)《關(guān)于銀行柜員勞動(dòng)保護(hù)的指導(dǎo)性意見(jiàn)》，從最長(zhǎng)工作時(shí)間、最高勞動(dòng)強(qiáng)度、休息補(bǔ)償?shù)确矫嫣岢雒鞔_的限制性條款與保護(hù)性措施。同業(yè)協(xié)會(huì)要組織出臺(tái)《銀行網(wǎng)點(diǎn)節(jié)假日輪休指導(dǎo)意見(jiàn)》，從制度上保障銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)節(jié)假日得以輪休，有效緩解一線(xiàn)員工的工作壓力和勞動(dòng)強(qiáng)度。
（3）拓寬釋放柜員壓力的渠道并安排好柜員職業(yè)前景：采取專(zhuān)業(yè)手段、科學(xué)管理柜員壓力，有效疏導(dǎo)柜員情緒；為柜員提供心理咨詢(xún)服務(wù)和職業(yè)成熟度測(cè)評(píng)，幫助他們以一種成熟的心態(tài)對(duì)待職業(yè)壓力；營(yíng)造良性的組織文化，把每位員工都看作有價(jià)值的個(gè)體，大力推行尊重人、理解人，提高人的平等式管理，放手發(fā)揮人積極性、創(chuàng)造性；研究出臺(tái)《關(guān)于銀行柜員職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確規(guī)定對(duì)柜員超過(guò)年限，實(shí)行強(qiáng)制性崗位交流，從政策上疏導(dǎo)柜員的出口。建立個(gè)人雙階梯晉升制度，為員工開(kāi)辟全新的職業(yè)發(fā)展通道。通過(guò)員工的積極參與，員工在企業(yè)的幫助下，清晰認(rèn)識(shí)自身的職業(yè)特質(zhì)，并且接口企業(yè)崗位所需要的特質(zhì)，做最適合自己特質(zhì)的工作。
（4）建立與員工“雙贏”的長(zhǎng)期激勵(lì)體系。我國(guó)商業(yè)銀行員工的薪酬體系單一，工資、獎(jiǎng)金等短期激勵(lì)方式占據(jù)絕對(duì)的主體地位，實(shí)施股票期權(quán)甚至經(jīng)營(yíng)者持股的商業(yè)銀行數(shù)量不多，這就反映出我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期激勵(lì)嚴(yán)重缺乏的現(xiàn)實(shí)。所以首先要建立完善的薪酬管理制，在薪酬上構(gòu)成激勵(lì)因素；其次建立和實(shí)施多層次、多種方式、方法綜合的適應(yīng)時(shí)代的激勵(lì)機(jī)制；最后建立良好的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和公平的精神激勵(lì)機(jī)制，實(shí)施時(shí)要充分考慮員工的個(gè)體差異實(shí)行差別精神鼓勵(lì)。在鼓勵(lì)機(jī)制的實(shí)施過(guò)程中，要為員工創(chuàng)造和諧的工作氛圍；工作要多元化和富有挑戰(zhàn)性；下放決策權(quán)，鼓勵(lì)員工參與管理；同時(shí)建立面向未來(lái)的人力資源投資機(jī)制，使銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
銀行柜員作為銀行業(yè)的基礎(chǔ)，銀行柜員保護(hù)機(jī)制的建立是非常必要的，建立以科學(xué)設(shè)置職位、競(jìng)聘上崗和雙向選擇相結(jié)合的崗位聘任機(jī)制，設(shè)計(jì)安排好銀行柜員職業(yè)前景，按照能上能下、能進(jìn)能出、優(yōu)化組合的要求，科學(xué)設(shè)計(jì)干部選任制度和專(zhuān)業(yè)崗位聘任制度，建立完善競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)、有效激勵(lì)、充滿(mǎn)活力的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，決策層要盡可能從政策保障措施上，為柜員實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值搭建平臺(tái)，解決柜員工作壓力問(wèn)題，激發(fā)人力資源活力，提高組織核心競(jìng)爭(zhēng)力，加大對(duì)聘任人員的考核管理力度，在全系統(tǒng)營(yíng)造“能者上、庸者下”的良好氛圍，以更好的促進(jìn)銀行業(yè)的發(fā)展。
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關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行；國(guó)際化戰(zhàn)略；國(guó)際化人才；培養(yǎng)機(jī)制
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展以及金融改革的不斷深化,我國(guó)商業(yè)銀行紛紛提出了更加高遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo),走國(guó)際化道路成為中資商業(yè)銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。如何在與國(guó)外大型銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作中學(xué)習(xí)其國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)和能力,無(wú)疑已成為中資商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略的首要問(wèn)題。因此,學(xué)習(xí)戰(zhàn)略是中資商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的必然選擇,中資商業(yè)銀行應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度上,以全球?yàn)槭袌?chǎng)、以知識(shí)為源泉、以學(xué)習(xí)為手段來(lái)培育和發(fā)展國(guó)際核心競(jìng)爭(zhēng)能力,構(gòu)筑國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一、中資商業(yè)銀行國(guó)際化所需人才的特質(zhì)
中資商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略所需要的國(guó)際化人才,一是要能夠制定投資并購(gòu)策略和方案并推動(dòng)戰(zhàn)略落實(shí);二是要能夠組織領(lǐng)導(dǎo)中資商業(yè)銀行海外投資新設(shè)、對(duì)外參股、兼并收購(gòu)的實(shí)施工作;三是要能夠根據(jù)授權(quán)代表總行或集團(tuán)公司對(duì)被投資并購(gòu)機(jī)構(gòu)行使股東權(quán)利等。這就要求中資商業(yè)銀行的國(guó)際化人才應(yīng)具備三種國(guó)際化能力:
一要有國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)能力。面對(duì)外資銀行搶灘中國(guó)以及中資商業(yè)銀行走出國(guó)門(mén)、積極參與經(jīng)濟(jì)全球化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),中資商業(yè)銀行應(yīng)迅速培育自己的國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)能力,在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展壯大,建立全球化的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)體系。
二要有國(guó)際人力資源開(kāi)發(fā)能力。對(duì)于一個(gè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的中資商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),如何培育本土化的國(guó)際人力資源開(kāi)發(fā)能力,選擇自身發(fā)展所需要的各種人員并對(duì)他們進(jìn)行合理的搭配,直接決定著國(guó)際化的成敗。
三要有國(guó)際研發(fā)能力。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)條件下,本土化的國(guó)際研發(fā)能力是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行成功拓展全球市場(chǎng)的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用當(dāng)?shù)氐募夹g(shù)研發(fā)力量進(jìn)行本土化研發(fā),不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)造新的產(chǎn)品和技術(shù)支撐,提升中資商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)在東道國(guó)市場(chǎng)上的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
二、中資商業(yè)銀行國(guó)際化人才培養(yǎng)的路徑
國(guó)際化為廣大中資商業(yè)銀行提供了一個(gè)近距離學(xué)習(xí)合作伙伴或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手新型經(jīng)營(yíng)理念、先進(jìn)的管理模式、優(yōu)秀的企業(yè)文化和創(chuàng)新意識(shí)等隱性知識(shí)的機(jī)會(huì)。這些隱性知識(shí)植根于合作伙伴或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的組織內(nèi)部,只有通過(guò)本土的、互動(dòng)的近距離學(xué)習(xí),才能為中資商業(yè)銀行所獲取,從而延伸其國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)、國(guó)際人力資源開(kāi)發(fā)和國(guó)際研發(fā)能力。
(一)外向國(guó)際化與本土學(xué)習(xí)
一是通過(guò)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際化人才培養(yǎng)。中資商業(yè)銀行的境外機(jī)構(gòu)分布在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲,業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,并且大多已經(jīng)做到經(jīng)營(yíng)本土化、研究與開(kāi)發(fā)本土化和企業(yè)風(fēng)格本土化。在瞬息萬(wàn)變的全球市場(chǎng)中,這些海外分支機(jī)構(gòu)的本土化過(guò)程培養(yǎng)了一批國(guó)際化人才。二是通過(guò)跨國(guó)并購(gòu)進(jìn)行國(guó)際化人才的培養(yǎng)。跨國(guó)并購(gòu)可快速獲取被并購(gòu)銀行的客戶(hù)、網(wǎng)絡(luò)及人力資源等,進(jìn)而培育和發(fā)展新的核心能力,實(shí)現(xiàn)自身國(guó)際化能力的迅速積累。
(二)內(nèi)向國(guó)際化與互動(dòng)學(xué)習(xí)
一是中外資銀行合作中的互動(dòng)學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的目的有三個(gè):補(bǔ)充資本金、學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)。雖然實(shí)際效果有待改善,但總體上看,中外資銀行的股權(quán)合作還是良性發(fā)展的。尤其是各中資商業(yè)銀行伴隨著與境外戰(zhàn)略投資者的股權(quán)合作而開(kāi)展的一系列培訓(xùn)合作,如RBS集團(tuán)為中國(guó)銀行提供了在司庫(kù)、財(cái)務(wù)管理與戰(zhàn)略規(guī)劃方面的培訓(xùn)支持,匯豐銀行向交通銀行審計(jì)部派遣了專(zhuān)職技術(shù)專(zhuān)家進(jìn)行了6個(gè)月的咨詢(xún)培訓(xùn),華僑銀行向?qū)幉ㄣy行提供了500萬(wàn)美元的培訓(xùn)款專(zhuān)門(mén)用于管理人員和員工的培訓(xùn)。在中外資銀行合作中,中資商業(yè)銀行從管理經(jīng)驗(yàn)與能力、文化影響、學(xué)習(xí)控制手段等方面開(kāi)展與外資銀行的互動(dòng)學(xué)習(xí),使中資銀行擁有了更多的國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)能力。
