時(shí)間：2023-08-31 09:21:01
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［關(guān)鍵詞］市場 微觀經(jīng)濟(jì) 市場營銷 經(jīng)濟(jì)
本世紀(jì)以來，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)經(jīng)營管理需要而出現(xiàn)的市場營銷，它是個(gè)人和群體通過創(chuàng)造并同他人交換產(chǎn)品和價(jià)值以滿足需求和欲望的一種社會和管理過程。在這個(gè)過程中，無不包括人們的選擇行為，這便是本文為何要用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法去市場營銷所在，以期營銷決策中將出現(xiàn)一些定量化的運(yùn)用。
一、尋求潛在客戶
你的產(chǎn)品或服務(wù)要銷售給誰，（這是營銷循環(huán)的第一步）誰有可能購買你的產(chǎn)品，誰就是你的潛在客戶。
1.分析需求
確定誰是潛在客戶，就得分析人們的需要。需要是在沒有得到某些基本滿足的感受狀態(tài)，是人類與生俱來的，根據(jù)馬斯洛的需要層次理論，人的需要分為：生理需要，安全需要，社交需要，尊重需要，自我實(shí)現(xiàn)需要。商家可以用不同方式去滿足它，但不能憑空創(chuàng)造。甚至可以通過開發(fā)及銷售特定的產(chǎn)品和服務(wù)來影響實(shí)現(xiàn)上述需要的欲望，而需要的欲望就表現(xiàn)為需求。
有效的需求必須具備2個(gè)基本要素：主觀上要滿足消費(fèi)者的嗜好或偏好，即用得著；客觀上要受到消費(fèi)者收入預(yù)算的制約，即買得起。具體來說，需求反映了在不同價(jià)格水平下商品的需求量，它遵循需求法則，受消費(fèi)者偏好、收入水平、相關(guān)商品的價(jià)格（主要是替代品和互補(bǔ)品）、人口數(shù)量、預(yù)期等因素的影響。這些因素的變動都會影響需求曲線的變動。
2.需求的量化---彈性分析
引起需求變動的因素可以用彈性來定量化。彈性有多種，價(jià)格彈性、收入彈性、交叉彈性等，在這里主要探討人們長熟悉的需求價(jià)格彈性。不同商品的需求價(jià)格彈性不同，我們的營銷策略就不同。對于需求彈性大于1的商品，提價(jià)會導(dǎo)致價(jià)格的上漲幅度效應(yīng)小于收益的減少幅度效應(yīng)，因而最理智的營銷者應(yīng)該采取降價(jià)策略；對于需求彈性等于1的商品，價(jià)格的變化對需求量的變動影響不大，理智的營銷者可根據(jù)實(shí)際情況采取降價(jià)或提價(jià)策略；對于需求彈性小于1的商品，理智的營銷者應(yīng)該采取提價(jià)策略。
3.需求價(jià)格彈性的求解
需求價(jià)格彈性是指需求量相對價(jià)格變化作的反應(yīng)程度，即某商品價(jià)格下降或上升百分之一時(shí)，所引起的對該商品需求量增減的百分比之比。
比如：在某段時(shí)期，某商品價(jià)格由5元降為4元，需求量由100件增加為130元，則該商品的營銷策略應(yīng)該是降價(jià)，因?yàn)樗男枨髢r(jià)格彈性為1.5
在計(jì)算彈性的時(shí)候要注意基期選擇，價(jià)格的變動資料與需求量的變動資料，可以根據(jù)一定時(shí)期的銷售統(tǒng)計(jì)資料獲得，但要注意變動情況的計(jì)量口經(jīng)要保持一致。
由此可知：確定誰是潛在客戶，不僅要看他有無購買能力，還得分析其需求欲望，需求欲望的大小可以借助需求彈性來量化，需求彈性的大小可以引導(dǎo)營銷策略。因而適當(dāng)?shù)臓I銷策略就會吸引更多的客戶。
二、提高客戶滿意度
客戶滿意既是客戶本人再購買的基礎(chǔ)，也是影響其他客戶購買的要素。對商家來說，前者關(guān)系到能否保持老客戶，后者關(guān)系到能否吸引新客戶。因此，使客戶滿意是商家贏得客戶，占領(lǐng)和擴(kuò)大市場，提高效益的關(guān)鍵。
客戶滿意是指對一個(gè)產(chǎn)品可感知的效果（或結(jié)果）與期望值相比較后，客戶形成的愉悅或失望的感覺狀態(tài)。
1. 客戶滿意度的測定
為了能定量地進(jìn)行評價(jià)客戶滿意程度，可對客戶滿意分為七個(gè)級度，給出每個(gè)級度得分值，并根據(jù)每項(xiàng)指標(biāo)對客戶滿意度影響的重要程度確定不同的加權(quán)值，這樣即可對客戶滿意度進(jìn)行綜合的評價(jià)。
例如，某企業(yè)對其產(chǎn)品的質(zhì)量、功能、價(jià)格、服務(wù)、包裝、品位進(jìn)行客戶滿意調(diào)查，按七個(gè)級度，從很滿意到很不滿意的分值分配如表：
兩種方法計(jì)算的結(jié)果是不同的，加權(quán)法為58.5，接近于滿意水平，而簡單分值法僅為36.67，處于較滿意水平。而實(shí)質(zhì)上，客戶對產(chǎn)品的總體感受應(yīng)是滿意水平。所以利用加權(quán)法更能準(zhǔn)確的反映客戶的滿意狀態(tài)。加權(quán)法的加權(quán)值，商家可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)、專家評定或調(diào)查等方法進(jìn)行確定。
2.提升客戶滿意度
首先我們從下面一個(gè)案例分析入手：
一個(gè)商人用4元錢一斤批發(fā)來的梨。他會分出三種：一種最小的和有毛病的，賣3.8元一斤；一種中間的，賣4.6元一斤；最大最好的賣6元一斤。“梨3塊8一斤了！”低于批發(fā)價(jià)格的叫賣很快就會讓大家蜂擁而至。這提高了客戶的欲望，會使其產(chǎn)生一種購買動機(jī)。小商通常會問你：“你買梨是干什么用？”這是在撲捉你的行為意向。一些不講究的客戶圍著小商，在3.8一斤的的梨里挑三揀四，這會提升一些客戶的從眾心理。 如果看你穿得西裝革履，如果得知你買蘋果是為了看病人、送禮，他會告訴你買4.6元或6元一斤的才有面子，這是攻破客戶的心理防線，提升滿意度。
有經(jīng)驗(yàn)的小商，知道讓客戶在買什么（便宜的，還是一般的，或是最好的）之間做選擇，這樣做的結(jié)果最終的結(jié)果就是50%的梨賣了4.6元，25%的蘋果賣了3.8元，25%的蘋果賣了6元。而且很快就能賣完。而不懂營銷的小商，是讓客戶在買與不買之間做選擇。4.2元的價(jià)格被客戶挑來選去的賣到最后，剩下的只是一堆爛蘋果。
所以生活告訴我們：給孩子和朋友送禮物，分批分次的多送點(diǎn)，一定比一次性送前者總和要讓他們感覺爽；出了很多倒霉事，你千萬不要一一匯報(bào)，報(bào)個(gè)總數(shù)就行了。商業(yè)告訴我們：商家做廣告，特別是面向家庭主婦的電視廣告，那種讓您限時(shí)撥打的免費(fèi)電話，購物免費(fèi)送東西的，一般都送您幾件便宜貨，而不是一件貴的東西；推銷一件產(chǎn)品，推銷人員應(yīng)該是指向客戶報(bào)一個(gè)項(xiàng)目總價(jià)，不是單獨(dú)強(qiáng)調(diào)某一個(gè)項(xiàng)目的價(jià)格，這讓您覺得對于買東西，總開支沒加多少；你買東西的時(shí)候，交完了款，再給您送送點(diǎn)小禮品啥的，您一定很高興吧？（買東西前給再多，客戶也認(rèn)為羊毛出在羊身上，買完后給一點(diǎn)點(diǎn)，也會認(rèn)為是額外的獲得啊，這樣的小禮物對于增加客戶滿意度而言，是非常重要的）。經(jīng)濟(jì)學(xué)告訴我們：如果有多個(gè)經(jīng)濟(jì)活動均涉及到收益/甜頭/好處，盡可能的單列他們。如果有多個(gè)經(jīng)濟(jì)活動均涉及到開支/損失/霉頭/災(zāi)難，盡可能的合并他們。
由此看來，提高客戶的滿意度就正是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的提升消費(fèi)者剩余。一個(gè)人對一物所付的價(jià)格，決不會超過，而且也很少達(dá)到他寧愿支付而不愿得不到此物的價(jià)格；因此，他從購買此物所得的滿足，通常超過他因付出此物的代價(jià)而放棄的滿足；這樣，他就從這種購買中得到一種滿足的剩余。他寧愿付出而不愿得不到此物的價(jià)格，超過他實(shí)際付出的價(jià)格的部分，是這種剩余滿足的經(jīng)濟(jì)衡量。這就是消費(fèi)者剩余。
微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中提升消費(fèi)者剩余途徑有：（1）消費(fèi)者利益應(yīng)是政府規(guī)制政策的目標(biāo)；（2）放松管制，鼓勵(lì)競爭；（3）發(fā)揮市場價(jià)格機(jī)制的作用；（4）合理的宏觀稅負(fù)是增進(jìn)消費(fèi)者剩余的有效途徑；（5）樹立消費(fèi)者至上的觀念。這些也無不是提高客戶滿意度經(jīng)驗(yàn)之談。
三、合理定價(jià)
商家為了有效地開展市場營銷活動，促進(jìn)銷售收入的增加和利潤的提高，必須給其產(chǎn)品制定適當(dāng)?shù)膬r(jià)格。影響定價(jià)的因素是多方面的，包括定價(jià)目標(biāo)、產(chǎn)品成本、市場需求、競爭者的產(chǎn)品和價(jià)格等。
在銷售過程中，買賣雙方都是微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的理性人，都追求個(gè)人利益最大化，即賣方趨向于遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成本的價(jià)格，買方趨向于付出最少的金錢。
（1）賣方給出實(shí)價(jià)，雙方都不討價(jià)還價(jià)。顯然，這對買方是極有利的，但這將導(dǎo)致賣方生意沒有繼續(xù)營運(yùn)的成本，時(shí)間久了，商家自然虧本，退出市場。
（2）賣方要一個(gè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成本的價(jià)格，買方不討價(jià)還價(jià)。這時(shí)賣方處于優(yōu)勢，買方就會感到商品的質(zhì)量于價(jià)格不符。沒有人會明知吃虧還持續(xù)買下去。若賣方一直不降價(jià)，長此以往，買方也會因?yàn)閮r(jià)格太高，自己的利益得不到滿足而不再購買商品。
（3）賣方要一個(gè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成本的價(jià)格，買方要討價(jià)還價(jià)。在這種情況下，賣方能夠滿足自己定高價(jià)的傾向，買方也能滿足自己壓低價(jià)格的傾向，兩者都感受到了彼此利益能夠達(dá)到最大化的可能。
1.價(jià)格博弈
市場就是以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售商品，低于這個(gè)適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，賣方就會停止出售這種商品；高于這個(gè)適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，買方就會停止購買這種商品。由此可見，市場活動就是買賣雙方的博弈活動。
人們在購買東西殺價(jià)時(shí)，絕大多數(shù)商家都會和你討價(jià)還價(jià)的。這是因?yàn)樵陔p方的博弈中賣方處于為商品定價(jià)的優(yōu)勢地位，他們通常會為自己的商品定個(gè)最高的價(jià)格。相反，消費(fèi)者因?yàn)椴恢肋M(jìn)貨價(jià)格而處于劣勢。在這種情況下，消費(fèi)者對商家逐利本性的懷疑，就會促使不斷地用砍價(jià)來測探商家的心里底線，進(jìn)而摸清最貼近物品真實(shí)價(jià)格的價(jià)格。所以消費(fèi)者在購買時(shí)，要多方打聽，貨比三家才能探測到商家的底線。