二是中外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中的互動(dòng)學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行與外資銀行不僅在合作中互相學(xué)習(xí),而且業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中也會(huì)互相學(xué)習(xí),因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)會(huì)使外資銀行的“市場(chǎng)示范效應(yīng)”、“金融創(chuàng)新的示范效應(yīng)”表現(xiàn)得更淋漓盡致。外資銀行在華的快速發(fā)展,使中資商業(yè)銀行清晰地認(rèn)識(shí)到競(jìng)爭(zhēng)是學(xué)習(xí)過(guò)程的開(kāi)始,中資商業(yè)銀行結(jié)合市場(chǎng)實(shí)踐不斷總結(jié)和完善競(jìng)爭(zhēng)中的學(xué)習(xí)機(jī)制,提高互動(dòng)學(xué)習(xí)的效率,可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際化知識(shí)的獲取與內(nèi)化。
(三)雙向國(guó)際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同和整合
中資商業(yè)銀行國(guó)際化使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與學(xué)習(xí)活動(dòng)分布在全球不同的環(huán)境,并以此作為獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的支點(diǎn),但這些分布于不同環(huán)境中的活動(dòng)必須彼此聯(lián)系和協(xié)調(diào)起來(lái),才能獲得全球擴(kuò)展的優(yōu)勢(shì)。
1.雙向國(guó)際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同效應(yīng)
中資商業(yè)銀行利用外向國(guó)際化中的本土學(xué)習(xí)和內(nèi)向國(guó)際化中的互動(dòng)學(xué)習(xí),并使兩個(gè)過(guò)程中分別掌握的國(guó)際化知識(shí)進(jìn)行協(xié)同,即充分利用能夠獲益的各種潛在機(jī)會(huì)以及這些潛在機(jī)會(huì)與公司技能之間的緊密關(guān)系,實(shí)現(xiàn)成本減少或收入增加。從這一意義上講,動(dòng)態(tài)環(huán)境中的中資商業(yè)銀行必須協(xié)同其內(nèi)外向國(guó)際化的學(xué)習(xí)路徑,通過(guò)持續(xù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)過(guò)程維持國(guó)際化人才知識(shí)與能力的獨(dú)特性。中資商業(yè)銀行在實(shí)施互動(dòng)學(xué)習(xí)與本土化學(xué)習(xí)路徑的基礎(chǔ)上,應(yīng)迅速構(gòu)建全球的培訓(xùn)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò),通過(guò)內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)促進(jìn)國(guó)際化人才培養(yǎng)的有機(jī)協(xié)同和國(guó)際化知識(shí)的交流與共享。通過(guò)全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)同內(nèi)向國(guó)際化中的互動(dòng)學(xué)習(xí)與外向國(guó)際化中的本土學(xué)習(xí),使中資商業(yè)銀行現(xiàn)有的國(guó)際化知識(shí)存量重新組合協(xié)同起來(lái)形成新的知識(shí)。如果這一組合所創(chuàng)造的新知識(shí)與中資商業(yè)銀行的國(guó)際化組織能力和技術(shù)能力相匹配,中資商業(yè)銀行就基本實(shí)現(xiàn)了國(guó)際化人才培養(yǎng)的協(xié)同。因此,在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)的支持下,中資商業(yè)銀行才有可能在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),并最終獲得可持續(xù)的戰(zhàn)略發(fā)展。
2.雙向國(guó)際化與人才培養(yǎng)的整合效應(yīng)
全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)成功的關(guān)鍵是要使國(guó)際化人才進(jìn)入世界主要市場(chǎng)以獲取競(jìng)爭(zhēng)能力和當(dāng)?shù)刂R(shí),同時(shí)在全球市場(chǎng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)和各地知識(shí)進(jìn)行有效整合。全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)戰(zhàn)略能幫助中資商業(yè)銀行擺脫把各國(guó)市場(chǎng)分割對(duì)待的做法,從而在中資商業(yè)銀行內(nèi)部整合分散在各國(guó)市場(chǎng)中的資源與優(yōu)勢(shì),以爭(zhēng)取最大限度地有效配置國(guó)際化人才資源。在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)中,包括總部和海外機(jī)構(gòu)在內(nèi)的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都能在國(guó)際化知識(shí)的獲取、轉(zhuǎn)移和創(chuàng)新中發(fā)揮作用,而來(lái)自于每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的國(guó)際化知識(shí)都被整合進(jìn)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中以便產(chǎn)生出新的知識(shí)并將其轉(zhuǎn)移到需要的任何地方。
內(nèi)向國(guó)際化的運(yùn)作與外向國(guó)際化的運(yùn)作是相互聯(lián)系的,因此,國(guó)際化人才培養(yǎng)的整合更加強(qiáng)調(diào)全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)過(guò)程的本質(zhì)應(yīng)是將中資商業(yè)銀行在世界各主要市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)行動(dòng)和知識(shí)技能整合起來(lái),服務(wù)于全球經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的總體目標(biāo)。具體而言,中資商業(yè)銀行可在內(nèi)向國(guó)際化中通過(guò)與來(lái)華外資銀行的互動(dòng)學(xué)習(xí),吸收并積累適應(yīng)于外向國(guó)際化階段的必要經(jīng)營(yíng)知識(shí);同時(shí)在外向國(guó)際化中實(shí)施本土化學(xué)習(xí),由各個(gè)海外分支機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和汲取當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)知識(shí)并與母公司現(xiàn)有知識(shí)互動(dòng)融合,以有效提高整個(gè)企業(yè)的知識(shí)存量和本土化能力;最后再進(jìn)行內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)的整合,在全球范圍內(nèi)創(chuàng)造性地生產(chǎn)和轉(zhuǎn)移新知識(shí)。
三、中資商業(yè)銀行國(guó)際化人才培養(yǎng)的具體措施
國(guó)際化知識(shí)將在知識(shí)基礎(chǔ)層被重新分類(lèi)和去情景化,再融入到銀行走國(guó)際化道路的共同愿景、組織文化和技術(shù)中。這就有必要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的知識(shí)管理部門(mén)和增設(shè)知識(shí)主管,目前中資商業(yè)銀行的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)就可以承擔(dān)這一角色,其主要任務(wù)是了解銀行國(guó)際化的知識(shí)需求,建立適于國(guó)際化知識(shí)共享的環(huán)境,監(jiān)控國(guó)際化知識(shí)庫(kù)的內(nèi)容、質(zhì)量、風(fēng)格以及這些方面是否與銀行走國(guó)際化道路的方向一致,并進(jìn)行強(qiáng)制性的批量化的培訓(xùn)。
第一,與國(guó)際化戰(zhàn)略相配合,構(gòu)建國(guó)際化人才培訓(xùn)體系。一般地講,國(guó)際化人才培訓(xùn)需求可以大致分為三類(lèi):一類(lèi)是與中資商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展道路相配合的兼并收購(gòu)和海外投資新設(shè)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第二類(lèi)是與海外機(jī)構(gòu)的目標(biāo)和業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第三類(lèi)就是與個(gè)人績(jī)效、個(gè)人發(fā)展相關(guān)的后備人才的培訓(xùn)需求。中資商業(yè)銀行應(yīng)緊緊圍繞國(guó)際化戰(zhàn)略發(fā)展的需要,安排資源整合國(guó)際化戰(zhàn)略框架的實(shí)施。
第二,與時(shí)俱進(jìn)構(gòu)筑國(guó)際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容。從內(nèi)容上看,中資商業(yè)銀行職工培訓(xùn)可以分為五個(gè)層次:知識(shí)補(bǔ)充與更新,技能開(kāi)發(fā),觀念轉(zhuǎn)變,思維技巧,以及心態(tài)調(diào)整與潛能開(kāi)發(fā)。目前中資商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,故國(guó)際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)圍繞這三方面內(nèi)容的五個(gè)層次構(gòu)建內(nèi)容豐富、重點(diǎn)突出、層次分明的國(guó)際化人才培訓(xùn)新內(nèi)容。尤其要注重新觀念、新思維、新知識(shí)的培訓(xùn);注重中資商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展前景的培訓(xùn);注重專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)、基本素質(zhì)培訓(xùn)、能力開(kāi)發(fā)培訓(xùn)、思維技巧培訓(xùn)等。
第三,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí),建立國(guó)際化人才的全球培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)為國(guó)際化人才的培訓(xùn)方式注入了新的活力,網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)作為現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與人力資源管理相結(jié)合的產(chǎn)物,依托于網(wǎng)絡(luò),以電子化的方式提供全方位的課程在線(xiàn)培訓(xùn),為員工提供全新的在線(xiàn)培訓(xùn)平臺(tái)。這種培訓(xùn)方式可以降低培訓(xùn)成本、實(shí)現(xiàn)全員培訓(xùn)外,使培訓(xùn)項(xiàng)目質(zhì)量可以得到事先控制、培訓(xùn)內(nèi)容及時(shí)補(bǔ)充更新,機(jī)構(gòu)遍布全球的銀行職工可以立即接受最新的和一致的培訓(xùn)。