2.價(jià)格歧視
價(jià)格制定的壟斷者，向不同的購買者索取不同的價(jià)格，如果這些不同價(jià)格并非因?yàn)槌杀静煌斐傻?，這就是價(jià)格歧視。比如：在風(fēng)景旅游點(diǎn)對外國游客和國內(nèi)游客收取不同的門票；同一商品的外銷價(jià)格不同于國內(nèi)市場的售價(jià)；工業(yè)用電和生活用電的價(jià)格不同，高峰時(shí)段用電和低峰時(shí)段用電價(jià)格不同；電影院對學(xué)生實(shí)行優(yōu)惠票價(jià)，對成人實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)票價(jià)等等。
不過采用價(jià)格歧視必須滿足以下幾點(diǎn)：（1）市場必須是可以細(xì)分的，而且各個(gè)市場須表現(xiàn)出不同的需求程度；（2）以較低價(jià)格購買某種產(chǎn)品的客戶沒有可能以較高價(jià)格把這種產(chǎn)品倒賣給別人；（3）競爭者沒有可能在企業(yè)以較高價(jià)格銷售產(chǎn)品的市場上以低價(jià)競銷；（4）細(xì)分市場與控制市場的成本不得超過因?qū)嵭袃r(jià)格歧視而得到的額外收入；（5）價(jià)格歧視不會引起客戶反感而放棄購買，影響銷售；（6）采取的價(jià)格歧視形式不違法。這樣商家在一定條件下就可以獲得更高的利潤。
四、總結(jié)
市場營銷過程中包括了許多微觀經(jīng)濟(jì)原理。對消費(fèi)者需求分析，可以幫助我們找到潛在客戶；對消費(fèi)者剩余分析，可以提高客戶的滿意度；對博弈論的探討，可以提高討價(jià)還價(jià)的能力；對價(jià)格歧視的理解，會明確商家的良苦用心；對消費(fèi)者均衡的探討可以找到消費(fèi)者的最佳購買組合；等等。并且利用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的一些定量分析手段，還將推動市場營銷活動的科學(xué)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：駕照熱 微觀經(jīng)濟(jì)學(xué) 原因 后果 建議
一、成因探析
（一）需求分析
在微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中需求是指在一定的時(shí)期，在既定的價(jià)格水平下，消費(fèi)者愿意并且能夠購買的商品數(shù)量。一個(gè)有效的需求要求消費(fèi)者不僅要有購買意愿，而且也要有購買能力。在現(xiàn)階段，對于駕照的需求主要來自兩部分：一部分是社會需求；而另一部分主要來自以大學(xué)生為主體的學(xué)生需求。
1.社會需求增加
首先，私家車的增多使得對"購買"駕照的意愿不斷增加。改革開放后，中國各行各業(yè)都取得了巨大的發(fā)展，而汽車行業(yè)也不例外。汽車行業(yè)的快速發(fā)展使得汽車的零售價(jià)格不斷下降，這也就為廣大的消費(fèi)者購買私家車提供了便利，也使得中國的私家車越來越多。這就使得人們愿意去"購買"駕照這一商品。
其次，消費(fèi)者的收入水平上升使得消費(fèi)者對駕照的"購買"能力增加。消費(fèi)者的收入水平影響其購買能力，當(dāng)人們的收入水平低，對于一些價(jià)格較高的商品會選擇不購買，當(dāng)人們的收入水平高了，消費(fèi)水平也在增加。伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的收入水平在不斷的增加。以合肥市為例，2012年前三季度，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)18994元，與去年同期相比增長了13.2%。消費(fèi)者的收入水平增加了，人們對于駕照的"購買"能力也就增加了。
2.大學(xué)生對于駕照的需求增加
據(jù)一項(xiàng)調(diào)查，有近65%的大學(xué)生表示想考駕照。許多大學(xué)生認(rèn)為，社會的發(fā)展需要能力更強(qiáng)的人才，單有高學(xué)歷是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。除此以外，還必須有一些必要的職業(yè)技能。多一項(xiàng)技能就是多一門出路。豐富的知識加上必要的技能，包括駕駛技能，日后找起工作來范圍將更加廣泛。還有許多大學(xué)生認(rèn)為，以后經(jīng)濟(jì)條件將不斷改善，汽車工業(yè)將得到更大的發(fā)展，買輛私家車不是夢，現(xiàn)在就開始學(xué)駕駛，先學(xué)了再說，也算是超前考慮，未雨綢繆。還有一部分學(xué)生認(rèn)為，等以后工作了就沒有時(shí)間去學(xué)駕照了。而在當(dāng)今階段，許多大學(xué)生都是獨(dú)身子女，且伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，家庭的收入狀況較過去相比也有了巨大的改觀，一些家長也能夠?yàn)槠渥优?fù)擔(dān)的起報(bào)考駕照的費(fèi)用。因此，大學(xué)生也是駕照需求增加的另一重要源泉。
（二）消費(fèi)者行為分析
1.消費(fèi)者的理性預(yù)期
在微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，影響商品需求的另一個(gè)重要因素是消費(fèi)者的預(yù)期，即作為一個(gè)理性的"經(jīng)濟(jì)人"，總是會根據(jù)現(xiàn)在的價(jià)格水平或其他因素對未來某件事物的價(jià)格做出預(yù)期。而駕照這一商品也受報(bào)考人的理性預(yù)期影響，人們在報(bào)考駕照時(shí)也會做出理性的預(yù)期。近幾年來，報(bào)考駕校的費(fèi)用越來越貴，2008年以前，報(bào)考駕照只需一千多元，而今卻需要3850元。僅僅幾年，駕照報(bào)考的費(fèi)用卻翻了一番。在新交通法規(guī)出臺后，許多駕校要求提高學(xué)費(fèi)，這就使得這一商品在未來還有著繼續(xù)"漲價(jià)"的趨勢，在未來購買該商品的成本會大大提高。
2.消費(fèi)者的效用分析
在微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，一般而言，效用是指對于消費(fèi)者通過消費(fèi)或者享受閑暇等使自己的需求、欲望等得到的滿足的一個(gè)度量。消費(fèi)者在消費(fèi)駕照這件"商品"時(shí)又有怎樣的效用呢？第一：那些有車或者正在考慮買車的社會消費(fèi)者。這部分人必須要駕照，否則另外一件商品無法使用，因此拿到駕照這件"商品"對他們而言必然能使能他們獲得巨大的效用；第二：學(xué)生。對于大學(xué)生而言，他們存在一種心理，那就是擁有駕照能夠?yàn)樽约何磥碚夜ぷ骰蛘咭院筚I車帶來方面，因此，在消費(fèi)駕照時(shí)，他們所得到的效用也是毋庸置疑的。因此，綜上所述，在現(xiàn)階段，對于駕照這件特殊商品，消費(fèi)者在消費(fèi)它時(shí)是能夠獲得巨大的效用，得到巨大的心理滿足感。因此人們愿意且急于"買到"這件商品。
二、"駕照熱"的后果探析
（一）形成"攀比效應(yīng)"
就某些商品而言，一個(gè)人的需求也取決于其他人的需求。特別是，一個(gè)人對一種商品的需求受其他人已經(jīng)夠買的該商品數(shù)量的影響。如果這種情況是事實(shí)，那么就存在著"網(wǎng)絡(luò)外部性"。網(wǎng)絡(luò)外部性可以是正的也可以是負(fù)的。如果一名典型的消費(fèi)者的商品需求量隨著其他消費(fèi)者購買數(shù)量的增加而增加，那么就存在正的網(wǎng)絡(luò)外部性，即"攀比效應(yīng)"--一種趕潮流的欲望，想擁有一件幾乎所有的人都已擁有了的商品。在社會上，如果身邊的大多數(shù)人都已經(jīng)擁有了駕照這件商品，對于那些沒有駕照的人受到他人的影響，也會要求得到該件商品，形成"攀比效應(yīng)"；在大學(xué)校園里，如果身邊的同學(xué)擁有了駕照，那么那些沒有駕照的人在心里就會想追趕潮流，考一個(gè)駕照，與此一來，形成"攀比效應(yīng)"。攀比效應(yīng)造成的后果是需求增加。
（二）駕照消費(fèi)的負(fù)外部性
所謂"外部性"，即指行為主體的活動對他人和社會所產(chǎn)生的影響。對他人和社會產(chǎn)生消極影響，稱之"負(fù)外部性"。在消費(fèi)駕照這件商品后，易造成"負(fù)外部性"。當(dāng)人們消費(fèi)駕照后，就有了開車上路的權(quán)利，然而，這些有了駕照的人由于有些是新手，技術(shù)不夠熟練，有些是忽視交通規(guī)則，酒后駕車等，造成了許多的交通事故，給社會和他人帶來了巨大生命和財(cái)產(chǎn)損失。雖然他們在事后也做了一定的賠償，但這些"馬路殺手"的邊私人成本明顯小于社會成本，這就造成了消費(fèi)負(fù)的外部性。
三、緩解這一局面的建議
（一）增加車管所負(fù)責(zé)駕照考試的人員，改進(jìn)措施，提高駕照考試效率
目前，造成如此火爆"駕照熱"的局面一方面也來自車管所具有考試資格的"考試員"數(shù)量少。以合肥市為例，合肥市有考試資格的"考試員"一共只有16個(gè)，一旦到了寒暑假，大學(xué)生學(xué)車人員增加，這些人員肯本忙不過來。而為了減少車禍，現(xiàn)在的駕考還比以前更為嚴(yán)格，因此耗費(fèi)的時(shí)間就更加過長。綜上所述，政府應(yīng)該增加具有考試資格的"考試員"，減少駕照考試學(xué)員的排隊(duì)時(shí)間。同時(shí)也應(yīng)該多依靠現(xiàn)在的科學(xué)技術(shù)，提高工作效率，節(jié)損考試的時(shí)間。
（二）駕校應(yīng)該增加教練車等固定設(shè)施，增加駕駛教練人員數(shù)量
眾所周知，學(xué)習(xí)駕駛的時(shí)間相對較長，一般最快要一到兩個(gè)月時(shí)間才能結(jié)束。面對相對較長的周期，且學(xué)員眾多，而許多駕校教練車明顯缺少，學(xué)員練車的場地也受到諸多限制，而一個(gè)教練人員帶四五個(gè)甚至更多的學(xué)員的現(xiàn)象更是屢見不鮮。在合肥市，每次每個(gè)駕駛教練所帶學(xué)員能夠參加駕照考試的人數(shù)受到諸多限制，一般一次只能有一到兩個(gè)能夠參加駕照考試，造成了許多學(xué)員考試的時(shí)間一拖再拖。而新學(xué)員又在增加，老學(xué)員又沒有拿到駕照，前積后累，學(xué)車學(xué)員越來越多。因此要想很好的緩解現(xiàn)在的"駕照熱"，駕校也得做出一些措施，增加固定設(shè)施的投資，提高學(xué)車人員的學(xué)車效率。
（三）鼓勵(lì)大學(xué)生堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，減少一部分駕照"需求"
"駕照要漲價(jià)"、"找工作需要駕照"等等各種輿論，不絕于耳。在某些學(xué)校，"不考駕照似乎已經(jīng)成為另類"。面對諸如此的輿論，許多大學(xué)生開始熱衷于駕照考試，急著拿到駕照，行成了"駕照熱"的另一強(qiáng)大生力軍。作為當(dāng)代的高校學(xué)生，應(yīng)該有自己的主見，應(yīng)該能夠看清當(dāng)前的社會一些基本形式。不要被錯(cuò)誤或者不正確的輿論所誤導(dǎo)，要堅(jiān)持正確的輿論導(dǎo)向，不要盲目的跟風(fēng)，盲目的攀比，根據(jù)自身實(shí)際，選擇是否要參加駕照考試，造成社會資源嚴(yán)重浪費(fèi)。
參考文獻(xiàn)：
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[2]陰秀文.高燒不退的"駕照熱"[J]，經(jīng)濟(jì)，2011，（12）.