第四,努力做到學(xué)以致用,規(guī)劃國(guó)際化人才的職業(yè)生涯。中資商業(yè)銀行根據(jù)自身的國(guó)際化發(fā)展目標(biāo),并結(jié)合國(guó)際化人才的發(fā)展需求,制訂其職業(yè)需求戰(zhàn)略、職業(yè)變動(dòng)規(guī)劃與職業(yè)通道,以實(shí)現(xiàn)國(guó)際化戰(zhàn)略目標(biāo)與國(guó)際化人才職業(yè)發(fā)展目標(biāo)相統(tǒng)一。國(guó)際化人才培訓(xùn)的職業(yè)生涯管理,既要考慮“缺什么培訓(xùn)什么”,更要考慮培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該與國(guó)際化人才的職業(yè)發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái),針對(duì)國(guó)際化人才的不同層次和相應(yīng)的職業(yè)發(fā)展路徑的不同,制訂相應(yīng)的培訓(xùn)計(jì)劃,使培訓(xùn)既滿(mǎn)足商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的需要,又充分考慮到國(guó)際化人才的個(gè)人發(fā)展。
第五,建立國(guó)際化人才培訓(xùn)的評(píng)估機(jī)制。鑒于商業(yè)銀行國(guó)際化培訓(xùn)的目的在于進(jìn)一步提高國(guó)際化人才素質(zhì),嚴(yán)格考核是保證國(guó)際化人才培訓(xùn)質(zhì)量的必要措施,因此對(duì)受訓(xùn)人員要擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)和升遷就成為調(diào)動(dòng)其培訓(xùn)積極性的有力杠桿。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循方向性、相符性、實(shí)用性、連續(xù)性、客觀性、可靠性等原則,采用檢查學(xué)習(xí)記錄、實(shí)際表演評(píng)估、工作驗(yàn)證評(píng)估等多種方式,通過(guò)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的事前評(píng)估、培訓(xùn)學(xué)員的事中評(píng)估以及培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的事后評(píng)估做好培訓(xùn)效果的評(píng)估工作,以此判斷培訓(xùn)是否取得預(yù)期培訓(xùn)效果。另外,還應(yīng)該建立培訓(xùn)效果評(píng)估檔案,為以后培訓(xùn)提供參考和依據(jù)。
總之,目前中資商業(yè)銀行尤其是國(guó)有大型商業(yè)銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)能力都比較強(qiáng),所以在培訓(xùn)過(guò)程中除采用“引進(jìn)來(lái)和走出去”相結(jié)合的培訓(xùn)方式來(lái)加強(qiáng)內(nèi)向國(guó)際化的互動(dòng)學(xué)習(xí)和外向國(guó)際化的本土學(xué)習(xí)外,更要注意加強(qiáng)理論基礎(chǔ)和宏觀層面的學(xué)習(xí)培訓(xùn),對(duì)學(xué)員起到醍醐灌頂?shù)淖饔?有可能更有利于國(guó)際化知識(shí)的傳遞和創(chuàng)新以及應(yīng)用。
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關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 國(guó)際化戰(zhàn)略 國(guó)際化人才 培養(yǎng)機(jī)制
中圖分類(lèi)號(hào):F832?33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-1770(2010)010-060-03
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展以及金融改革的不斷深化,我國(guó)商業(yè)銀行紛紛提出了更加高遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo),走國(guó)際化道路成為中資商業(yè)銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。如何在與國(guó)外大型銀行的競(jìng)爭(zhēng)與合作中學(xué)習(xí)其國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)和能力,無(wú)疑已成為中資商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略的首要問(wèn)題。因此,學(xué)習(xí)戰(zhàn)略是中資商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的必然選擇,中資商業(yè)銀行應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度上,以全球?yàn)槭袌?chǎng)、以知識(shí)為源泉、以學(xué)習(xí)為手段來(lái)培育和發(fā)展國(guó)際核心競(jìng)爭(zhēng)能力,構(gòu)筑國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一、中資商業(yè)銀行國(guó)際化所需人才的特質(zhì)
中資商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略所需要的國(guó)際化人才,一是要能夠制定投資并購(gòu)策略和方案并推動(dòng)戰(zhàn)略落實(shí);二是要能夠組織領(lǐng)導(dǎo)中資商業(yè)銀行海外投資新設(shè)、對(duì)外參股、兼并收購(gòu)的實(shí)施工作;三是要能夠根據(jù)授權(quán)代表總行或集團(tuán)公司對(duì)被投資并購(gòu)機(jī)構(gòu)行使股東權(quán)利等。這就要求中資商業(yè)銀行的國(guó)際化人才應(yīng)具備三種國(guó)際化能力:
一要有國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)能力。面對(duì)外資銀行搶灘中國(guó)以及中資商業(yè)銀行走出國(guó)門(mén)、積極參與經(jīng)濟(jì)全球化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),中資商業(yè)銀行應(yīng)迅速培育自己的國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)能力,在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展壯大,建立全球化的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)體系。
二要有國(guó)際人力資源開(kāi)發(fā)能力。對(duì)于一個(gè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的中資商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),如何培育本土化的國(guó)際人力資源開(kāi)發(fā)能力,選擇自身發(fā)展所需要的各種人員并對(duì)他們進(jìn)行合理的搭配,直接決定著國(guó)際化的成敗。
三要有國(guó)際研發(fā)能力。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)條件下,本土化的國(guó)際研發(fā)能力是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行成功拓展全球市場(chǎng)的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用當(dāng)?shù)氐募夹g(shù)研發(fā)力量進(jìn)行本土化研發(fā),不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)造新的產(chǎn)品和技術(shù)支撐,提升中資商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)在東道國(guó)市場(chǎng)上的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
二、中資商業(yè)銀行國(guó)際化人才培養(yǎng)的路徑
國(guó)際化為廣大中資商業(yè)銀行提供了一個(gè)近距離學(xué)習(xí)合作伙伴或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手新型經(jīng)營(yíng)理念、先進(jìn)的管理模式、優(yōu)秀的企業(yè)文化和創(chuàng)新意識(shí)等隱性知識(shí)的機(jī)會(huì)。這些隱性知識(shí)植根于合作伙伴或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的組織內(nèi)部,只有通過(guò)本土的、互動(dòng)的近距離學(xué)習(xí),才能為中資商業(yè)銀行所獲取,從而延伸其國(guó)際營(yíng)銷(xiāo)、國(guó)際人力資源開(kāi)發(fā)和國(guó)際研發(fā)能力。
(一)外向國(guó)際化與本土學(xué)習(xí)
一是通過(guò)設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)際化人才培養(yǎng)。中資商業(yè)銀行的境外機(jī)構(gòu)分布在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲,業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,并且大多已經(jīng)做到經(jīng)營(yíng)本土化、研究與開(kāi)發(fā)本土化和企業(yè)風(fēng)格本土化。在瞬息萬(wàn)變的全球市場(chǎng)中,這些海外分支機(jī)構(gòu)的本土化過(guò)程培養(yǎng)了一批國(guó)際化人才。二是通過(guò)跨國(guó)并購(gòu)進(jìn)行國(guó)際化人才的培養(yǎng)?？鐕?guó)并購(gòu)可快速獲取被并購(gòu)銀行的客戶(hù)、網(wǎng)絡(luò)及人力資源等,進(jìn)而培育和發(fā)展新的核心能力,實(shí)現(xiàn)自身國(guó)際化能力的迅速積累。
(二)內(nèi)向國(guó)際化與互動(dòng)學(xué)習(xí)
一是中外資銀行合作中的互動(dòng)學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的目的有三個(gè):補(bǔ)充資本金、學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)。雖然實(shí)際效果有待改善,但總體上看,中外資銀行的股權(quán)合作還是良性發(fā)展的。尤其是各中資商業(yè)銀行伴隨著與境外戰(zhàn)略投資者的股權(quán)合作而開(kāi)展的一系列培訓(xùn)合作,如RBS集團(tuán)為中國(guó)銀行提供了在司庫(kù)、財(cái)務(wù)管理與戰(zhàn)略規(guī)劃方面的培訓(xùn)支持,匯豐銀行向交通銀行審計(jì)部派遣了專(zhuān)職技術(shù)專(zhuān)家進(jìn)行了6個(gè)月的咨詢(xún)培訓(xùn),華僑銀行向?qū)幉ㄣy行提供了500萬(wàn)美元的培訓(xùn)款專(zhuān)門(mén)用于管理人員和員工的培訓(xùn)。在中外資銀行合作中,中資商業(yè)銀行從管理經(jīng)驗(yàn)與能力、文化影響、學(xué)習(xí)控制手段等方面開(kāi)展與外資銀行的互動(dòng)學(xué)習(xí),使中資銀行擁有了更多的國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)能力。
二是中外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中的互動(dòng)學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行與外資銀行不僅在合作中互相學(xué)習(xí),而且業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中也會(huì)互相學(xué)習(xí),因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)會(huì)使外資銀行的“市場(chǎng)示范效應(yīng)”、“金融創(chuàng)新的示范效應(yīng)”表現(xiàn)得更淋漓盡致。外資銀行在華的快速發(fā)展,使中資商業(yè)銀行清晰地認(rèn)識(shí)到競(jìng)爭(zhēng)是學(xué)習(xí)過(guò)程的開(kāi)始,中資商業(yè)銀行結(jié)合市場(chǎng)實(shí)踐不斷總結(jié)和完善競(jìng)爭(zhēng)中的學(xué)習(xí)機(jī)制,提高互動(dòng)學(xué)習(xí)的效率,可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際化知識(shí)的獲取與內(nèi)化。
(三)雙向國(guó)際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同和整合
中資商業(yè)銀行國(guó)際化使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與學(xué)習(xí)活動(dòng)分布在全球不同的環(huán)境,并以此作為獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的支點(diǎn),但這些分布于不同環(huán)境中的活動(dòng)必須彼此聯(lián)系和協(xié)調(diào)起來(lái),才能獲得全球擴(kuò)展的優(yōu)勢(shì)。
1.雙向國(guó)際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同效應(yīng)
中資商業(yè)銀行利用外向國(guó)際化中的本土學(xué)習(xí)和內(nèi)向國(guó)際化中的互動(dòng)學(xué)習(xí),并使兩個(gè)過(guò)程中分別掌握的國(guó)際化知識(shí)進(jìn)行協(xié)同,即充分利用能夠獲益的各種潛在機(jī)會(huì)以及這些潛在機(jī)會(huì)與公司技能之間的緊密關(guān)系,實(shí)現(xiàn)成本減少或收入增加。從這一意義上講,動(dòng)態(tài)環(huán)境中的中資商業(yè)銀行必須協(xié)同其內(nèi)外向國(guó)際化的學(xué)習(xí)路徑,通過(guò)持續(xù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)過(guò)程維持國(guó)際化人才知識(shí)與能力的獨(dú)特性。中資商業(yè)銀行在實(shí)施互動(dòng)學(xué)習(xí)與本土化學(xué)習(xí)路徑的基礎(chǔ)上,應(yīng)迅速構(gòu)建全球的培訓(xùn)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò),通過(guò)內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)促進(jìn)國(guó)際化人才培養(yǎng)的有機(jī)協(xié)同和國(guó)際化知識(shí)的交流與共享。通過(guò)全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)同內(nèi)向國(guó)際化中的互動(dòng)學(xué)習(xí)與外向國(guó)際化中的本土學(xué)習(xí),使中資商業(yè)銀行現(xiàn)有的國(guó)際化知識(shí)存量重新組合協(xié)同起來(lái)形成新的知識(shí)。如果這一組合所創(chuàng)造的新知識(shí)與中資商業(yè)銀行的國(guó)際化組織能力和技術(shù)能力相匹配,中資商業(yè)銀行就基本實(shí)現(xiàn)了國(guó)際化人才培養(yǎng)的協(xié)同。因此,在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)的支持下,中資商業(yè)銀行才有可能在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),并最終獲得可持續(xù)的戰(zhàn)略發(fā)展。
2.雙向國(guó)際化與人才培養(yǎng)的整合效應(yīng)
全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)成功的關(guān)鍵是要使國(guó)際化人才進(jìn)入世界主要市場(chǎng)以獲取競(jìng)爭(zhēng)能力和當(dāng)?shù)刂R(shí),同時(shí)在全球市場(chǎng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)和各地知識(shí)進(jìn)行有效整合。全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)戰(zhàn)略能幫助中資商業(yè)銀行擺脫把各國(guó)市場(chǎng)分割對(duì)待的做法,從而在中資商業(yè)銀行內(nèi)部整合分散在各國(guó)市場(chǎng)中的資源與優(yōu)勢(shì),以爭(zhēng)取最大限度地有效配置國(guó)際化人才資源。在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)中,包括總部和海外機(jī)構(gòu)在內(nèi)的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都能在國(guó)際化知識(shí)的獲取、轉(zhuǎn)移和創(chuàng)新中發(fā)揮作用,而來(lái)自于每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的國(guó)際化知識(shí)都被整合進(jìn)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中以便產(chǎn)生出新的知識(shí)并將其轉(zhuǎn)移到需要的任何地方。
內(nèi)向國(guó)際化的運(yùn)作與外向國(guó)際化的運(yùn)作是相互聯(lián)系的,因此,國(guó)際化人才培養(yǎng)的整合更加強(qiáng)調(diào)全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)過(guò)程的本質(zhì)應(yīng)是將中資商業(yè)銀行在世界各主要市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)行動(dòng)和知識(shí)技能整合起來(lái),服務(wù)于全球經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的總體目標(biāo)。具體而言,中資商業(yè)銀行可在內(nèi)向國(guó)際化中通過(guò)與來(lái)華外資銀行的互動(dòng)學(xué)習(xí),吸收并積累適應(yīng)于外向國(guó)際化階段的必要經(jīng)營(yíng)知識(shí);同時(shí)在外向國(guó)際化中實(shí)施本土化學(xué)習(xí),由各個(gè)海外分支機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和汲取當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營(yíng)知識(shí)并與母公司現(xiàn)有知識(shí)互動(dòng)融合,以有效提高整個(gè)企業(yè)的知識(shí)存量和本土化能力;最后再進(jìn)行內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)的整合,在全球范圍內(nèi)創(chuàng)造性地生產(chǎn)和轉(zhuǎn)移新知識(shí)。
三、中資商業(yè)銀行國(guó)際化人才培養(yǎng)的具體措施
國(guó)際化知識(shí)將在知識(shí)基礎(chǔ)層被重新分類(lèi)和去情景化,再融入到銀行走國(guó)際化道路的共同愿景、組織文化和技術(shù)中。這就有必要設(shè)立專(zhuān)門(mén)的知識(shí)管理部門(mén)和增設(shè)知識(shí)主管,目前中資商業(yè)銀行的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)就可以承擔(dān)這一角色,其主要任務(wù)是了解銀行國(guó)際化的知識(shí)需求,建立適于國(guó)際化知識(shí)共享的環(huán)境,監(jiān)控國(guó)際化知識(shí)庫(kù)的內(nèi)容、質(zhì)量、風(fēng)格以及這些方面是否與銀行走國(guó)際化道路的方向一致,并進(jìn)行強(qiáng)制性的批量化的培訓(xùn)。
第一,與國(guó)際化戰(zhàn)略相配合,構(gòu)建國(guó)際化人才培訓(xùn)體系。一般地講,國(guó)際化人才培訓(xùn)需求可以大致分為三類(lèi):一類(lèi)是與中資商業(yè)銀行國(guó)際化戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展道路相配合的兼并收購(gòu)和海外投資新設(shè)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第二類(lèi)是與海外機(jī)構(gòu)的目標(biāo)和業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第三類(lèi)就是與個(gè)人績(jī)效、個(gè)人發(fā)展相關(guān)的后備人才的培訓(xùn)需求。中資商業(yè)銀行應(yīng)緊緊圍繞國(guó)際化戰(zhàn)略發(fā)展的需要,安排資源整合國(guó)際化戰(zhàn)略框架的實(shí)施。
第二,與時(shí)俱進(jìn)構(gòu)筑國(guó)際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容。從內(nèi)容上看,中資商業(yè)銀行職工培訓(xùn)可以分為五個(gè)層次:知識(shí)補(bǔ)充與更新,技能開(kāi)發(fā),觀念轉(zhuǎn)變,思維技巧,以及心態(tài)調(diào)整與潛能開(kāi)發(fā)。目前中資商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,故國(guó)際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)圍繞這三方面內(nèi)容的五個(gè)層次構(gòu)建內(nèi)容豐富、重點(diǎn)突出、層次分明的國(guó)際化人才培訓(xùn)新內(nèi)容。尤其要注重新觀念、新思維、新知識(shí)的培訓(xùn);注重中資商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展前景的培訓(xùn);注重專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)、基本素質(zhì)培訓(xùn)、能力開(kāi)發(fā)培訓(xùn)、思維技巧培訓(xùn)等。
第三,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí),建立國(guó)際化人才的全球培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)為國(guó)際化人才的培訓(xùn)方式注入了新的活力,網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)作為現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與人力資源管理相結(jié)合的產(chǎn)物,依托于網(wǎng)絡(luò),以電子化的方式提供全方位的課程在線(xiàn)培訓(xùn),為員工提供全新的在線(xiàn)培訓(xùn)平臺(tái)。這種培訓(xùn)方式可以降低培訓(xùn)成本、實(shí)現(xiàn)全員培訓(xùn)外,使培訓(xùn)項(xiàng)目質(zhì)量可以得到事先控制、培訓(xùn)內(nèi)容及時(shí)補(bǔ)充更新,機(jī)構(gòu)遍布全球的銀行職工可以立即接受最新的和一致的培訓(xùn)。