【關(guān)鍵詞】利率彈性;利率彈性閾值
一、“閾值效應(yīng)”概念與函數(shù)表達(dá)式
經(jīng)濟(jì)學(xué)中,常用到“經(jīng)濟(jì)閾值”和“閾值效應(yīng)”的概念。“經(jīng)濟(jì)閾值”是指相關(guān)的經(jīng)濟(jì)要素之間能夠產(chǎn)生影響或變化的最小變化量或最小變化幅度。[1]用函數(shù)方法表述:設(shè)經(jīng)濟(jì)要素y為經(jīng)濟(jì)要素x的函數(shù),如果
閾值效應(yīng)函數(shù)的一般表達(dá)式為:
設(shè)兩個(gè)經(jīng)濟(jì)要素的函數(shù)關(guān)系為y=f(x),使函數(shù)值發(fā)生變化的x值為函數(shù)y=f(x)的臨界點(diǎn),定義從一個(gè)臨界點(diǎn)到相鄰下一個(gè)臨界點(diǎn)的距離為函數(shù),n=0,1,2,……。
(1)當(dāng)閾值()為常量時(shí)
設(shè)閾值,因函數(shù)y在x沒有達(dá)到新的臨界點(diǎn)之間,其值保持不變,所以y=f(x)應(yīng)修正為:
(2)閾值為變量時(shí),設(shè)函數(shù)閾值由實(shí)際問題確定,閾值依次為,,……,那么,函數(shù)y=f(x)應(yīng)修正為:當(dāng)時(shí),
二、資金需求的利率彈性存在著閾值效應(yīng)
人們在分析利率的變化對資金供求關(guān)系的影響時(shí),常用資金供求的利率彈性系數(shù)(ε)作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。[2]
我們知道,利息作為資金借貸的價(jià)格,其變化直接決定著資金供求量的變化,利率作為計(jì)算利息的標(biāo)準(zhǔn),其變化既決定著利息的高低,也決定了資金供求量的變化。由于利率及貨幣供給主要由國家(央行)直接控制,是企業(yè)資金需求的外生變量。因此我們主要討論利率變化對資金需求的影響。即資金需求的利率彈性。
在一般情況下,資金需求隨著利率的升降而出現(xiàn)減增。但有時(shí)我們也會看到,在利率變化幅度不足夠大時(shí),資金需求并沒有發(fā)生相應(yīng)的變化,我們稱這種現(xiàn)象為資金需求的利率彈性的閾值效應(yīng),即利率的變化幅度并沒有達(dá)到足以影響資金需求變化的幅度,因此,資金需求仍保持不變。
資金需求之所以存在著利率彈性閾值,主要原因有:(1)資金需求量是受多種因素影響的結(jié)果,換言之,資金需求量q是利率i、價(jià)格p、國民收入r、利潤水平e等諸多變量的函數(shù),即,利率的微小變化被其他因素的變化作用所抵消,使需求量的變化難以成為顯性;(2)即使將其他因素視為常數(shù),只考慮利率對資金需求量的影響,利率作用于資金需求的變化,需要一定的時(shí)間或周期,即資金供求市場也存在著所謂瞬期均衡,短期均衡,長期均衡[3],從一種平衡過渡到另一種平衡需要一個(gè)過程;(3)利率的變化幅度太小不足以克服原來資金需求的慣性,也會形成利率彈性閾值。實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動中大量的經(jīng)驗(yàn)也充分的證明了這一點(diǎn):僅僅依靠利率的微小變動調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系并不能達(dá)到預(yù)期的效果。
三、資金需求的利率彈性與閾值效應(yīng)數(shù)學(xué)模型
首先分析在沒有閾值效應(yīng)條件下,資金需求的利率彈性。為分析問題方便:
(1)設(shè)資金需求量(q)與利率(i)之間呈線性關(guān)系:q=a-bi;……(1)
(2)運(yùn)用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中分析彈性的一般方法,其資金需求的彈性
需要指出的是:微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中,需求彈性分析方法的約定對自變量、因變量并沒有作明確規(guī)定,不太符合數(shù)學(xué)中函數(shù)的定義和我們對閾值效應(yīng)的定義,但并不影響我們分析方法、過程及結(jié)果的正確性。
其次,分析存在著閾值效應(yīng)的條件下的資金需求的利率彈性。仍設(shè)q=a-bi,使q值發(fā)生變化的i值為q=a-bi的臨界點(diǎn)。從一個(gè)臨界點(diǎn)到下一個(gè)相鄰臨界點(diǎn)的距離為q的閾值,并設(shè)為一常數(shù),則q=a-bi修正為:
與無閾值效應(yīng)時(shí)相同。但當(dāng)
四、資金需求的利率彈性閾值運(yùn)用實(shí)例
設(shè)資金需求量與利率之間的關(guān)系如下表:
根據(jù)上表擬合的資金需求量q的數(shù)學(xué)模型為:
不考慮閾值效應(yīng)時(shí):q=10-i,
此例分析表明:
(1)考慮閾值效應(yīng)時(shí)計(jì)算需求量和需求彈性較之不考慮閾值效應(yīng)計(jì)算結(jié)果更精確,更準(zhǔn)確,更符合實(shí)際狀態(tài)。
(2)利率閾值內(nèi)[0,),利率彈性小于無閾值效應(yīng)時(shí)的利率彈性。
五、閾值效應(yīng)原理在資金需求的利率彈性分析中的意義和作用
(1)利率彈性閾值的確定應(yīng)該是資金需求是與利率之間數(shù)量分析的基礎(chǔ)和起點(diǎn),即如果我們不能確定利率彈性閾值,我們就很難確定利率與資金需求的數(shù)量關(guān)系。
(2)利率的閾值彈性是確定利率需求量分析的計(jì)量單位的基礎(chǔ)和依據(jù)。如果選擇的利率或資金需求量的計(jì)量單位太小或太大,都難以掌握二者之間的規(guī)律。
(3)運(yùn)用利率彈性的閾值效應(yīng)原理有利于我們制定正確的利率貨幣政策,實(shí)現(xiàn)調(diào)整資金供求關(guān)系的預(yù)期。如政府期貨通過提高貸款利率、緊縮銀根,抑制經(jīng)濟(jì)過熱或降低貸款利率,放松銀根,刺激疲軟的經(jīng)濟(jì)時(shí),利率上升或下降的幅度和方式是政府決策的難點(diǎn)。通過利率彈性閾值的分析,可以使我們更好地把握利率調(diào)整的力度和頻率,達(dá)到調(diào)整經(jīng)濟(jì)的預(yù)期目的。
參考文獻(xiàn)
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[2]楊建新,閆肅利.利率彈性初探[J].北京:國際金融研究,1998,5:8
關(guān)鍵詞：供給；需求；購買力；價(jià)格水平；通貨膨脹
中圖分類號：F820文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1008-2670（2014）05-0026-05
一、作為交易媒介的貨幣的購買力
社會生產(chǎn)力的發(fā)展和社會分工的細(xì)化，出現(xiàn)了直接以交換為目的的商品生產(chǎn)。商品生產(chǎn)的產(chǎn)生使商品交換經(jīng)常化，貨幣的產(chǎn)生則規(guī)避了以物易物過程中的諸多不便，促進(jìn)了商品的交換[1]。特定的商品生產(chǎn)者只生產(chǎn)單一或者種類非常有限的商品，因此在交換過程中，賣的目的是買。從貨幣作為交易媒介的角度來看待商品價(jià)格的概念，若豬肉的價(jià)格是20元/公斤，意味著一公斤豬肉的購買力是20元。商品的價(jià)格代表其購買力。
在以物易物的過程中，用于交換的兩種商品的地位是對等的。在交換過程中引入貨幣并不改變這一性質(zhì)。例如豬肉、雞蛋和土豆的價(jià)格分別為20元/公斤、10元/公斤和5元/公斤，那么貨幣（這里的貨幣是人民幣）的購買力是每一個(gè)價(jià)格的倒數(shù)所組成的序列。1元的購買力是：1兩豬肉或2兩雞蛋或4兩土豆。
這一點(diǎn)在外匯市場上得到充分體現(xiàn)。不同于一般的商品市場，外匯市場的交易是兩種貨幣之間的交易。（名義）匯率就是以另外一種貨幣衡量的一種貨幣的價(jià)格。匯率有直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種方式。直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位（1、100、1000、10000單位）的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付多少單位本國貨幣。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外匯貨幣。
考慮到計(jì)量貨幣價(jià)格是非常困難和抽象的。貨幣的引入使得國民收入核算成為可能，即直接以貨幣金額表示各種商品的組合。在國民收入核算的過程中，價(jià)格變化所帶來的問題被提出來了，價(jià)格指數(shù)也被創(chuàng)造出來了。一國的價(jià)格水平以一個(gè)基準(zhǔn)的商品和服務(wù)“籃子”的價(jià)格來表示，它反映的是該國貨幣的國內(nèi)購買力。我們將貨幣的價(jià)格，即貨幣的購買力（purchasing power of money）定義為價(jià)格水平的倒數(shù)。用公式表示為：PPM=1/P，其中PPM表示貨幣的購買力，P表示價(jià)格水平。反映一國價(jià)格水平的指數(shù)主要有居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）、工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)（PPI）和國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)（GDP Deflator）。
二、貨幣的供給與需求
現(xiàn)在，我們可以構(gòu)造一個(gè)圖來說明價(jià)格水平的決定過程。在圖1中，用Y軸表示貨幣的購買力PPM，X軸表示貨幣數(shù)量。采用供給需求分析，用一條垂直線表示在任意給定的時(shí)點(diǎn)上的貨幣供給M（這里我們采用宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的習(xí)慣，分別使用M和L來表示貨幣供給和貨幣需求，而不使用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中代表供給的S和代表需求的D），用向右下傾斜的斜線表示貨幣需求L[2]，則兩線的交點(diǎn)表示任意給定時(shí)點(diǎn)上市場達(dá)到均衡時(shí)的PPM，同時(shí)得出均衡價(jià)格水平。需要強(qiáng)調(diào)說明的是：貨幣購買力越強(qiáng)，價(jià)格水平越低，對應(yīng)圖的上部；貨幣購買力越弱，價(jià)格水平越高，對應(yīng)圖的下部。
圖1貨幣供給與貨幣需求從概念上很容易辨明，貨幣供應(yīng)量M就是任何給定時(shí)點(diǎn)上的貨幣供應(yīng)量貨幣供應(yīng)量=現(xiàn)金+銀行存款準(zhǔn)備金總額×貨幣乘數(shù)。中央銀行制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素是準(zhǔn)備金總額和準(zhǔn)備金率。雖然公眾或者市場行為也會影響貨幣供應(yīng)量，但貨幣供應(yīng)量主要還是由中央銀行通過調(diào)節(jié)和控制準(zhǔn)備金率和（或）準(zhǔn)備金總額來決定。。類似于單個(gè)商品的需求曲線，我們在圖1中設(shè)定了一條涉及PPM的貨幣需求曲線，它也是向右下方傾斜的。貨幣需求曲線所表達(dá)的含義乍看起來很奇怪。貨幣的需求難道不是無限的嗎？人們難道不會想要得到盡可能多的貨幣嗎？但這忽視了持有貨幣的成本。和普通商品的需求類似[3]，人們的貨幣需求是指人們有意愿并且有能力持有貨幣的需求。也就是說，貨幣需求的概念隱含人們?yōu)榱说玫截泿旁敢飧冻龆啻蟮某杀?，即他們會愿意選擇保留多少貨幣而不是花掉，這時(shí)，他們對貨幣的需求不可能是無限的。如果某人得到了貨幣，他會用它做兩件事：要么用于消費(fèi)或投資；要么留著，增加持有的貨幣余額。他愿意保留多少貨幣就是他對貨幣的需求。
讓我們看看人們對貨幣的需求。人們愿意保留的貨幣數(shù)量是價(jià)格水平的函數(shù)。例如，假定價(jià)格水平突然下跌到現(xiàn)在的二分之一，人們的錢包和銀行賬戶中為日常交易或緊急情況準(zhǔn)備的貨幣將大幅減少，每一個(gè)人只需要攜帶或者準(zhǔn)備好之前持有貨幣量的二分之一左右即可，而其余可以花掉或者進(jìn)行投資。因此，如果價(jià)格水平比現(xiàn)在低很多，人們持有的貨幣總額將會大大降低。相反，如果價(jià)格水平是現(xiàn)在的兩倍，人們錢包和銀行賬戶中就需要兩倍的貨幣去應(yīng)付日常交易和緊急情況。如果價(jià)格水平上升，購買同樣的商品或服務(wù)就需要更多的貨幣。如圖1所示，當(dāng)PPM處在高點(diǎn)（價(jià)格水平較低）時(shí)，如PPM1時(shí)，貨幣需求就少；但當(dāng)PPM處在低點(diǎn)（價(jià)格水平較高）時(shí)，如PPM2時(shí)，貨幣需求就多。
我們現(xiàn)在看看，貨幣供給曲線與向下傾斜的貨幣需求曲線的交點(diǎn)如何決定均衡PPM或價(jià)格水平。相對于給定的貨幣供應(yīng)量M，假設(shè)PPM突然升高，也就是價(jià)格水平猛然降低，于是貨幣供應(yīng)量M大于貨幣需求，兩者之間就是過剩的貨幣。人們發(fā)現(xiàn)自己正遭受著貨幣失衡之苦：手中的貨幣比按當(dāng)前價(jià)格水平所需要持有的更多，因此，人們購買各種各樣的商品和服務(wù)，試圖花掉多余的貨幣。盡管就個(gè)體而言，人們可以通過購買將手中的貨幣花掉，但從總體來看，這些被花掉的貨幣并沒有消失。既定的貨幣供應(yīng)量M始終存在，不發(fā)生任何變化。隨著支出的增加，大多數(shù)甚至所有商品和服務(wù)的需求曲線向右上方移動，價(jià)格水平不斷上升，使得PPM開始下降，如圖1中向右下的箭頭所示。隨著PPM的下降，貨幣過剩情況逐漸消失，直到它完全消除人們花錢的動力。在更高的物價(jià)水平上，人們愿意持有的貨幣需求和既定的貨幣供給不多不少正好相等，市場最終出清。人們不能夠改變貨幣供應(yīng)量，但是可以通過提高物價(jià)水平來消除貨幣過剩現(xiàn)象。[4]
相反，假設(shè)物價(jià)水平突然上升到現(xiàn)在的兩倍，PPM因而降得很低。在這種情況下，人們需要更多的貨幣支持日常消費(fèi)。貨幣總需求大于總供給，現(xiàn)金余額出現(xiàn)短缺。人們將會試著通過增加貨幣余額來緩解貨幣短缺。他們唯一能做的就是減少支出、增加儲蓄。這導(dǎo)致大多數(shù)甚至所有產(chǎn)品的需求曲線向左下方移動，價(jià)格水平下降，PPM上升，如圖1中向左上的箭頭所示。這一過程會一直持續(xù)下去，直到物價(jià)下降得足夠多，PPM上升，在更低的價(jià)格水平上，人們愿意持有的貨幣需求和既定的貨幣供給不多不少正好相等，市場最終出清。市場行為再一次使貨幣的供給和需求達(dá)到均衡，貨幣總需求會根據(jù)貨幣總供給相應(yīng)調(diào)整。
因此，價(jià)格水平即貨幣購買力的供求決定機(jī)理與普通商品價(jià)格的供求決定機(jī)制沒什么不同。物價(jià)水平將會趨向于貨幣供給和需求曲線的交點(diǎn)，即使處于失衡狀態(tài)，市場力量還是會促使其回到均衡點(diǎn)。此外，與某個(gè)特定的商品市場一樣，貨幣市場的均衡價(jià)格即貨幣的購買力與貨幣需求正相關(guān)，與貨幣供給負(fù)相關(guān)。同樣地也可以說，商品價(jià)格水平與貨幣供給正相關(guān)，與貨幣需求負(fù)相關(guān)。
三、價(jià)格水平的變化
為什么價(jià)格水平會一直變動呢？如果說貨幣供給和貨幣需求決定價(jià)格水平，那么原因就很明了了：當(dāng)且僅當(dāng)這兩個(gè)基本因素――貨幣供給和貨幣需求――其中一個(gè)或者兩個(gè)同時(shí)變化的時(shí)候，價(jià)格水平才會發(fā)生變化。我們先來考察貨幣供給變化的情況，此處貨幣供給是指名義貨幣單位（如美元、人民幣）的供應(yīng)量發(fā)生變化（限于篇幅，本文不考慮新增加或減少的貨幣從何而來，也不考慮貨幣是如何注入或撤出經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的）。