第四,努力做到學(xué)以致用,規(guī)劃國(guó)際化人才的職業(yè)生涯。中資商業(yè)銀行根據(jù)自身的國(guó)際化發(fā)展目標(biāo),并結(jié)合國(guó)際化人才的發(fā)展需求,制訂其職業(yè)需求戰(zhàn)略、職業(yè)變動(dòng)規(guī)劃與職業(yè)通道,以實(shí)現(xiàn)國(guó)際化戰(zhàn)略目標(biāo)與國(guó)際化人才職業(yè)發(fā)展目標(biāo)相統(tǒng)一。國(guó)際化人才培訓(xùn)的職業(yè)生涯管理,既要考慮“缺什么培訓(xùn)什么”,更要考慮培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該與國(guó)際化人才的職業(yè)發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái),針對(duì)國(guó)際化人才的不同層次和相應(yīng)的職業(yè)發(fā)展路徑的不同,制訂相應(yīng)的培訓(xùn)計(jì)劃,使培訓(xùn)既滿(mǎn)足商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展的需要,又充分考慮到國(guó)際化人才的個(gè)人發(fā)展。
第五,建立國(guó)際化人才培訓(xùn)的評(píng)估機(jī)制。鑒于商業(yè)銀行國(guó)際化培訓(xùn)的目的在于進(jìn)一步提高國(guó)際化人才素質(zhì),嚴(yán)格考核是保證國(guó)際化人才培訓(xùn)質(zhì)量的必要措施,因此對(duì)受訓(xùn)人員要擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)和升遷就成為調(diào)動(dòng)其培訓(xùn)積極性的有力杠桿。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循方向性、相符性、實(shí)用性、連續(xù)性、客觀性、可靠性等原則,采用檢查學(xué)習(xí)記錄、實(shí)際表演評(píng)估、工作驗(yàn)證評(píng)估等多種方式,通過(guò)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的事前評(píng)估、培訓(xùn)學(xué)員的事中評(píng)估以及培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的事后評(píng)估做好培訓(xùn)效果的評(píng)估工作,以此判斷培訓(xùn)是否取得預(yù)期培訓(xùn)效果。另外,還應(yīng)該建立培訓(xùn)效果評(píng)估檔案,為以后培訓(xùn)提供參考和依據(jù)。
總之,目前中資商業(yè)銀行尤其是國(guó)有大型商業(yè)銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)能力都比較強(qiáng),所以在培訓(xùn)過(guò)程中除采用“引進(jìn)來(lái)和走出去”相結(jié)合的培訓(xùn)方式來(lái)加強(qiáng)內(nèi)向國(guó)際化的互動(dòng)學(xué)習(xí)和外向國(guó)際化的本土學(xué)習(xí)外,更要注意加強(qiáng)理論基礎(chǔ)和宏觀層面的學(xué)習(xí)培訓(xùn),對(duì)學(xué)員起到醍醐灌頂?shù)淖饔?有可能更有利于國(guó)際化知識(shí)的傳遞和創(chuàng)新以及應(yīng)用。
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【關(guān)鍵詞】人民銀行 貨幣金銀 隊(duì)伍建設(shè)
“間于天地之間，莫貴于人”，貨幣金銀隊(duì)伍作為貨幣發(fā)行與管理事業(yè)的根基，人員狀況與發(fā)展前景對(duì)于落實(shí)貨幣金銀管理任務(wù)，提升貨幣金銀履職效能具有決定性作用。
一、貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)現(xiàn)狀及特點(diǎn)
（一）健全完備的制度框架為貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)提供了基礎(chǔ)保障
近年來(lái)，伴隨貨幣金銀制度建設(shè)力度的不斷加大，總行先后制定出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)管理辦法》、《發(fā)行基金調(diào)撥管理辦法》等多項(xiàng)管理制度。特別是隨著發(fā)行庫(kù)升級(jí)達(dá)標(biāo)工作的持續(xù)推進(jìn)和貨幣發(fā)行制度執(zhí)行力建設(shè)活動(dòng)的深入開(kāi)展，為貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)提供了制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的依據(jù)和要求，對(duì)于明晰貨幣金銀部門(mén)崗位職責(zé)、強(qiáng)化部門(mén)內(nèi)部控制與約束、促進(jìn)貨幣金銀工作人員履職盡責(zé)等發(fā)揮了重要作用。
（二）形式多樣的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)為貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)搭建了廣闊平臺(tái)
近年來(lái)，隨著離崗培訓(xùn)、崗位練兵、技術(shù)比武、實(shí)地觀摩、學(xué)習(xí)交流等活動(dòng)在貨幣金銀系統(tǒng)的開(kāi)展，通過(guò)綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)、目標(biāo)考核、綜合能力測(cè)試、業(yè)務(wù)競(jìng)賽，積極選樹(shù)“學(xué)習(xí)型組織”、“知識(shí)型職工”等形式，貨幣金銀業(yè)務(wù)長(zhǎng)效培訓(xùn)機(jī)制不斷健全，貨幣金銀隊(duì)伍的業(yè)務(wù)操作技能和管理水平顯著提高，為實(shí)現(xiàn)人員內(nèi)部流轉(zhuǎn)、崗位調(diào)整等提供了平臺(tái)支持。
（三）不斷發(fā)展的貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)為貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)提供了內(nèi)生動(dòng)力
針對(duì)貨幣發(fā)行的專(zhuān)業(yè)工作實(shí)際，隨著《發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)流程再造方案》、《中國(guó)人民銀行人民幣立體發(fā)行庫(kù)管理辦法》的實(shí)施，現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)和機(jī)械設(shè)備在鈔票清分、銷(xiāo)毀、運(yùn)輸保管和反假等業(yè)務(wù)上的投入使用，商業(yè)銀行存取款預(yù)約系統(tǒng)等信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)運(yùn)行，整袋交接等貨幣發(fā)行出入庫(kù)流程改造等的創(chuàng)新應(yīng)用，有效改善了現(xiàn)鈔貨幣發(fā)行的面貌與環(huán)境，有助于降低發(fā)行人員勞動(dòng)強(qiáng)度，提升貨幣發(fā)行人員業(yè)務(wù)素質(zhì)與工作條件。
二、當(dāng)前貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)存在的問(wèn)題
（一）“重操作、輕管理”思想已成為制約貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)的瓶頸
一方面，隨著貨幣發(fā)行科學(xué)管理水平的不斷提高，發(fā)行庫(kù)和鈔票清分業(yè)務(wù)流程的進(jìn)一步優(yōu)化，物流管理、作業(yè)化管理思路的不斷強(qiáng)化，發(fā)行庫(kù)管理方式逐步向現(xiàn)代化物流管理方式的轉(zhuǎn)變，貨幣發(fā)行人員對(duì)貨幣金銀工作“推車(chē)子、搬箱子、扛袋子、點(diǎn)票子”的傳統(tǒng)認(rèn)知與新形勢(shì)下業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)貨幣金銀工作人員綜合素質(zhì)提出的要求不相符合。另一方面，面對(duì)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求，一些干部職工專(zhuān)業(yè)素質(zhì)還不夠高，工作缺乏主動(dòng)性、創(chuàng)造性，制度觀念還沒(méi)有牢固樹(shù)立，以習(xí)慣操作代替制度、憑經(jīng)驗(yàn)干工作、麻痹思想和僥幸心理不同程度地存在，不能適應(yīng)新形勢(shì)下貨幣金銀工作新情況和新挑戰(zhàn)，迫切需要強(qiáng)化提高。
（二）基層行貨幣金銀隊(duì)伍非專(zhuān)業(yè)、低學(xué)歷、老齡化特征未得到根本性轉(zhuǎn)變
長(zhǎng)期以來(lái)，受人民銀行三大職能特點(diǎn)影響，基層行在業(yè)務(wù)部門(mén)人員配備上形成了高、精、尖人才優(yōu)先滿(mǎn)足貨幣信貸等貨幣政策執(zhí)行、傳導(dǎo)部門(mén)的思維定式。貨幣金銀部門(mén)作為金融服務(wù)工作的具體執(zhí)行者，在人才有效供給不足、原有人員知識(shí)結(jié)構(gòu)老化等多因素作用下，適應(yīng)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)新變化所需的懂操作、善管理，理論扎實(shí)、經(jīng)驗(yàn)豐富的人員尚顯匱乏。
（三）撤庫(kù)地區(qū)貨幣金銀人力資源狀況堪憂(yōu)
撤庫(kù)地區(qū)在保留貨幣金銀部門(mén)并繼續(xù)履行流通中人民幣管理、反假貨幣等工作職責(zé)的前提下，目前部門(mén)人數(shù)基本保持低位運(yùn)行，因人員不足引起的崗位分工不明確、重要業(yè)務(wù)交叉等問(wèn)題，勢(shì)必削弱貨幣金銀各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，并日益發(fā)展成為困擾貨幣金銀業(yè)務(wù)提升的主要因素。
三、深化貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)的思考
（一）提高思想認(rèn)識(shí)
人作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，面對(duì)逐步專(zhuān)業(yè)化、程序化、科技化的發(fā)行工作，沒(méi)有一批政治素質(zhì)過(guò)硬、文化素質(zhì)過(guò)高、業(yè)務(wù)素質(zhì)精良的貨幣發(fā)行隊(duì)伍，發(fā)行工作的現(xiàn)代化無(wú)疑是水中花、鏡中月。為此，必須牢固樹(shù)立人本理念，把減輕人力勞動(dòng)、確保人員安全、提高工作效率、保障履職需要，作為深化貨幣金銀隊(duì)伍建設(shè)的宗旨，從優(yōu)化貨幣金銀隊(duì)伍結(jié)構(gòu)、提升貨幣金銀工作人員綜合素質(zhì)出發(fā)，通過(guò)思想引導(dǎo)、機(jī)制建設(shè)、行為監(jiān)督等一系列配套措施的實(shí)施，促進(jìn)貨幣金銀人員良性流動(dòng)。
（二）完善人才準(zhǔn)入、退出機(jī)制
堅(jiān)持人才是發(fā)展的第一資源的理念，以構(gòu)建“五型”貨幣金銀干部隊(duì)伍為目標(biāo)，切實(shí)把思想好、作風(fēng)正、能力強(qiáng)的干部選配到貨幣金銀工作崗位，不斷優(yōu)化貨幣金銀隊(duì)伍的年齡、知識(shí)和專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)，建立貨幣發(fā)行人才梯隊(duì)，提高貨幣金銀工作隊(duì)伍的整體素質(zhì)。同時(shí)，加大貨幣金銀干部考核監(jiān)督，定期組織開(kāi)展綜合評(píng)定，及時(shí)發(fā)現(xiàn)人員在思想意識(shí)、日常行為等方面出現(xiàn)的問(wèn)題，將不適宜從事貨幣發(fā)行工作的人員調(diào)整出貨幣金銀隊(duì)伍。
（三）關(guān)注職業(yè)發(fā)展前景