圖2貨幣供給變化對價(jià)格水平的影響首先我們考慮貨幣供給增加的情況。圖2中，初始的貨幣供給曲線M0與貨幣需求曲線L相交，確定了初始貨幣購買力PPM0和初始物價(jià)水平（即PPM0的倒數(shù)）。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時(shí)，貨幣供給曲線M0向右移動到M2?，F(xiàn)在人們手中的貨幣就有了盈余，此時(shí)貨幣供給超過了在初始價(jià)格水平上的貨幣需求。人們口袋里錢多了，迫切需要花出去，于是每種商品的需求曲線都向上移動，導(dǎo)致價(jià)格水平上升（不一定要求同時(shí)和同幅度）。隨著價(jià)格水平的上升，人們發(fā)現(xiàn)需要更多的貨幣來適應(yīng)更高的物價(jià)，原來增加的貨幣總量不再那么富余了。最后，貨幣購買力從PPM0下降到PPM2，價(jià)格水平從1/PPM0上升到1/PPM2。在新的、更高的價(jià)格水平上，新的貨幣總量不再過剩。或者說，在市場的作用下，貨幣需求L和新的貨幣供給M2再次達(dá)到均衡，貨幣市場在貨幣供給曲線和貨幣需求曲線的交點(diǎn)處再次出清了。
換句話說，當(dāng)人們發(fā)現(xiàn)手頭貨幣余額過剩，他們會花掉這些錢，但從總體來看貨幣總會流到另外的某人手上，因而新增的貨幣供給并不因?yàn)閭€(gè)人消費(fèi)增加而消失。然而通過促使價(jià)格水平上升，貨幣的需求量也發(fā)生了變動，并和新的供給實(shí)現(xiàn)了均衡。這個(gè)道理與豬肉市場上的道理是相通的，當(dāng)豬肉的供應(yīng)量增加時(shí)，豬肉價(jià)格下降，從而吸引人們?nèi)ベI這些新供給的豬肉，而在貨幣市場上，增加的貨幣使貨幣的購買力下降，并一直持續(xù)到人們愿意持有所有新供給的貨幣為止。
貨幣供給減少會發(fā)生什么呢？在貨幣供應(yīng)量減少的情況下，貨幣供應(yīng)量從M0降到M1。當(dāng)這個(gè)變化發(fā)生時(shí)，人們發(fā)現(xiàn)在過去的均衡價(jià)格水平1/PPM0上，貨幣總量不能滿足他們的需求，也就是說，他們正面臨貨幣短缺。為了增加貨幣余額，每個(gè)人都減少支出并進(jìn)行儲蓄，以積累更多的貨幣。隨著這一行為的發(fā)生，多數(shù)商品的需求曲線向左下方移動，商品價(jià)格隨之下降。伴隨著商品價(jià)格的下降，貨幣短缺的狀況得到緩解，直到商品價(jià)格下降到產(chǎn)生一個(gè)新的更低的均衡價(jià)格水平，或者說，貨幣購買力到達(dá)了一個(gè)新的更高的水平PPM1，這時(shí)貨幣需求和減少后的供應(yīng)量M1達(dá)到均衡，貨幣市場再次出清。在新的均衡點(diǎn)上，雖然貨幣供給減少了，但是通過價(jià)格水平的降低，市場再次滿足了人們的貨幣需求。當(dāng)然，這種情況在現(xiàn)代社會中極少發(fā)生。
換句話說，面對貨幣供應(yīng)量的減少，人們力求增加貨幣余額，但貨幣供給是確定的，無法隨意增減，因此貨幣余額的供給總量無法增加。不過，通過減少支出，促使價(jià)格水平下降，提升了每一單位貨幣的購買力，使實(shí)際貨幣余額（經(jīng)購買力修正后的貨幣供應(yīng)總量）增加，從而抵消了名義貨幣供應(yīng)量的下降。即，雖然M降了，但由于現(xiàn)在每一單位貨幣實(shí)際上變得更有價(jià)值、購買力更強(qiáng)，M1與之前的貨幣供應(yīng)量M0具有相同的購買力。
圖3貨幣需求的變化對價(jià)格水平的影響物價(jià)水平變化的另一個(gè)因素是貨幣需求。圖3描述了貨幣需求的變化對價(jià)格水平的影響。貨幣需求因?yàn)槟撤N原因從L0增加到L2。這意味著在給定的價(jià)格水平上，人們愿意持有的貨幣數(shù)量將會增加。在原來的均衡價(jià)格水平1/PPM0處，貨幣需求已經(jīng)超出貨幣供給。由于貨幣供給是固定的，造成了貨幣余額短缺現(xiàn)象的出現(xiàn)。在這種情況下，人們會減少支出、增加儲蓄以提高貨幣持有量。支出的減少帶來價(jià)格水平的下降，這將會緩解貨幣的短缺問題。最終，貨幣購買力從PPM0上升到PPM2，相應(yīng)地價(jià)格水平從1/PPM0下降到1/PPM2。在這個(gè)新的均衡價(jià)格1/PPM2處，貨幣不再短缺。由于貨幣購買力上升，原來的貨幣供應(yīng)量M0現(xiàn)在足以滿足增加的貨幣需求。盡管貨幣余額總量的名義值保持不變，但按實(shí)際購買力計(jì)算，同樣的貨幣供應(yīng)量現(xiàn)在價(jià)值更高，能夠履行更多的貨幣余額的職能。此時(shí)，市場再次出清，貨幣供給和需求再一次達(dá)到均衡狀態(tài)。
當(dāng)貨幣需求從L0下降到L1，在任何給定的價(jià)格水平上，人們只愿意保留比原來更少的貨幣余額。在原來的均衡價(jià)格水平1/PPM0處，人們發(fā)現(xiàn)自己持有的貨幣有盈余，并開始努力把這些盈余花出去，這就造成各種商品的需求曲線向上移動，促使價(jià)格水平上升。隨著價(jià)格水平的上升，人們愿意保留的貨幣余額開始增加。最終，當(dāng)貨幣購買力下降到PPM1處時(shí)，貨幣需求和供給達(dá)到均衡。因此，相對于之前的情況，雖然現(xiàn)在在既定的價(jià)格水平下的貨幣需求減少了，但由于價(jià)格水平的上升，使得人們?nèi)匀恍枰獢?shù)量為M0的貨幣余額。
綜上所述，價(jià)格水平只會因?yàn)閮蓚€(gè)因素而變動：如果貨幣供應(yīng)量增加，價(jià)格水平上升，如果貨幣供應(yīng)量減少，價(jià)格水平下降；如果貨幣需求量增加，價(jià)格水平下降，如果貨幣需求量下降，價(jià)格水平上升。貨幣購買力與貨幣的供應(yīng)量呈反向變動，與貨幣的需求量呈正向變動。與我們所熟悉的決定單個(gè)商品價(jià)格的供求機(jī)制一樣，貨幣的購買力也由這種供求機(jī)制決定。而且供求機(jī)制決定貨幣購買力的同時(shí)也決定了價(jià)格水平。
四、貨幣供應(yīng)量持續(xù)增加的影響
如果我們把通貨膨脹定義為物價(jià)水平持續(xù)快速上漲的現(xiàn)象，那么大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)同米爾頓?弗里德曼的著名論斷――“無論何時(shí)何地，通貨膨脹無一例外都是貨幣現(xiàn)象”這一論斷同時(shí)也為如何避免通貨膨脹的發(fā)生或結(jié)束通貨膨脹發(fā)展趨勢提供了一個(gè)答案，即只要將貨幣供應(yīng)量控制在較低水平，我們就能夠避免或制止通貨膨脹。。圖4貨幣供應(yīng)量的連續(xù)增加導(dǎo)致價(jià)格水平的持續(xù)上漲我們首先來考察貨幣供應(yīng)量的持續(xù)增加會造成什么后果。[5]如圖4所示，假設(shè)初始的貨幣需求L和貨幣供給M0在價(jià)格水平為1/PPM0處達(dá)到均衡。如果貨幣供應(yīng)量增加，貨幣供給從M0向右移動到M1，人們手中的貨幣有了盈余，此時(shí)貨幣供給超過了在初始價(jià)格水平上的貨幣需求。人們在調(diào)節(jié)手中的貨幣余額的時(shí)候?qū)?dǎo)致價(jià)格水平的上升。隨著價(jià)格水平的上升，人們需要更多的貨幣來適應(yīng)更高的價(jià)格水平。最終當(dāng)貨幣購買力從PPM0下降到PPM1（同時(shí)價(jià)格水平從1/PPM0上升到1/PPM1）時(shí)，貨幣需求L和貨幣供給M1達(dá)到均衡。貨幣供給再次增加，從M1增加到M2，人們再次發(fā)現(xiàn)手中的貨幣又有盈余了，又開始調(diào)節(jié)手中的貨幣余額，價(jià)格水平又一次上升。在更高的價(jià)格水平1/PPM2上，貨幣需求L和貨幣供給M2達(dá)到均衡。從圖4中很容易看出，隨著貨幣供給從M0增加到M1，再從M1增加到M2，價(jià)格水平從1/PPM0上升到1/PPM1，再從1/PPM1上升到1/PPM2，即貨幣供給量的連續(xù)增加導(dǎo)致價(jià)格水平的持續(xù)上漲。從我國實(shí)踐看，在20世紀(jì)90年代經(jīng)歷了一段高通脹時(shí)期，1994-1996年我國消費(fèi)價(jià)格總水平分別上漲24.1%、17.1%和8.3%，與之相應(yīng)的是，1994-1996年我國M2分別增長34.5%、29.5%和25.3%。這表明貨幣供應(yīng)量的持續(xù)上升是造成價(jià)格水平持續(xù)上升（即通貨膨脹）的一個(gè)主要因素。[6]
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關(guān)鍵詞 實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期 技術(shù)沖擊 經(jīng)濟(jì)波動 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)
中外經(jīng)濟(jì)發(fā)展史的歷程無可辯駁地表明，宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行是會出現(xiàn)周期性波動的。對于經(jīng)濟(jì)周期的成因及其作用機(jī)理，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從許多方面都進(jìn)行過研究。其中， Finn Kydland與Edward Prescott一同提出的實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論（RBC）可以看作近20多年來在經(jīng)濟(jì)周期研究方面的重要突破，這兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家也憑此而折桂2004年度的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。
一、實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的形成背景及其核心內(nèi)容
實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論不是憑空產(chǎn)生的，而是具有豐富的理論源流和明顯的現(xiàn)實(shí)背景。首先，由理論來源分析，一是在20世紀(jì)80年度之初，當(dāng)時(shí)占主流地位的新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的經(jīng)濟(jì)波動理論及其模型遭到普遍的質(zhì)疑；二是理性預(yù)期與公眾選擇理論被吸收進(jìn)了現(xiàn)代宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，Lucas由方法論角度探討了經(jīng)濟(jì)波動問題；三是C. R. Nelson與Charles I. Plosse提出，實(shí)際因素對于形成經(jīng)濟(jì)波動的作用比起貨幣等虛擬因素來重要得多；四是一系列分析方法與分析工具的問世，也對實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的建模工作提供了很大的便利。其次，由實(shí)踐發(fā)展的層面來分析，20世紀(jì)70年代的石油危機(jī)體現(xiàn)了供給方面的因素對于宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，但自三十年代一直占據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)主流地位的凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)卻對當(dāng)時(shí)日益嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)滯脹束手無策，而撒切爾政府和里根政府信奉的供給學(xué)派經(jīng)濟(jì)學(xué)對于治理經(jīng)濟(jì)卻頗見成效，這也成為催生實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的實(shí)踐佐證。再者，由西方經(jīng)濟(jì)學(xué)流派的自身演進(jìn)過程來分析，20世紀(jì)70年代之前，在經(jīng)濟(jì)周期研究領(lǐng)域一直是正統(tǒng)的凱恩斯主義觀點(diǎn)占據(jù)著主導(dǎo)地位，甚至到十年之后的八十年代，該領(lǐng)域中主導(dǎo)性的觀點(diǎn)仍然認(rèn)為經(jīng)濟(jì)周期的主要產(chǎn)生根源在于需求方面的擾動。后來，鑒于Lucas貨幣周期理論的引領(lǐng)，經(jīng)濟(jì)周期問題，又重新進(jìn)入相關(guān)研究人員的視野，經(jīng)濟(jì)生活中的實(shí)際因素對于經(jīng)濟(jì)周期的作用開始引起經(jīng)濟(jì)學(xué)家的重視。Finn Kydland與Edward Prescott首開先河，后來通過Kydland和Prescott以及Plosser等人的工作，外來的實(shí)際沖擊因素被引入了實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期的模型，此處引起經(jīng)濟(jì)周期的主要解釋不再是需求因素或者金融貨幣等虛擬因素，而是實(shí)實(shí)在在的外來技術(shù)沖擊。這就是實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的主旨，它也是與凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)相對立的新古典宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要內(nèi)容。
實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的主要內(nèi)容包括：
首先，外來的實(shí)際因素的擾動（如技術(shù)方面的沖擊）是導(dǎo)致產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)周期的根本原因。按照贊成實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期的經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)周期的成因不在于經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部，而是來自于外部因素，來自于一些供給方面的擾動，像是技術(shù)方面的變化等，這些變化造成技術(shù)水平對于經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度大幅變動，會引起勞動生產(chǎn)率、工資水平和其他生產(chǎn)要素價(jià)格相應(yīng)的變動，從而使得產(chǎn)出水平和生產(chǎn)發(fā)展方式也隨之出現(xiàn)不同于往常的變動，經(jīng)濟(jì)機(jī)體本身對于這種意外的沖擊缺乏抵抗力，只能隨之變動，于是就產(chǎn)生了經(jīng)濟(jì)周期的高漲或者衰落。
其次，經(jīng)濟(jì)變動的主要傳遞渠道是勞動提供方面的延遞性變動。其中的內(nèi)在運(yùn)作機(jī)理是這樣的；每當(dāng)外來的技術(shù)方面的變化導(dǎo)致勞動生產(chǎn)率、要素價(jià)格等因素變動的時(shí)候，符合“經(jīng)濟(jì)理性人”假定的市場主體就會根據(jù)自己對市場走向的預(yù)期，在工作與享受閑暇之間做出選擇，這樣就會在勞動供給方面產(chǎn)生極大變動，進(jìn)而使社會就業(yè)和總產(chǎn)出也隨之產(chǎn)生變化，而且一次技術(shù)變動帶來的產(chǎn)出變動可以是持續(xù)性的。同時(shí)，鑒于相關(guān)經(jīng)濟(jì)門類之間的聯(lián)動效應(yīng)，產(chǎn)生在一個(gè)部門的技術(shù)擾動也可能會導(dǎo)致其他社會生產(chǎn)部門乃至于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢產(chǎn)生變動。.
再者，經(jīng)濟(jì)周期本身就體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)趨勢在發(fā)生變動，而并非經(jīng)濟(jì)形勢圍繞著經(jīng)濟(jì)趨勢這一軸心在變動。換言之，并非經(jīng)濟(jì)運(yùn)行背離了宏觀經(jīng)濟(jì)的均衡狀況，而是經(jīng)濟(jì)本身的均衡位置在變動，這就將周期理論與增長理論糅合為一體。根據(jù)這種觀點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展無所謂長期、短期，經(jīng)濟(jì)形勢的短期變化與長期發(fā)展趨勢二者之間并不矛盾，經(jīng)濟(jì)的短期變動并不是背離了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長遠(yuǎn)趨勢。
另外，管理當(dāng)局針對經(jīng)濟(jì)周期所采取的反向操作措施沒有任何作用，換句話說，當(dāng)局管理經(jīng)濟(jì)是徒勞無功的，這是實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論最重要的政策結(jié)論。根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論，經(jīng)濟(jì)波動乃是市場主體對于外來擾動的理性反應(yīng)，市場的自我調(diào)節(jié)功能能夠使經(jīng)濟(jì)狀況自動達(dá)到就業(yè)與產(chǎn)出狀況合理的均衡，而人為的政策調(diào)節(jié)卻難以使調(diào)節(jié)者的主觀意志同經(jīng)濟(jì)運(yùn)行結(jié)果達(dá)到一致，反而會降低社會的總福祉。所以，管理當(dāng)局調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)造成的失誤甚至包括調(diào)節(jié)行為本身都屬于某種負(fù)面的外來擾動，據(jù)此，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的政策性結(jié)論就是：管理當(dāng)局力圖熨平經(jīng)濟(jì)波動的反周期操作是無效的。
最后，貨幣的作用是中性的。實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論認(rèn)為貨幣供給是內(nèi)生的，貨幣數(shù)量的變化對經(jīng)濟(jì)沒有真實(shí)影響。在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期間對貨幣的需求會擴(kuò)張并誘導(dǎo)貨幣供給的調(diào)整反應(yīng)，貨幣政策不會影響實(shí)際變量，只有資本勞動和生產(chǎn)技術(shù)等真實(shí)變量的變動才是經(jīng)濟(jì)周期的根源。不應(yīng)當(dāng)用貨幣政策去刺激產(chǎn)出，貨幣政策只能以穩(wěn)定物價(jià)作為單一目標(biāo)。
二、實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論與其他相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)流派在經(jīng)濟(jì)周期問題解釋上的異同
實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論發(fā)軔于上世紀(jì)八十年代，屬于主張自由放任的新古典宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)派。戰(zhàn)后自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)歷了三個(gè)重要階段：先是以Friedman為首的貨幣主義，接著是以Lucas為代表的理性預(yù)期理論，現(xiàn)在是以由Kydland和Prescott為代表的實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論為主。在經(jīng)濟(jì)學(xué)說史上，貨幣主義和理性預(yù)期理論都被稱為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“革命”，理性預(yù)期理論還被稱為“從根本上改變了宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)”。實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論則打破了把宏觀經(jīng)濟(jì)分為長期和短期，以及，后者研究短期問題。但在實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論中，經(jīng)濟(jì)增長與經(jīng)濟(jì)周期是一個(gè)問題。凱恩斯主義各派都認(rèn)為經(jīng)濟(jì)周期表明市場調(diào)節(jié)的不完善性，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論則認(rèn)為，市場機(jī)制本身是完善的，經(jīng)濟(jì)周期源于經(jīng)濟(jì)體系之外的一些“外部沖擊”。把經(jīng)濟(jì)增長與經(jīng)濟(jì)周期分開的傳統(tǒng)作法，極大地改變了經(jīng)濟(jì)周期理論，也改變了宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)。
從總體上講，傳統(tǒng)的凱恩斯主義和理性預(yù)期學(xué)派都認(rèn)為，需求沖擊使得短期中的經(jīng)濟(jì)偏離長期趨勢，出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)周期，而實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理將供給方面的技術(shù)變動作為經(jīng)濟(jì)波動的根源，這是他們的主要區(qū)別所在。具體地分析，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論與凱恩斯主義的分野尤為明顯：
1.凱恩斯主義各派把宏觀經(jīng)濟(jì)分為長期與短期，認(rèn)為在長期中決定一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)狀況的是長期總供給，而短期中的經(jīng)濟(jì)狀況取決于總需求。經(jīng)濟(jì)周期是短期經(jīng)濟(jì)圍繞這種長期趨勢的變動。實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論首先否定了把經(jīng)濟(jì)分為長期與短期的說法，他們認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)周期并不是短期經(jīng)濟(jì)與長期趨勢的背離，經(jīng)濟(jì)周期本身就是經(jīng)濟(jì)趨勢的變動。相應(yīng)地，在凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)中，有經(jīng)濟(jì)增長理論與經(jīng)濟(jì)周期理論之分，前者研究長期問題。
2.凱恩斯主義各派都堅(jiān)持短期宏觀經(jīng)濟(jì)需要穩(wěn)定，都主張國家用財(cái)政政策和貨幣政策來干預(yù)經(jīng)濟(jì)。而實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論認(rèn)為無需用國家的政策去干預(yù)市場機(jī)制，只要依靠市場機(jī)制經(jīng)濟(jì)就可以自發(fā)地實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的均衡。而且政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策往往是滯后的，宏觀政策的失誤往往會成為一種不利的外部沖擊加劇經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性。
3.凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)周期理論認(rèn)為導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)生的沖擊主要是引起總需求變動的需求面的沖擊；實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論認(rèn)為造成經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)生的沖擊主要是引起總供給變動的供給面的沖擊。
4.凱恩斯主義各學(xué)派基本上都認(rèn)為市場調(diào)節(jié)機(jī)制的不完善性沖擊來臨后造成經(jīng)濟(jì)周期的原因；實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論則認(rèn)為市場機(jī)制本身是完善的，經(jīng)濟(jì)周期波動并非是對經(jīng)濟(jì)長期趨勢的偏離，而是趨勢本身的改變。因此經(jīng)濟(jì)周期是正常的，并非由市場機(jī)制的不完善性所致。
5.凱恩斯主義各學(xué)派普遍主張政府用財(cái)政政策和貨幣政策來干預(yù)經(jīng)濟(jì)，采用反周期政策減輕經(jīng)濟(jì)波動。實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)波動是理性經(jīng)濟(jì)主體對外來沖擊所做出的具有帕累托效應(yīng)的最優(yōu)反應(yīng)，政府沒有必要采取措施來減輕波動，政府的注意力應(yīng)該集中于技術(shù)進(jìn)步率的決定因素上。
相比之下，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論與貨幣主義和理性預(yù)期學(xué)派都屬于新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)，因而其經(jīng)濟(jì)周期理論表現(xiàn)出較多的一致性：（1）都認(rèn)為導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)生的根源是來自于經(jīng)濟(jì)體系之外的因素的沖擊；（2）都強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期在經(jīng)濟(jì)周期形成中的作用，正是人們面對外生沖擊在一定預(yù)期下采取的經(jīng)濟(jì)行為導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)周期；（3）都堅(jiān)持新古典主義信條，認(rèn)為市場調(diào)節(jié)機(jī)制完善、價(jià)格調(diào)整靈活、市場會在自然率處出清（4）都反對凱恩斯主義相機(jī)抉擇的政策主張，認(rèn)為政府的反周期經(jīng)濟(jì)政策無效且會造成扭曲，政府的作用不是采用反周期政策來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，而是為市場機(jī)制正常發(fā)揮作用創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。
它們之間的分歧主要表現(xiàn)在：（1）貨幣主義和理性預(yù)期學(xué)派將經(jīng)濟(jì)周期的根源主要?dú)w結(jié)為影響總需求面的貨幣沖擊，即根源于貨幣數(shù)量的變動或未預(yù)期到的貨幣擾動，因此其理論可稱為貨幣經(jīng)濟(jì)周期理論；實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)周期的根源主要是影響總供給的技術(shù)沖擊。（2）貨幣主義認(rèn)為沖擊引發(fā)經(jīng)濟(jì)周期是實(shí)際物價(jià)與名義物價(jià)發(fā)生錯(cuò)誤訊號，令資源錯(cuò)置所致，理性預(yù)期學(xué)派認(rèn)為貨幣擾動引發(fā)經(jīng)濟(jì)周期是價(jià)格信息不完全所致，貨幣供給的過度增加使一般物價(jià)上升；而實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論則把經(jīng)濟(jì)波動看做是理性預(yù)期經(jīng)濟(jì)主體基于自身效用最大化目標(biāo)，對總量生產(chǎn)函數(shù)因受到真實(shí)技術(shù)沖擊發(fā)生變化而做出的有效反應(yīng)的結(jié)果。（3）貨幣主義和理性預(yù)期學(xué)派把經(jīng)濟(jì)周期看作是對經(jīng)濟(jì)長期增長趨勢的暫時(shí)偏離，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)波動會降低社會福利；實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論則把經(jīng)濟(jì)波動視為自然率本身的波動而不是對長期增長趨勢的偏離，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增長與經(jīng)濟(jì)波動本質(zhì)是統(tǒng)一的。而且經(jīng)濟(jì)周期的每一個(gè)階段都是經(jīng)濟(jì)的均衡狀態(tài)，是理性經(jīng)濟(jì)主體對沖擊的最優(yōu)反應(yīng)。
從實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論與其他流派共同的差異性來看，作為其對立面的凱恩斯主義者、貨幣主義者和理性預(yù)期學(xué)派原則上都同意以下幾方面的共識：其一，經(jīng)濟(jì)周期可以看作是對經(jīng)濟(jì)增長的某種長期趨勢的暫時(shí)偏離；其二，經(jīng)濟(jì)周期對社會來說是不合意的，因?yàn)閷?jīng)濟(jì)長期趨勢的偏離使經(jīng)濟(jì)處于非均衡狀態(tài)；其三，沖擊主要是對需求方面的沖擊；其四，貨幣因素對于經(jīng)濟(jì)周期十分重要。實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論卻認(rèn)為：其一，經(jīng)濟(jì)周期并不是對經(jīng)濟(jì)長期增長趨勢的偏離，經(jīng)濟(jì)波動就是經(jīng)濟(jì)長期增長趨勢本身的波動；其二，經(jīng)濟(jì)周期的每一時(shí)期都處于均衡經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，都是理性預(yù)期主體面對沖擊進(jìn)行最優(yōu)調(diào)整的結(jié)果；其三，沖擊主要是對供給面的沖擊；其四，對經(jīng)濟(jì)周期重要的不是貨幣這一名義變量因素，而是技術(shù)沖擊這一真實(shí)因素。正是基于以上不同看法，使實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論既有別于凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)周期理論，也不同于貨幣主義和理性預(yù)期學(xué)派的經(jīng)濟(jì)周期理論。
三、實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的理論突破與影響