堅(jiān)持正確的用人導(dǎo)向，針對(duì)不同技能成員的角色定位和不同年齡層次、性別結(jié)構(gòu)的特殊需要，真正從政治上關(guān)心、生活上體貼、待遇上改善，積極幫助貨幣金銀工作人員解決實(shí)際困難，努力營(yíng)造良好的工作、學(xué)習(xí)環(huán)境，用事業(yè)造就人才、用環(huán)境凝聚人才、用機(jī)制激勵(lì)人才的良好氛圍，使得人事相適、才盡其用、用當(dāng)其時(shí)，把干部職工的聰明才智轉(zhuǎn)化為推動(dòng)貨幣金銀事業(yè)發(fā)展的力量源泉。
（四）強(qiáng)化行為監(jiān)督
要把嚴(yán)格執(zhí)行制度始終貫穿于貨幣金銀工作的始終，加強(qiáng)對(duì)貨幣金銀工作領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，不斷健全和完善各項(xiàng)制度措施，確保貨幣金銀工作的各個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循，各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作都有據(jù)可依，形成按制度辦事、用制度管人的良好機(jī)制。要加大對(duì)違反規(guī)章制度行為的懲戒力度，對(duì)違反制度的人和事，一律嚴(yán)查到底，決不姑息，確保在發(fā)行基金出入庫(kù)交接、密碼鎖管理、管庫(kù)員變動(dòng)等發(fā)行業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)做到責(zé)任明確、交接嚴(yán)密、手續(xù)清楚。
（五）打造高效團(tuán)隊(duì)
根據(jù)貨幣金銀工作實(shí)際，開(kāi)展貨幣發(fā)行各崗位分析和描述，科學(xué)定編定崗定員，完善崗位職責(zé)、任職條件、競(jìng)爭(zhēng)聘任、評(píng)價(jià)考核等配套政策與措施，建立起體現(xiàn)不同特色的崗位分類(lèi)與等級(jí)體系，實(shí)現(xiàn)分類(lèi)分層、崗位化管理。積極利用好現(xiàn)有平臺(tái)，通過(guò)服務(wù)承諾、開(kāi)放的溝通、有效的結(jié)構(gòu)、恰當(dāng)?shù)念I(lǐng)導(dǎo)、清晰的目標(biāo)等，在貨幣金銀部門(mén)中廣泛開(kāi)展“青年文明號(hào)”、“黨員先鋒崗”等創(chuàng)建活動(dòng)，引導(dǎo)貨幣發(fā)行人員向先進(jìn)看齊，推動(dòng)貨幣金銀部門(mén)整體水平提升。
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本研究以廣東白云學(xué)院為例，對(duì)應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)金融學(xué)人才需求展開(kāi)調(diào)研及職業(yè)面向分析。研究發(fā)現(xiàn)，目前廣東省金融學(xué)人才需求呈現(xiàn)出職業(yè)分工精細(xì)化、學(xué)生專(zhuān)業(yè)化程度要求更高，職業(yè)能力復(fù)合化、要求學(xué)生具備綜合素質(zhì)，職業(yè)要求市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置需較大調(diào)整等新型需求。有必要從強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研合作、陪養(yǎng)訂單式人才，完善課程體系建設(shè)、提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)水平，提升學(xué)生素質(zhì)、注重全面發(fā)展等方面注重學(xué)生培養(yǎng)，才能有效提升學(xué)生素質(zhì)，為企業(yè)打造專(zhuān)門(mén)性人才，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到工作崗位的無(wú)縫對(duì)接。
關(guān)鍵詞：
應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)；金融學(xué)；人才需求
近年來(lái)，隨著廣東經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，廣東金融業(yè)從銀行、證券、保險(xiǎn)到基金、期貨、外匯交易等各個(gè)方面都得到了全面成長(zhǎng)；融資租賃、典當(dāng)、黃金市場(chǎng)也都全面推出，并展現(xiàn)出國(guó)際化、市場(chǎng)化方向的特征。一個(gè)由資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和商品期貨市場(chǎng)組成的全國(guó)性金融市場(chǎng)體系已在廣東形成。目前，廣東已經(jīng)進(jìn)入金融時(shí)代、金融社會(huì)。無(wú)處不在的金融活動(dòng)已形成一個(gè)龐大體系，金融產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)延伸到了廣東實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及資本運(yùn)轉(zhuǎn)的方方面面，并被譽(yù)為新時(shí)期的實(shí)體經(jīng)濟(jì)命脈。以傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)鏈為核心，廣東省已衍生出了大量以互聯(lián)網(wǎng)為依托的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)，涉及到與資本市場(chǎng)、衍生證券、投資理財(cái)、國(guó)際收支、財(cái)政管理、貿(mào)易金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等方方面面的相關(guān)領(lǐng)域。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，隨著國(guó)家金融業(yè)制度改革的進(jìn)一步深化，外資金融機(jī)構(gòu)還將加快速度進(jìn)入廣東，民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量也將迅速激增，各種民間投資活動(dòng)將空前活躍。“全民理財(cái)”將成為廣東經(jīng)濟(jì)發(fā)展新勢(shì)頭、新局面。面對(duì)日益增多的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、投資銀行，社會(huì)對(duì)于各類(lèi)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的人才需求空前增長(zhǎng)。金融業(yè)在廣東面臨著前所未有的良好發(fā)展前景，受過(guò)專(zhuān)業(yè)金融教育的學(xué)生，將會(huì)有很多的發(fā)展機(jī)會(huì)。新的條件下，廣東將需要更多復(fù)合型且具有實(shí)踐能力的金融專(zhuān)業(yè)人才。因此，為進(jìn)一步掌握專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)，明確人才需求，展開(kāi)金融學(xué)人才需求調(diào)研，進(jìn)行職業(yè)面向分析與人才培養(yǎng)方案改革，是廣東省應(yīng)用性技術(shù)大學(xué)所面臨的重要研究課題之一。
一、調(diào)研的背景與目標(biāo)
(一)調(diào)研的背景
廣東白云學(xué)院是國(guó)家經(jīng)教育部批準(zhǔn)成立的具有學(xué)士學(xué)位授予權(quán)的廣東省屬民辦全日制普通本科院校，是廣東省教育綜合改革“應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式改革”試點(diǎn)單位。其中，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)是該校的重點(diǎn)建設(shè)學(xué)科。近年來(lái)，學(xué)校順應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)高等教育職能的新要求，堅(jiān)持“以學(xué)生為中心”的先進(jìn)理念，積極探索并構(gòu)建現(xiàn)代職業(yè)教育體系，建設(shè)高水平應(yīng)用技術(shù)大學(xué)，培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要的高級(jí)技術(shù)技能人才，取得了良好進(jìn)展。為了進(jìn)一步提升金融學(xué)重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)水平，打造高層次金融專(zhuān)業(yè)應(yīng)用技術(shù)人才，學(xué)校組織開(kāi)展了大量人才培養(yǎng)方案調(diào)研。
(二)調(diào)研的目標(biāo)
本項(xiàng)調(diào)研的具體目標(biāo)是：
1.明確社會(huì)對(duì)金融人才的需求、人才需求層次，并在多層次的金融人才需求中對(duì)本專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的人才予以明確的定位，為科學(xué)確定本專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和就業(yè)崗位獲得理論支持和實(shí)際依據(jù)。
2.厘清社會(huì)對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才的質(zhì)的要求和學(xué)生應(yīng)具備的發(fā)展?jié)撃?，以便確定學(xué)生應(yīng)具有的知識(shí)、能力和素質(zhì)，科學(xué)地架構(gòu)課程體系和實(shí)踐教學(xué)體系。
3.以應(yīng)用型人才培養(yǎng)或本科職業(yè)教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)出發(fā)，探索應(yīng)用型人才培養(yǎng)或職業(yè)教育的規(guī)律，科學(xué)地安排教學(xué)內(nèi)容和科學(xué)地運(yùn)用教學(xué)手段、方式與方法。
二、調(diào)研的對(duì)象與方法
(一)調(diào)查對(duì)象
本次調(diào)查的對(duì)象主要包括各類(lèi)用人機(jī)構(gòu)、學(xué)生以及兄弟院校三類(lèi)群體。近年來(lái)，金融專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)人、系主任及專(zhuān)業(yè)教師與用人單位有廣泛的接觸，以各種形式了解用人單位對(duì)本專(zhuān)業(yè)學(xué)生入職后(或企業(yè)實(shí)踐后)的表現(xiàn)，對(duì)學(xué)生知識(shí)、能力、素質(zhì)方面的評(píng)價(jià)，以及人才培養(yǎng)中存在的主要問(wèn)題。近兩年來(lái)接受調(diào)查的企業(yè)達(dá)50余家。被調(diào)查的學(xué)生主要是已畢業(yè)的學(xué)生和企業(yè)實(shí)踐中的三年級(jí)學(xué)生。近兩年被調(diào)查的學(xué)生達(dá)600余人(包括學(xué)校對(duì)本專(zhuān)業(yè)學(xué)生的問(wèn)卷調(diào)查)。此次調(diào)研的高校主要有深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東金融學(xué)院，調(diào)研的企業(yè)主要有廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、萬(wàn)聯(lián)證券、中國(guó)平安等金融機(jī)構(gòu)。
(二)調(diào)研方式與方法
本次調(diào)研主要采用的調(diào)研方式與方法如下：
1.以座談形式展開(kāi)企業(yè)需求調(diào)研對(duì)用人單位、企業(yè)實(shí)踐學(xué)生的調(diào)研，主要采用的是座談會(huì)的形式。2015年，我系分別安排教師對(duì)廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行、萬(wàn)聯(lián)證券、中國(guó)平安等金融機(jī)構(gòu)，就本專(zhuān)業(yè)的辦學(xué)方向問(wèn)題、人才培養(yǎng)質(zhì)量問(wèn)題、教學(xué)內(nèi)容更新等問(wèn)題進(jìn)行走訪(fǎng)座談。并在學(xué)校的統(tǒng)一部署下，先后安排專(zhuān)業(yè)導(dǎo)師利用暑假走訪(fǎng)實(shí)習(xí)基地多個(gè)，所到之處必招集學(xué)生座談。談體會(huì)、談問(wèn)題、談意見(jiàn)與建議。與學(xué)生座談后，再與實(shí)習(xí)基地的財(cái)務(wù)、人事等有關(guān)部門(mén)的人員座談。