實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論是20世紀(jì)80年代以來新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)的重大發(fā)展，超越了貨幣主義和理性預(yù)期學(xué)派，成為與新凱恩斯主義相抗衡的最主要的新自由主義流派。它完全以正統(tǒng)的微觀經(jīng)濟(jì)理論來說明宏觀經(jīng)濟(jì)波動，是對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)周期理論的巨大挑戰(zhàn)。第一，通過把經(jīng)濟(jì)增長理論和經(jīng)濟(jì)周期理論整合在一起，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論在很大程度上改變了當(dāng)代經(jīng)濟(jì)周期研究的方向，并促使宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家把注意力再次集中在經(jīng)濟(jì)的供給面上。第二，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論強(qiáng)調(diào)了宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的跨時(shí)間和動態(tài)的特點(diǎn)。第三，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論用特定的模型逼真地模擬實(shí)際經(jīng)濟(jì)的時(shí)間序列行為，那些由于費(fèi)用太高而無法在實(shí)際經(jīng)濟(jì)中進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的政策可以在這里以非常低的成本進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，從而為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究提供了新的工具。
在實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論之前，西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)對宏觀經(jīng)濟(jì)有一個(gè)一致的描述：在長期，經(jīng)濟(jì)有一個(gè)平滑的穩(wěn)定增長趨勢，這可以由增長模型刻畫；而在短期，經(jīng)濟(jì)圍繞這個(gè)長期趨勢波動，這可以用波動理論來解釋。而在實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論中，經(jīng)濟(jì)增長與經(jīng)濟(jì)周期是一個(gè)問題。所以，從某種意義上講，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論實(shí)際上并不僅僅是經(jīng)濟(jì)周期理論，它本身就是一套完整的宏觀經(jīng)濟(jì)理論。
如前所述，以往人們對經(jīng)濟(jì)波動的解釋主要基于凱恩斯主義的短期總需求分析，Solow模型中的要素投入和技術(shù)進(jìn)步，只對長期經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生影響，對短期經(jīng)濟(jì)波動則沒有任何作用。同時(shí)，政府經(jīng)濟(jì)政策，主要是對總需求進(jìn)行“相機(jī)抉擇”的調(diào)控。Lucas通過著名的“盧卡斯批判”和理性預(yù)期理論，最早對此提出了挑戰(zhàn)和批判，并進(jìn)一步提出了“貨幣經(jīng)濟(jì)周期理論”，試圖用貨幣因素來解釋經(jīng)濟(jì)波動的原因。Finn Kydland和Edward Prescott提出的“實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論”，則在“貨幣經(jīng)濟(jì)周期理論”的基礎(chǔ)上深入探討了技術(shù)進(jìn)步和各種供給沖擊等真實(shí)因素的變動對經(jīng)濟(jì)波動的影響，并將相互割離的“凱恩斯主義”和“Solow模型”中的宏觀經(jīng)濟(jì)變量進(jìn)行了綜合的考慮。論證了技術(shù)進(jìn)步等真實(shí)因素不僅會影響長期經(jīng)濟(jì)增長，而且會產(chǎn)生短期經(jīng)濟(jì)波動。改變了人們對經(jīng)濟(jì)周期的波動原因的理解，有助于更深入地認(rèn)識經(jīng)濟(jì)周期的規(guī)律，進(jìn)而更全面地認(rèn)識宏觀經(jīng)濟(jì)中的決定力量。
就方法論而言，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期模型關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)波動的模型接近于實(shí)際的情況，使得模式分析及經(jīng)濟(jì)機(jī)制變得更為現(xiàn)實(shí)。Kydland和Prescott最先使用具有微觀基礎(chǔ)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)模型來解釋經(jīng)濟(jì)波動，以微觀經(jīng)濟(jì)主體的偏好、技術(shù)、稟賦等假設(shè)為基礎(chǔ)，解釋商業(yè)周期的變化，對古典經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)行了修正，使經(jīng)濟(jì)學(xué)更加向現(xiàn)實(shí)靠攏。實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論還帶來了方法論上的突破，用以Ramsey模型為代表的典型微觀主體為基本分析單位的動態(tài)一般均衡模型，來研究宏觀經(jīng)濟(jì)問題的研究范式，開創(chuàng)了新的研究途徑。
從否定意見來看，對實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論提出批評的經(jīng)濟(jì)學(xué)家大都認(rèn)為它缺乏充分的經(jīng)驗(yàn)檢驗(yàn)，還有一些宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為技術(shù)沖擊和RBC模型所描述的傳導(dǎo)機(jī)制與實(shí)際經(jīng)濟(jì)波動基本無關(guān)，這都是對實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的根本性否定。同時(shí)，實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期的一個(gè)重要假設(shè)是生產(chǎn)率沖擊可以是正向的，也可以是反向的。但技術(shù)水平會后退的觀點(diǎn)顯然有悖于常識，然而，如果沒有反向的技術(shù)沖擊，這個(gè)理論就只能解釋經(jīng)濟(jì)周期性的擴(kuò)張，而不能解釋經(jīng)濟(jì)衰退，這是實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的一根軟肋。再者，RBC蘊(yùn)含的政策無效理論也使得一些在實(shí)際部門工作的經(jīng)濟(jì)學(xué)家感到無所適從。另外，有人認(rèn)為，模型只分析了一種波動來源，即生產(chǎn)率的變化，而對現(xiàn)實(shí)中很多其他因素（例如貨幣、稅收、偏好等）欠缺考慮。許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)識到，要想對經(jīng)濟(jì)周期做出令人信服的解釋，必須對Ramsey模型進(jìn)行擴(kuò)展。目前，已有越來越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家將可變的資本利用率、多重沖擊和勞動的調(diào)整成本作為構(gòu)成實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期的基本要素。值得注意的是，20世紀(jì)80年代以來，宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域還出現(xiàn)了一種新新古典綜合派，它把新凱恩斯主義與新古典宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論相融合，將新凱恩斯主義的不完全競爭和名義黏性融入了實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論的動態(tài)一般均衡框架，試圖從方法論上將微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)統(tǒng)一起來，并對經(jīng)濟(jì)周期等問題進(jìn)行新的闡釋。
可以說，Kydland和Prescott的理論工具對于解析中國的宏觀經(jīng)濟(jì)問題同樣也是非常犀利、非常有用的。盡管有人認(rèn)為當(dāng)前中國對沖擊的市場傳導(dǎo)機(jī)制還不夠靈敏，因而實(shí)際經(jīng)濟(jì)周期理論對于中國經(jīng)濟(jì)波動的解釋作用有限，但應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，將長期經(jīng)濟(jì)增長理論和短期的經(jīng)濟(jì)周期波動結(jié)合起來進(jìn)行分析，這無疑也十分有助于分析中國長期經(jīng)濟(jì)增長和短期利益間出現(xiàn)的矛盾。再者，探討技術(shù)因素的作用和決定技術(shù)的因素對于正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和快速發(fā)展過程中的中國，也具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
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關(guān)鍵詞：消費(fèi)者偏好；收入彈性；價(jià)格彈性
中圖分類號：F713 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）004-000-02
本文根據(jù)對A公司員工進(jìn)行收入水平及消費(fèi)行為的調(diào)查結(jié)果，分析不同收入人群對于日用消費(fèi)品的價(jià)格彈性，并對未來中國日用消費(fèi)品的需求進(jìn)行預(yù)估。
一、A公司收入水平狀況
該公司各層級員工的收入水平有較大差距。隨著級別的上升，收入成倍增長，從2萬元不到到100萬元不等。收入最高的總裁與收入最低的臨時(shí)工年收入相差50倍。公司所占比重最高的兩類員工是操作工和領(lǐng)班/技術(shù)人員，達(dá)到總員工數(shù)的60%。此兩類人的年收入分別為5萬和10萬元。20萬及以上收入人員占到35%，臨時(shí)工比例較低，僅為總員工數(shù)的5%。
二、各類消費(fèi)品需求分析
對于消費(fèi)品分成三大類：日用消費(fèi)品、選購消費(fèi)品以及大額消費(fèi)品，并針對此三類消費(fèi)進(jìn)行了分析。
為了能準(zhǔn)確分析A公司員工的消費(fèi)品需求情況，本研究設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷并對員工進(jìn)行了調(diào)查。共收到有效調(diào)查問卷50份。
根據(jù)反饋的調(diào)查問卷情況，同時(shí)為了方便統(tǒng)計(jì)分析，我們將調(diào)查人群分為兩類：office類：辦公室工作人員及主管和operator類： 操作工及領(lǐng)班。
（一）各類消費(fèi)品需求調(diào)查
1.被調(diào)查群體年齡和家庭情況
Operator：
調(diào)查顯示operator群體中約86%年齡分布集中在20-40歲，其中20-30歲和30-40歲的比例各占約43%，剩余14%年齡在40-50歲。家庭構(gòu)成超過半數(shù)的operator以三口之家為主，單身、兩口之家以及三人以上家庭的比例各占約15%。說明調(diào)查的operator群體以青壯年為主，家庭構(gòu)成也以三口之家為主，符合這一年齡段的特點(diǎn)。
Office：
接受調(diào)查的office群體中約60%年齡分布集中在30-40歲，剩余40%中20-30歲的占約18%、30-40歲的占約22%。家庭構(gòu)成約72%的office以三口之家為主，單身、兩口之家以及三人以上家庭的比例各占約14%。相比operator，office的年齡層次要偏大一些，家庭構(gòu)成以三口之家占絕大多數(shù)。
2.家庭年收入水平和存款比例
Operator：
接受調(diào)查的operator群體中約57%家庭年收入在4-8萬元，不足4萬元的約占四分之一，只有不到18%的operator家庭年收入達(dá)到8-12萬元。關(guān)于月存款比例，operator群體中接近8成的家庭月存款占收入的30%以下，也即消費(fèi)支出占總收入的70%以上。剩余2成家庭的月存款比例在收入的30%-50%，相應(yīng)的消費(fèi)支出約為月收入的50-70%。
在蘇州這樣一個(gè)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，家庭年收入在低于8萬元的情況下負(fù)擔(dān)一個(gè)三口之家的日常生活就顯得不太寬裕了，從而也就限制了家庭了存款水平。
Office：
接受調(diào)查的office群體中超過7成的家庭年收入在12萬元以上，剩余3成中家庭年收入在4-8萬元和8-12萬元的各占一半。關(guān)于月存款比例，office群體中接近6成的家庭月存款占收入的30%以下，即消費(fèi)支出在70%以上；剩余4成家庭的月存款比例在收入的30%以上，其中18.18%的家庭存款超過50%，也就是說消費(fèi)支出低于50%。
相比operator群體，office群體的收入水平明增長。雖然收入差距明顯，但是消費(fèi)支出比例的差距并不明顯，也就是說office群體的消費(fèi)支出絕對值較高。
3.日用品消費(fèi)需求
（1）每月基本食品支出
調(diào)查結(jié)果顯示，office群體每月的食品支出主要集中在1000-2000元之間，這部分人群數(shù)量占到總?cè)后w人數(shù)的82%。而operator群體中每月食品支出在500-1000元之間的占到群體人數(shù)的53.57%；在1000-1500之間的占到39.29%。兩個(gè)群體比較發(fā)現(xiàn)，收入較高的office群體在食品上的支出略高于operator群體，差額約500元左右。
（2）每月超市購物支出
超市作為日用消費(fèi)品的主要消費(fèi)場所之一，也成為我們此次的調(diào)查項(xiàng)目。從上述圖表可以看出，office群體的超市支出在500-1500元區(qū)間的占到總?cè)藬?shù)的73%，其余人員月支出均不超過500元。operator人群的超市支出在500-1000元區(qū)間的占總?cè)藬?shù)的42.86%，與office的情況相近，但是支出在1000-1500元區(qū)間的為0，支出在200-500元之間的占到該群體總?cè)藬?shù)的32.14%。
4.選購消費(fèi)品需求
選購消費(fèi)品中我們主要調(diào)查了在商場和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的情況，目前商場仍然是選購類消費(fèi)品的主要選購場所，而網(wǎng)購在年輕人中正越來越普遍。
從數(shù)據(jù)可以看出，office群體每月在商場及網(wǎng)購支出中，300-1000元區(qū)間人數(shù)最多，占45.45%，其他幾個(gè)區(qū)間的人數(shù)都比較平均。而operator群體每月的商場及網(wǎng)購支出不超過1000元，300元以下區(qū)間人數(shù)占到53.57%， 300-1000元區(qū)間人數(shù)占46.43%。
在選購消費(fèi)品方面operator群體和office群體的支出額有了一定的差距，operator群體的月消費(fèi)額均低于1000元，而office群體1000-2000元區(qū)間月消費(fèi)額的人數(shù)仍達(dá)到22.73%，超過2000元以上的達(dá)到13.64%，顯示了較強(qiáng)的購買力。
5.大額消費(fèi)情況
家具家電支出情況
從圖表可以看出office群體中超過約55%的大件物品年支出在4000元以上；operator群體中超過約85%的大件物品年支出在2000元以下，剩余15%也在4000元以下；
Office群體中接近三分之二的人數(shù)擁有私家車，同時(shí)50%的車價(jià)在10萬元以上。而operator群體中近90%的人沒有私家車，車輛保有率非常低。
在大額消費(fèi)品方面，operator和office群體的差異非常明顯，特別是在私家車方面基本屬于兩個(gè)極端。充分說明大額消費(fèi)主要是高收入群體的行為，且對收入增長反應(yīng)敏感。
（二）消費(fèi)品需求特點(diǎn)
經(jīng)過對上述數(shù)據(jù)的討論和分析，A公司員工的消費(fèi)品需求存在以下特點(diǎn)：
1.收入水平不同，各類消費(fèi)品所占的消費(fèi)比例不同。收入低的階層，日用消費(fèi)品的支出比例相對較高，而大額消費(fèi)品的支出比例相對較低；收入高的階層則反之。
2.雖然收入水平不同，但是各類人群在日用必需品的支出數(shù)額相差不大，而大額消費(fèi)品的支出數(shù)額相差較大。
3.隨著收入的增加，對日用必需品的支出比例也會增加，但是增長幅度低于收入的增長幅度。
三、結(jié)論
1.日用必需品消費(fèi)的收入彈性較小，而大額消費(fèi)品消費(fèi)的收入彈性較大。
2.對于不同收入的人群，日用消費(fèi)品的價(jià)格彈性有所不同；對收入較高的人，價(jià)格彈性較小；對收入較低的人，價(jià)格彈性較大。
根據(jù)調(diào)查可以分析出隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的逐漸提高，消費(fèi)品市場的未來將會呈現(xiàn)如下情況：
1.選購消費(fèi)品及大額消費(fèi)品市場持續(xù)發(fā)展，有更多的人群有能力并愿意購買這些商品；
2.日用必需品的價(jià)格將會隨著居民收入的提升而有所提升；但總體占居民收入的比重將會進(jìn)一步下降。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：農(nóng)戶信貸 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長 農(nóng)村居民消費(fèi)
一、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀
隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也迎來了快速發(fā)展階段，農(nóng)戶信貸模式也逐漸多樣化，單一的存款行為發(fā)生了變化，逐漸轉(zhuǎn)向了存款、貸款、理財(cái)?shù)劝l(fā)展模式，這種新型的農(nóng)戶信貸模式突破了社會資源的束縛，促成了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資源和生產(chǎn)要素的合理配置。從農(nóng)戶信貸的需求分析而言，信貸主體行為的意愿具有較強(qiáng)的復(fù)雜性和模糊性，同時(shí)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)性較高，這些因素都直接影響農(nóng)村金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行模式對農(nóng)村居民收入增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生直接影響。農(nóng)戶信貸給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新的發(fā)展動力，并促成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，相應(yīng)地農(nóng)村居民的消費(fèi)方式也發(fā)生了變化。
二、農(nóng)戶信貸的基本特征
（一）農(nóng)戶信貸行為的特點(diǎn)
根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國農(nóng)戶信貸行為需求和農(nóng)戶收入水平變化有明顯的差異性，農(nóng)戶信貸的主要用途分別是子女教育、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、蓋房修繕及生意投資等，隨著人們生活水平顯著提高，用于個(gè)人生活需求消費(fèi)的信貸比例提高，人們的農(nóng)戶信貸需求也逐漸呈現(xiàn)了多樣化的趨勢，投資經(jīng)營商業(yè)性活動的需求增長，農(nóng)戶信貸的動機(jī)較為強(qiáng)烈，這表明農(nóng)戶信貸行為特點(diǎn)更側(cè)重于收入性生產(chǎn)和商業(yè)性活動。
（二）農(nóng)戶信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)特征
當(dāng)前，針對我國的農(nóng)戶小額信貸機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍較低，主要是非政府組織性質(zhì)的信貸項(xiàng)目和商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社主導(dǎo)的信貸業(yè)務(wù)。我國構(gòu)建了系統(tǒng)的農(nóng)戶信貸體系，囊括了各大銀行和把農(nóng)村信用社，并建立了正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)來引導(dǎo)農(nóng)戶信貸發(fā)展，解決了農(nóng)戶資金需求的問題，農(nóng)戶可以從金融機(jī)構(gòu)中獲取生產(chǎn)、經(jīng)營、生活的資金來源，滿足自己的需求。我國小額信貸可以細(xì)分為三種類型，即大銀行提供的失業(yè)擔(dān)保、助學(xué)貸款和扶貧貸款，這是政府針對農(nóng)戶工作和子女上學(xué)所設(shè)立的信貸扶持，再者是農(nóng)村信用社的小額度貸款，但是農(nóng)戶通過信貸組織貸款額度較低，同時(shí)資金成本較高，不能真正服務(wù)于農(nóng)戶信貸。因此，加強(qiáng)農(nóng)村信貸金融系統(tǒng)的建設(shè)依然國家的重中之重。
三、農(nóng)戶信貸對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)產(chǎn)生的影響
（一）影響農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)收入和消費(fèi)方式
農(nóng)村消費(fèi)水平和消費(fèi)方式和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著直接的關(guān)系，當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，人們的生活水平顯著提高，人們有更多的資金投入到未來的消費(fèi)貸款中，生產(chǎn)型信貸的生產(chǎn)效率開始顯現(xiàn)其社會作用，農(nóng)戶貸款對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)的支持力度越高，農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)效率就會顯著增加，農(nóng)戶信貸就能發(fā)揮其規(guī)模效應(yīng)，在農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮促進(jìn)作用，極大提高了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升農(nóng)村生產(chǎn)力水平，增加了農(nóng)戶的收入水平。農(nóng)戶信貸結(jié)構(gòu)取向和農(nóng)戶類型有直接的關(guān)系，尤其和農(nóng)戶實(shí)際收入水平有密切的關(guān)聯(lián)，對生產(chǎn)型的信貸農(nóng)戶而言，當(dāng)生產(chǎn)規(guī)模投入較高時(shí)，農(nóng)戶信貸的額度就會增加，同時(shí)其收入水平顯著提高，從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，商品和勞務(wù)價(jià)格維持穩(wěn)定的前提下，消費(fèi)者收入增加會直接刺激其消費(fèi)水平，農(nóng)戶的消費(fèi)意識增強(qiáng)，其對未來收入抱有樂觀的心態(tài)，當(dāng)前階段的消費(fèi)投資就會提高。因此，農(nóng)戶信貸為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)收入提供了動力，農(nóng)戶行為取向需求直接影響其收入水平，并通過收入來影響信貸用戶的消費(fèi)行為。
（二）影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)出、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
農(nóng)戶信貸解決了農(nóng)戶的后顧之憂，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了保障，農(nóng)戶信貸結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)發(fā)展有著正比增長的影響關(guān)系，這種變化體現(xiàn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出增長上。根據(jù)農(nóng)業(yè)信貸和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的計(jì)算公式可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村小額信貸和產(chǎn)出模型和全要素的關(guān)系是構(gòu)成農(nóng)業(yè)增長的關(guān)鍵因素之一，信貸資本在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性流向?qū)r(nóng)業(yè)產(chǎn)出呈現(xiàn)典型的規(guī)模效應(yīng)，相反消費(fèi)性流向?qū)r(nóng)業(yè)總產(chǎn)出則有明顯的抑制效應(yīng)，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出和信貸農(nóng)戶數(shù)量是正比增長的關(guān)系，伴隨著消費(fèi)信貸農(nóng)戶數(shù)量增大而減小。因此，對農(nóng)戶信貸而言，信貸生產(chǎn)性取向?qū)τ谔嵘r(nóng)村總產(chǎn)出和生產(chǎn)力水平有直接的推動作用，農(nóng)戶信貸的技術(shù)水平和收入分配是推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的重要推動力量，農(nóng)戶信貸在一定程度上提高農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出，并優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，有效擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)內(nèi)需，促進(jìn)整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
四、結(jié)束語
綜上所述，農(nóng)戶信貸直接影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)戶收入水平，并間接促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)內(nèi)需增大，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了保障，提高了農(nóng)業(yè)產(chǎn)出量，改變了農(nóng)村傳統(tǒng)的消費(fèi)意愿和習(xí)慣，對全社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了正面的推動作用。
參考文獻(xiàn)：
[1]尹學(xué)群.農(nóng)戶信貸對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長和農(nóng)村居民消費(fèi)的影響[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2011（05）
關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯起點(diǎn)資源配置激勵(lì)機(jī)制
近年來財(cái)務(wù)學(xué)科發(fā)展明顯特點(diǎn)是其“外延”不斷擴(kuò)張，以至于學(xué)科之間“邊界”越來越模糊；各學(xué)科的內(nèi)容也處于經(jīng)常變化與調(diào)整之中，不斷地引入其他學(xué)科理論來豐富財(cái)務(wù)學(xué)的內(nèi)涵。在整合與滲透中財(cái)務(wù)學(xué)科與其他學(xué)科正走向融合或交叉，財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)在此背景下形成新的邊緣交叉領(lǐng)域。
一、財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的歷史回顧