2.以網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷形式展開(kāi)學(xué)生需求調(diào)查這項(xiàng)工作由學(xué)校就業(yè)中心統(tǒng)一布置實(shí)施。就學(xué)生的基本專(zhuān)業(yè)技能與素質(zhì)、就業(yè)與分布、薪酬與待遇、換崗與發(fā)展、問(wèn)題與建議等問(wèn)題面向?qū)W生與用人單位實(shí)施雙向調(diào)查。其中，金融學(xué)畢業(yè)生參與調(diào)研189人，收回有效問(wèn)卷174份，占發(fā)出問(wèn)卷的89.69%。
3.以實(shí)地走訪(fǎng)形式展開(kāi)同類(lèi)高校調(diào)研走訪(fǎng)考察是對(duì)高校本專(zhuān)業(yè)的教研教改情況進(jìn)行調(diào)研主要采用的方式。2015年，金融系骨干教師在院領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，先后走訪(fǎng)了深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東金融學(xué)院。就金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)所關(guān)心的課程體系建設(shè)、課程模塊設(shè)置、實(shí)踐教學(xué)等問(wèn)題進(jìn)行了走訪(fǎng)考查。
三、廣東金融學(xué)人才需求的基本現(xiàn)狀
通過(guò)上述調(diào)研，發(fā)現(xiàn)目前廣東省金融學(xué)人才需求呈現(xiàn)出如下基本現(xiàn)狀：
(一)職業(yè)分工精細(xì)化，學(xué)生專(zhuān)業(yè)化程度要求更高近年來(lái)，由于國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境的改善與理財(cái)觀念的普及，廣東金融業(yè)人才需求空前旺盛。但職業(yè)分工更加細(xì)化，對(duì)學(xué)生專(zhuān)業(yè)化程度提出了更高要求。在廣東金融業(yè)發(fā)展趨向國(guó)際化、市場(chǎng)化的今天，金融業(yè)分工也從銀行、證券、保險(xiǎn)到基金、期貨、外匯交易等各個(gè)方面快速細(xì)化，這無(wú)疑給金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生帶來(lái)的前所未有的就業(yè)契機(jī)。但新的條件下，因金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)多元化、多層次的局面，也給學(xué)生帶了不同程度的挑戰(zhàn)，職業(yè)發(fā)展對(duì)于學(xué)生專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的要求也在不斷提升。如廣州白云民泰銀行就希望招收的實(shí)習(xí)生中能有對(duì)于銀行信貸業(yè)務(wù)辦理更為熟練的同學(xué)，以便與工作無(wú)縫對(duì)接；又如中國(guó)平安集團(tuán)，在招收實(shí)習(xí)生的過(guò)程中，也更加青睞于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)以及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)工作較為熟練的學(xué)生；再如與廣東白云學(xué)院合作的廣東省貴金屬交易中心會(huì)員單位，也希望招收到對(duì)于金融衍生產(chǎn)品交易方式更為熟悉的學(xué)生等。但目前白云學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生，對(duì)于金融學(xué)產(chǎn)業(yè)鏈中的具體環(huán)節(jié)專(zhuān)業(yè)化程度還是不夠，理論知識(shí)與具體的實(shí)踐環(huán)節(jié)難以及時(shí)對(duì)接，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)的深層次需求。致使大部分學(xué)生進(jìn)入工作崗位后只能從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)等初級(jí)崗位工作。
(二)職業(yè)能力復(fù)合化，要求學(xué)生具備綜合素質(zhì)金融業(yè)涉及面廣，對(duì)于學(xué)生的綜合素質(zhì)要求進(jìn)一步提升。因金融業(yè)涉及面廣的特點(diǎn)，決定了該行業(yè)需要具備多種知識(shí)的復(fù)合型人才。如既懂金融工具，又熟悉相關(guān)法律規(guī)范；既了解金融業(yè)務(wù)操作流程，又掌握計(jì)算機(jī)編程技能；既懂得銀行柜面業(yè)務(wù)，又具備良好客戶(hù)開(kāi)拓能力等；既具有清晰的專(zhuān)業(yè)知識(shí)網(wǎng)絡(luò)，又要具備良好溝通與商務(wù)禮儀素養(yǎng)等。在采訪(fǎng)中，民泰銀行對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)同學(xué)的商務(wù)禮儀尤為強(qiáng)調(diào)，而白云學(xué)院并未開(kāi)設(shè)該方面的課程對(duì)學(xué)生進(jìn)行專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練。再如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行需要英語(yǔ)表達(dá)能力較好的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)生，但因大部分學(xué)生對(duì)于金融英語(yǔ)不夠重視導(dǎo)致實(shí)用能力不強(qiáng)等，使得學(xué)院卻難以推薦出合適人選。隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的逐步開(kāi)展，職業(yè)能力要求正在復(fù)合化，對(duì)于金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)也提出了更高要求，如要求金融人才掌握銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等多種專(zhuān)業(yè)知識(shí)和運(yùn)作技術(shù)，能勝任為客戶(hù)提供多途徑、多方位理財(cái)咨詢(xún)和策劃，跨行業(yè)進(jìn)行運(yùn)作等。
(三)職業(yè)要求市場(chǎng)化，專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置需較大調(diào)整目前的金融專(zhuān)業(yè)設(shè)置與企業(yè)需求之間依然存在差距。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)近年來(lái)一直是考生報(bào)考的熱門(mén)專(zhuān)業(yè)，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，是吸引眾多考生報(bào)考的重要原因。在薪酬最高的專(zhuān)業(yè)排名中，金融毫無(wú)疑問(wèn)位居榜首。尤其是2014-2015年，隨著國(guó)家對(duì)于資本市場(chǎng)的重視和政策轉(zhuǎn)型，資本的力量逐漸得到釋放，給金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生帶來(lái)了前所未有的發(fā)展契機(jī)。但通過(guò)與用人單位和已經(jīng)畢業(yè)的同學(xué)溝通，依然發(fā)現(xiàn)與市場(chǎng)要求相比，學(xué)院現(xiàn)有課程設(shè)置依然存在課程內(nèi)容陳舊，難以滿(mǎn)足新時(shí)期的金融專(zhuān)業(yè)需求的尷尬局面。如目前學(xué)院仍在開(kāi)設(shè)的銀行公共關(guān)系在同類(lèi)高校已經(jīng)不再開(kāi)設(shè)；而廣東金融學(xué)院等高校結(jié)合行業(yè)發(fā)展，新興開(kāi)設(shè)的房地產(chǎn)金融、汽車(chē)金融；用人單位民泰銀行、平安公司對(duì)于信貸知識(shí)高度要求的信貸管理等熱門(mén)課程等并未在學(xué)院得到充分重視。學(xué)生面臨進(jìn)入職場(chǎng)后補(bǔ)充學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識(shí)的挑戰(zhàn)，給順利展開(kāi)職場(chǎng)生活造成一定程度制約。
四、職業(yè)面向的金融學(xué)人才培養(yǎng)方案建議
(一)強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研合作，陪養(yǎng)訂單式人才強(qiáng)化產(chǎn)學(xué)研合作，加快企業(yè)與各學(xué)科的對(duì)接、發(fā)展訂單式人才培養(yǎng)，是打造應(yīng)用型技術(shù)人才的有效途徑。一方面，企業(yè)要求加快知識(shí)轉(zhuǎn)化，縮短畢業(yè)生與企業(yè)崗位磨合的時(shí)間。另一方面，金融專(zhuān)業(yè)本身也要求人才具有很強(qiáng)的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力。因此，在強(qiáng)調(diào)理論基礎(chǔ)的同時(shí)，必須注重學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生的基本素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力和從事實(shí)際工作的適應(yīng)能力?？赏ㄟ^(guò)進(jìn)一步推動(dòng)校企合作，邀請(qǐng)企業(yè)管理人員和技能型人才來(lái)校講座，與學(xué)生直接進(jìn)行交流等形式，加強(qiáng)學(xué)生職業(yè)教育市場(chǎng)化需求的提升。也可通過(guò)在企業(yè)設(shè)立實(shí)訓(xùn)基地，讓學(xué)生走進(jìn)企業(yè)觀摩和實(shí)習(xí)，幫助學(xué)生多走多看。通過(guò)工學(xué)結(jié)合的方式，提升職業(yè)教育的基礎(chǔ)能力，為企業(yè)打造專(zhuān)門(mén)性人才，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到工作崗位的無(wú)縫對(duì)接。
(二)完善課程體系建設(shè)，提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)水平作為應(yīng)用性技術(shù)人才培養(yǎng)的主力軍，學(xué)校要進(jìn)一步完善現(xiàn)有的課程體系，為學(xué)生建立好建設(shè)的知識(shí)基礎(chǔ)框架。金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生主要從事金融領(lǐng)域的實(shí)際工作，而且大都要從最基本的工作做起，因此知識(shí)的應(yīng)用構(gòu)成了金融教育的最終目的。但是，金融領(lǐng)域知識(shí)寬泛，工作崗位繁多，金融畢業(yè)生進(jìn)入社會(huì)從事工作所需的知識(shí)和技能要求較多。因此，完善學(xué)生課程體系，讓學(xué)生具有比較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、管理、金融理論知識(shí)甚至是英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)能力，是滿(mǎn)足企業(yè)對(duì)于復(fù)合型人才新要求的有效途徑。