上個(gè)世紀(jì)五十年代以前，財(cái)務(wù)學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)幾乎沒有交集，經(jīng)濟(jì)學(xué)者對金融機(jī)構(gòu)、投機(jī)行為以及構(gòu)成財(cái)務(wù)主要部分的不確定性及其他層面等極少關(guān)注，財(cái)務(wù)學(xué)的研究主要依賴經(jīng)驗(yàn)法則以及零散的例證，缺乏理論基礎(chǔ)及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶?shí)證研究，財(cái)務(wù)學(xué)科內(nèi)容分布也非常零散，大都只是羅列一些具體的制度和措施。1952年，亨利?馬柯維茨(H.Markowitz)提出了資產(chǎn)投資的組合理論，并將投資選擇問題系統(tǒng)闡述為不確定性條件下投資者效用最大化的問題，這是學(xué)術(shù)界首次將經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與財(cái)務(wù)學(xué)結(jié)合。隨后，威廉?夏普(w.Sharpe)將這一模型進(jìn)行了簡化，并提出了資產(chǎn)定價(jià)均衡模型――資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)，也是第一個(gè)不確定性條件下的資產(chǎn)定價(jià)均衡模型。由于股票等資本資產(chǎn)未來收益的不確定性，CAPM的實(shí)質(zhì)是討論資本風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。但是資本資產(chǎn)定價(jià)模型的建立是基于一系列嚴(yán)格假設(shè)之上的，而且其中的一些假設(shè)顯得過于理想化，該模型的實(shí)用性和有效性不斷受到質(zhì)疑。在對資本資產(chǎn)定價(jià)模型提出質(zhì)疑的同時(shí)，不少經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始探索新的資產(chǎn)定價(jià)理論。如斯蒂芬?羅斯(Stephen Ross)于1976年提出的資本資產(chǎn)定價(jià)的套利理論(ArbitragePricingTheory)等，正是經(jīng)濟(jì)學(xué)家堅(jiān)持不懈的努力，使得財(cái)務(wù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的結(jié)合更加緊密，并由此引申出一門新興的學(xué)科――財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)。西方國家有關(guān)財(cái)務(wù)不但有豐富的理論體系，還有廣泛的實(shí)證檢驗(yàn)，得以驗(yàn)證理論建構(gòu)與其現(xiàn)實(shí)狀況的關(guān)聯(lián)。與西方國家蓬勃發(fā)展的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究現(xiàn)狀相反，我國還僅是限于介紹和零散的研究，無法形成一個(gè)完整的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)體系。財(cái)務(wù)學(xué)教科書重心仍在介紹有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)核算原理、主要資產(chǎn)經(jīng)營以及選擇優(yōu)劣股票的各種經(jīng)驗(yàn)法則和財(cái)務(wù)制度的介紹等，沒有一種可供廣大學(xué)生了解這些現(xiàn)象的整體架構(gòu)和完整的理論體系。
二、財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯起點(diǎn)及理論框架體系
(一)財(cái)務(wù)學(xué)理論的邏輯起點(diǎn)研究現(xiàn)有的財(cái)務(wù)學(xué)理論的邏輯起點(diǎn)對財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)有很大的啟發(fā)?？v觀財(cái)務(wù)學(xué)理論研究的邏輯起點(diǎn)，大體上可以分為本質(zhì)、環(huán)境、假設(shè)、產(chǎn)權(quán)、目標(biāo)和本金起點(diǎn)論等觀念?！氨举|(zhì)起點(diǎn)論”認(rèn)為，財(cái)務(wù)的內(nèi)在本質(zhì)決定了財(cái)務(wù)的多種形態(tài)，是奠定財(cái)務(wù)獨(dú)立存在的客觀基礎(chǔ)。這一觀點(diǎn)符合我國傳統(tǒng)的哲學(xué)思維習(xí)慣，突出了財(cái)務(wù)不同于其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的特征，但本質(zhì)起點(diǎn)論不能反映社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生的變化及財(cái)務(wù)各領(lǐng)域的內(nèi)在聯(lián)系，更不能成為財(cái)務(wù)系統(tǒng)的向?qū)Ш蜏贤ㄘ?cái)務(wù)理論與實(shí)踐的橋梁，以本質(zhì)為起點(diǎn)會阻礙財(cái)務(wù)應(yīng)用理論的發(fā)展?！碍h(huán)境起點(diǎn)論”認(rèn)為，在上個(gè)世紀(jì)財(cái)務(wù)管理的發(fā)展過程中，財(cái)務(wù)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)管理內(nèi)容、財(cái)務(wù)管理方法的變化，都是理財(cái)環(huán)境綜合作用的結(jié)果，即有什么樣的理財(cái)環(huán)境，就會產(chǎn)生什么樣的理財(cái)模式，也就會產(chǎn)生相應(yīng)的財(cái)務(wù)理論結(jié)構(gòu)。該觀點(diǎn)根據(jù)環(huán)境的需要確定財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)，進(jìn)而確定某一歷史發(fā)展階段的財(cái)務(wù)理論體系。用歷史發(fā)展的視角考察財(cái)務(wù)理論的發(fā)展，有利于理解不同時(shí)期的財(cái)務(wù)內(nèi)涵，但將環(huán)境作為起點(diǎn)構(gòu)建財(cái)務(wù)理論結(jié)構(gòu)是不合理的。因?yàn)樨?cái)務(wù)環(huán)境是經(jīng)濟(jì)、法律、社會、風(fēng)俗、文化等若干要素的綜合，而邏輯起點(diǎn)只具備單一性，用一個(gè)復(fù)雜且多變的概念作為財(cái)務(wù)理論研究的邏輯起點(diǎn)，勢必影響整個(gè)財(cái)務(wù)理論體系的構(gòu)建質(zhì)量?！凹僭O(shè)起點(diǎn)論”認(rèn)為，任何一門獨(dú)立學(xué)科的形成和發(fā)展，都是以假設(shè)為邏輯起點(diǎn)的，然而在財(cái)務(wù)學(xué)中卻忽略了這一點(diǎn)，假設(shè)對任何學(xué)科都是非常重要的，因?yàn)樗鼮楸緦W(xué)科的理論和實(shí)務(wù)提供了出發(fā)點(diǎn)和奠定了基礎(chǔ)。這種觀點(diǎn)重視對財(cái)務(wù)假設(shè)理論的研究，將財(cái)務(wù)理論的研究建立在一系列無需證明的命題基礎(chǔ)之上，符合人們對事物本質(zhì)研究的習(xí)慣。但邏輯假設(shè)因其過于完備而使得建立在此基礎(chǔ)之上的理論體系，在假設(shè)前提發(fā)生變化時(shí)轟然倒塌?！爱a(chǎn)權(quán)起點(diǎn)論”是近年來人們在研究產(chǎn)權(quán)問題時(shí)產(chǎn)生的，認(rèn)為產(chǎn)權(quán)作為一切經(jīng)濟(jì)制度的基石，對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為起約束作用，財(cái)務(wù)管理作為一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)管理活動，必然受到產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的制約。不同的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)形成不同的財(cái)務(wù)管理模式，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)決定了企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，因此，研究財(cái)務(wù)管理應(yīng)從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)著手。該觀點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)對財(cái)務(wù)理論結(jié)構(gòu)形成的深刻影響，揭示了不同財(cái)務(wù)模式產(chǎn)生的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，但財(cái)務(wù)模式的調(diào)整除受到產(chǎn)權(quán)制度的影響外，還受到社會制度的約束，因此，產(chǎn)權(quán)關(guān)系不能構(gòu)成所有社會制度下財(cái)務(wù)模式的基石。“目標(biāo)起點(diǎn)論”是近幾年在大量借鑒和吸收西方財(cái)務(wù)理論過程中較流行的一種觀點(diǎn)，該觀點(diǎn)認(rèn)為，任何管理都是有目的的行為，只有確定合理的目標(biāo)才能實(shí)現(xiàn)高效的管理。這種觀點(diǎn)突出了財(cái)務(wù)管理目標(biāo)在財(cái)務(wù)管理理論結(jié)構(gòu)中的作用，有利于財(cái)務(wù)管理理論對財(cái)務(wù)管理實(shí)踐的指導(dǎo)。但將財(cái)務(wù)基本理論的具體內(nèi)涵作為財(cái)務(wù)理論結(jié)構(gòu)的邏輯起點(diǎn)，并貫穿整個(gè)財(cái)務(wù)理論體系顯得有些勉強(qiáng)。本金起點(diǎn)論認(rèn)為，本金是指為進(jìn)行商品生產(chǎn)與流通活動而墊支的貨幣性資金，具有流動性與增值性等特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)組織的本金按其構(gòu)成可以分為實(shí)收資本、內(nèi)部積累和負(fù)債等組成部分，強(qiáng)調(diào)本金起點(diǎn)理論符合邏輯起點(diǎn)的基本標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)了其他起點(diǎn)理論的各種不足。但以本金作為財(cái)務(wù)理論研究的出發(fā)點(diǎn)，實(shí)質(zhì)上還是探討財(cái)務(wù)的本質(zhì)問題。
以上這些觀點(diǎn)從不同的側(cè)面構(gòu)建了各自不同的財(cái)務(wù)管理理論體系，但這些邏輯起點(diǎn)理論均存在著一定的缺陷，其理論體系極不穩(wěn)定，忽略了財(cái)務(wù)理論運(yùn)用的復(fù)雜性和多變性，也沒有合理地解決理論與實(shí)踐的接口問題，不能有效地指導(dǎo)財(cái)務(wù)管理實(shí)踐，因而不利于財(cái)務(wù)理論體系的完善。
(二)財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯起點(diǎn)及理論框架財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯起點(diǎn)分析應(yīng)基于財(cái)務(wù)學(xué)，但又不同于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)學(xué)。這一新興學(xué)科將經(jīng)濟(jì)學(xué)和財(cái)務(wù)學(xué)集于一身，其邊緣交叉組合的性質(zhì)導(dǎo)致其理論邏輯起點(diǎn)應(yīng)包容這兩大學(xué)科，并構(gòu)成兩個(gè)學(xué)科的共同基石。眾所周知，經(jīng)濟(jì)學(xué)研究理性經(jīng)濟(jì)人的行為，作為理性經(jīng)濟(jì)人具有以下特征：主觀的
自利動機(jī)、理性的行為和客觀的利他結(jié)局。而財(cái)務(wù)學(xué)追求的是效益最大化，兩者的共性在于理性地追求微觀資源的有效配置，尋求資源的最佳利用，從而取得最大化的收益。由此筆者將這一共性提煉為“財(cái)務(wù)資源的理性配置”，并以此作為財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的邏輯起點(diǎn)。基于財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯起點(diǎn)，這一學(xué)科理論體系，如(圖1)所示。
從(圖1)可以看出，財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)結(jié)構(gòu)體系包含三個(gè)層次：第一，資源理性配置理論是財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)體系的基礎(chǔ)。財(cái)務(wù)資源配置是指資本在不同來源渠道的組合和不同經(jīng)濟(jì)用途之間的分配，其涉及到財(cái)務(wù)活動的兩個(gè)方面。一方面是對資本的形成進(jìn)行組合，
即融資中的資源配置。資源的配置表現(xiàn)為資本在不同時(shí)期之間和不同性質(zhì)之間的安排，從而形成了融資的核心問題，即融資結(jié)構(gòu)的合理安排。包括長期資本和短期資本的安排、債務(wù)資本和權(quán)益資本的安排；另一方面是對資本的使用進(jìn)行分配，即投資中的資源配置，這里的資源配置主要表現(xiàn)為資本的合理分配，從而形成了投資的核心問題，即資源流向和流量的調(diào)整。而資金的籌措和使用正是財(cái)務(wù)的核心所在，其決定了資源配置的目標(biāo)、原則和內(nèi)容，可以視為整個(gè)學(xué)科的理論基石。第二，財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論是由一組相互聯(lián)系又相互獨(dú)立的概念集、按其內(nèi)在邏輯關(guān)系排列而成的一個(gè)有機(jī)整體。其建立在財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯起點(diǎn)之上，是財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)理論的根基和出發(fā)點(diǎn)，決定財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的目標(biāo)和原則，反映了財(cái)務(wù)資源的客觀屬性及其規(guī)律性，即財(cái)務(wù)資源配置緣于它的稀缺性。而財(cái)務(wù)資源的稀缺性客觀上要求人們通過一定的手段和方式，對財(cái)務(wù)資源進(jìn)行合理的配置，將有限的財(cái)務(wù)資源用到最需要的地方。因此，財(cái)務(wù)資源配置應(yīng)以優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)，提高稀缺資源的產(chǎn)出率一資本收益率，從而創(chuàng)造出更多的稀缺資源為目標(biāo)。資源配置的基礎(chǔ)理論可以圍繞融資決策與投資決策以及各自與企業(yè)價(jià)值之間的相關(guān)性進(jìn)行分析和探討。有效市場假設(shè)、投資組合、資本結(jié)構(gòu)、委托、股利政策、資產(chǎn)定價(jià)以及風(fēng)險(xiǎn)與收益均衡等理論，正是從不同側(cè)面探討財(cái)務(wù)資源的有效配置問題，這些理論相互輝映構(gòu)成一個(gè)完整的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)。第三，財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)理論。建立在財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論之上的財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)理論體系，是財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系中的重心部分，是對財(cái)務(wù)工作進(jìn)行操作和管理的具體闡述。該理論直接對現(xiàn)行財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)做出解釋，并有效地對未來的財(cái)務(wù)活動進(jìn)行預(yù)測。具體而言，是從財(cái)務(wù)資源的籌措、投放、使用到分配等幾個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行資源的有效、合理安排，以期達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化的目標(biāo)。
三、財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)結(jié)構(gòu)體系