(三)提升學(xué)生素質(zhì)，注重全面發(fā)展注重學(xué)生的全面發(fā)展，提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)技能的同時(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。如在學(xué)生入學(xué)教育中，幫助學(xué)生進(jìn)一步明確未來(lái)發(fā)展目標(biāo)，制訂科學(xué)可行的職業(yè)規(guī)劃，提升人際溝通、應(yīng)急應(yīng)變、綜合分析等非專(zhuān)業(yè)技能等，樹(shù)立正確的價(jià)值觀和人生觀。在就業(yè)指導(dǎo)方面，培養(yǎng)學(xué)生吃苦耐勞、踏實(shí)肯干、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)。在商務(wù)禮儀方面，教給學(xué)生交往藝術(shù)與溝通技巧、妥善地處理好人際關(guān)系等。
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衡量?jī)?nèi)部審計(jì)師的工作效率主要體現(xiàn)為以現(xiàn)有的審計(jì)資源實(shí)現(xiàn)更好的審計(jì)目標(biāo)或?yàn)橥瓿杉榷ǖ膶徲?jì)目標(biāo)耗費(fèi)更少的審計(jì)資源。不斷地提高工作的質(zhì)量和效率，必然要求內(nèi)部審計(jì)師在工作實(shí)踐中不斷地尋找差距、改進(jìn)方法、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)地全面學(xué)習(xí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，更好地勝任本職工作，高質(zhì)量、高效率地完成審計(jì)任務(wù)，并真正樹(shù)立起審計(jì)人員的權(quán)威性和良好形象。
二、影響因素和問(wèn)題所在
1.內(nèi)部審計(jì)職能的履行和發(fā)揮
內(nèi)部審計(jì)職能的履行與發(fā)揮程度將直接決定內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量與效率的高低。當(dāng)前，審計(jì)履職主要以對(duì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的檢查為主，而對(duì)公司治理效果、全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系、資源配給及績(jī)效管理、戰(zhàn)略督導(dǎo)等方面涉足不多，評(píng)價(jià)和驗(yàn)證不足，面向全行提供審計(jì)咨詢(xún)服務(wù)不夠，審計(jì)的深度、廣度和高度還有一定的局限性，一定程度上導(dǎo)致內(nèi)部審計(jì)層次不高、影響力有限、信息傳導(dǎo)與反饋缺漏，這些都影響到審計(jì)職能作用的發(fā)揮。
2.審計(jì)隊(duì)伍的穩(wěn)定發(fā)展
內(nèi)部審計(jì)隊(duì)伍的穩(wěn)定發(fā)展又是影響內(nèi)部審計(jì)職能履行和發(fā)揮的關(guān)鍵因素。近幾年商業(yè)銀行雖然已建立了董事會(huì)下垂直管理的審計(jì)體系，重新組建和培養(yǎng)了一批較為專(zhuān)業(yè)的審計(jì)隊(duì)伍。但是，作為派駐性質(zhì)的管理模式、組織形態(tài)和從職的穩(wěn)定性，以及目前涉及審計(jì)人員的職業(yè)規(guī)劃與發(fā)展、歸屬感等，都一定程度上使得內(nèi)部審計(jì)人員人心不穩(wěn)，糾結(jié)于機(jī)構(gòu)與職業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定性的擔(dān)憂(yōu)。種種這些因素難免影響到審計(jì)履職的發(fā)揮和對(duì)審計(jì)事項(xiàng)的客觀評(píng)價(jià)，進(jìn)而對(duì)審計(jì)質(zhì)量和效率產(chǎn)生負(fù)面影響。
3.內(nèi)部審計(jì)方法的創(chuàng)新和改進(jìn)
現(xiàn)行的審計(jì)項(xiàng)目在由傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)為主、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)為輔逐步向現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)相結(jié)合轉(zhuǎn)變，內(nèi)部審計(jì)在組織形式、審計(jì)系統(tǒng)升級(jí)、審計(jì)技術(shù)和方法創(chuàng)新等方面都進(jìn)行了有益探索，且取得了很好的成效。但隨著內(nèi)部系統(tǒng)升級(jí)和數(shù)據(jù)集中，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)的瞬息萬(wàn)變，內(nèi)部審計(jì)要有所作為，創(chuàng)新發(fā)展是關(guān)鍵。特別是在激活機(jī)制、引入和吸納內(nèi)審工作先進(jìn)理念、掌握和應(yīng)用科技手段、改進(jìn)和創(chuàng)新審計(jì)方法等方面，更應(yīng)多途徑地推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展，為不斷提升審計(jì)質(zhì)量和效率創(chuàng)造條件。
4.審計(jì)人員綜合素質(zhì)的提升和完善
目前審計(jì)過(guò)程中仍存在幾個(gè)方面的問(wèn)題：一是內(nèi)審人員主要是從銀行內(nèi)部其他崗位轉(zhuǎn)崗而來(lái)，缺乏審計(jì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)于銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的工具掌握不夠，審計(jì)時(shí)較少地運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)模型；二是大部分審計(jì)人員缺乏對(duì)審計(jì)方法的提煉總結(jié)，審計(jì)人員之間經(jīng)驗(yàn)、方法分享不夠；三是受各種生產(chǎn)系統(tǒng)和信息資源共享約束，審計(jì)分析維度不夠，造成審計(jì)分析的局限性和不完整性。
5.內(nèi)部審計(jì)成果的轉(zhuǎn)化和利用
近年來(lái)，通過(guò)實(shí)施一系列審計(jì)項(xiàng)目和推導(dǎo)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)活動(dòng)，內(nèi)部審計(jì)在促進(jìn)本行穩(wěn)健發(fā)展的作用越顯突出，審計(jì)成果得到較好的體現(xiàn)。但由于受傳統(tǒng)審計(jì)慣性思維束縛、審計(jì)環(huán)境影響和審計(jì)力量不足等因素限制，審計(jì)發(fā)力點(diǎn)仍主要停留在以檢查挖掘問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)為主，對(duì)審計(jì)成果的轉(zhuǎn)化利用不夠，審計(jì)成果難以轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，經(jīng)營(yíng)行同類(lèi)同質(zhì)問(wèn)題屢查屢犯，后續(xù)整改不能解決根源性問(wèn)題，不能真正起到舉一反三地利用審計(jì)成果的作用。
三、解決方案和對(duì)策建議
1.從體制建設(shè)方面保證審計(jì)隊(duì)伍長(zhǎng)期穩(wěn)定
黨的十三中全會(huì)作出了深化改革的決定，商業(yè)銀行必將在不斷改革中發(fā)展，而內(nèi)部審計(jì)也將面臨新的挑戰(zhàn)，審計(jì)人員作為承載主體，需要建設(shè)一支能打硬仗，能啃硬骨頭，且能與時(shí)俱進(jìn)的精英審計(jì)團(tuán)隊(duì)，既保持在一定穩(wěn)定從業(yè)環(huán)境下的長(zhǎng)期歷練，也具有良好職業(yè)發(fā)展前景和通道的成長(zhǎng)機(jī)制，使人生出彩與本行事業(yè)相輔相成，促進(jìn)公司與團(tuán)隊(duì)、個(gè)人的價(jià)值積聚。
2.從制度健全方面保證審計(jì)工作有序開(kāi)展
要使審計(jì)質(zhì)量管理有章可循，建立審計(jì)質(zhì)量管理的常態(tài)化機(jī)制，必須進(jìn)一步健全審計(jì)的管理、評(píng)價(jià)、考核和責(zé)任追究制度，形成一套系統(tǒng)詳盡的審計(jì)工作質(zhì)量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，既為開(kāi)展審計(jì)工作提供遵循，也為工作評(píng)價(jià)提供標(biāo)準(zhǔn)，為各項(xiàng)成果認(rèn)定和審計(jì)責(zé)任追究提供依據(jù)，同時(shí)將質(zhì)量控制結(jié)果與績(jī)效考評(píng)掛鉤，促進(jìn)審計(jì)人員提高審計(jì)質(zhì)量的主動(dòng)性和工作熱情，降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，提升審計(jì)工作質(zhì)量效率。
3.從業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面保證審計(jì)工作有效推進(jìn)
一是鼓勵(lì)內(nèi)部審計(jì)方法創(chuàng)新鼓勵(lì)審計(jì)人員進(jìn)行審計(jì)方法的總結(jié)創(chuàng)新，注重用各種分析方法來(lái)考察數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系和變動(dòng)規(guī)律，將定性指標(biāo)與定量指標(biāo)相結(jié)合，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，有的放矢地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、編寫(xiě)審計(jì)方法、完善風(fēng)險(xiǎn)分析模型，以發(fā)現(xiàn)更深層次的問(wèn)題。二是加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)日常監(jiān)測(cè)。將非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)作為一項(xiàng)常態(tài)化的工作來(lái)實(shí)施，由原來(lái)以單一的、靜態(tài)的、不連續(xù)的審計(jì)監(jiān)督，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎喾轿?、?dòng)態(tài)的、持續(xù)的審計(jì)監(jiān)督，集中力量對(duì)本行重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行日常監(jiān)控，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和極端事件的發(fā)生。
4.從素質(zhì)提升方面保證審計(jì)工作高效運(yùn)作
一是建立學(xué)習(xí)型審計(jì)組織。要充分發(fā)揮內(nèi)審人員學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性，使之能夠自覺(jué)地持續(xù)進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)和專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)，不斷豐富業(yè)務(wù)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)見(jiàn)識(shí)，切實(shí)提高履職能力和工作水平。二是加強(qiáng)審計(jì)人員日常培訓(xùn)。要充分利用審計(jì)項(xiàng)目間隙，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流，實(shí)現(xiàn)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的交流分享。有針對(duì)性地邀請(qǐng)業(yè)務(wù)專(zhuān)家指導(dǎo)授課，快速儲(chǔ)備新的業(yè)務(wù)知識(shí)，提供審計(jì)人員階段性在各層級(jí)業(yè)務(wù)崗位的實(shí)踐學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，定向培養(yǎng)審計(jì)人員專(zhuān)業(yè)化水平，促進(jìn)審計(jì)專(zhuān)業(yè)能力的提升。
5.從過(guò)程監(jiān)督方面保證審計(jì)工作取得實(shí)效
