時(shí)間：2023-10-09 09:27:47
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關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;信息系統(tǒng);風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
中圖分類號(hào):TP311
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
1引言
商業(yè)銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,在加快實(shí)現(xiàn)銀行信息化建設(shè)的過程中,越來越關(guān)注信息化項(xiàng)目的合理性､有效性､經(jīng)濟(jì)性､可用性和安全性｡在這種需求的推動(dòng)下,銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估走上了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的前臺(tái),成為商業(yè)銀行信息化項(xiàng)目治理的重要組成部分｡運(yùn)用先進(jìn)的評(píng)估方法,逐步完善信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程,建立適合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)特征的評(píng)估的模型,并通過信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的手段,保障信息資產(chǎn)的安全､數(shù)據(jù)的完整､提高信息系統(tǒng)的效率,可以使商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境日益復(fù)雜化的需要,以確保信息系統(tǒng)安全､穩(wěn)定､有效運(yùn)行｡
2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分析
2.1商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基本特征
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展及加入WTO后和世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,企業(yè)以及個(gè)人相互之間的資金往來需要一個(gè)安全高效的資金劃撥､支付結(jié)算手段及環(huán)境,銀行不斷完善信息管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的電子化､網(wǎng)絡(luò)化,使商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)具有了新的特點(diǎn)｡
1)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)
網(wǎng)點(diǎn)虛擬化,將帳戶的核算與管轄分開,會(huì)計(jì)核算由總行統(tǒng)一處理,各行處負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的經(jīng)辦,使業(yè)務(wù)處理打破了分支機(jī)構(gòu)界限｡通過帳務(wù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合,使得會(huì)計(jì)系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)系更加緊密,客戶的數(shù)據(jù)在各系統(tǒng)內(nèi)可以共享,并通過流程的控制使業(yè)務(wù)操作更加安全､可靠｡
面向業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)銀行業(yè)務(wù)處理,所有功能都由交易來驅(qū)動(dòng),記帳部分位于業(yè)務(wù)的底層,業(yè)務(wù)層通過調(diào)用統(tǒng)一的記帳核心來完成帳務(wù)處理｡通過實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的重組,更好地配置現(xiàn)有的資源｡
2)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)包括存款､貸款､信用卡､中間業(yè)務(wù)､國(guó)際業(yè)務(wù)､結(jié)算､代收代付､ATM､POS､網(wǎng)上銀行等｡商業(yè)銀行信息系統(tǒng)為銀行業(yè)務(wù)提供一個(gè)支撐平臺(tái),結(jié)構(gòu)如圖1所示｡圖1商業(yè)銀行信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
3)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)分析商業(yè)銀行信息系統(tǒng)構(gòu)架為三個(gè)層次,第一層核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),主要提供帳務(wù)記錄､主要業(yè)務(wù)支撐和業(yè)務(wù)報(bào)表;第二層中間業(yè)務(wù)平臺(tái),是核心數(shù)據(jù)與外部接口的交換平臺(tái),提供數(shù)據(jù)接口的轉(zhuǎn)換功能;第三層系統(tǒng),提供外部數(shù)據(jù)的接口,如圖2所示｡圖2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)層次結(jié)構(gòu)
2.2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
銀行業(yè)務(wù)處理中對(duì)及時(shí)性和可靠性的特殊需求,使得商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)出明顯的行業(yè)特征｡
1)商用銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)
網(wǎng)絡(luò)和安全技術(shù)的飛速發(fā)展,使得商業(yè)銀行已成為商品交易的電子平臺(tái)和電子金庫(kù)｡因此商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)完整性要求極高,對(duì)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的可用性､安全性,以及對(duì)業(yè)務(wù)中斷和數(shù)據(jù)丟失等事故的防范和處理要求十分嚴(yán)格｡
2)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)特點(diǎn)
銀行開展信息化的時(shí)間較長(zhǎng),其應(yīng)用系統(tǒng)較為普及,但長(zhǎng)期來,銀行信息系統(tǒng)相對(duì)較為封閉｡近年來,隨著網(wǎng)銀､中間業(yè)務(wù)等銀行新型業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的出現(xiàn),對(duì)開放信息系統(tǒng)的要求越來越高,銀行的信息系統(tǒng)均開始不同程度向外界開放｡
由于各商業(yè)銀行實(shí)行數(shù)據(jù)大集中,導(dǎo)致單筆交易所跨越的網(wǎng)絡(luò)環(huán)節(jié)越來越多,銀行信息系統(tǒng) 對(duì)網(wǎng)絡(luò)依賴程度越來越高｡
3)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀
信息系統(tǒng)本身固有的風(fēng)險(xiǎn)在加大｡銀行業(yè)是信息化技術(shù)與產(chǎn)品相對(duì)密集的行業(yè),由于信息化規(guī)模的不斷擴(kuò)大,信息技術(shù)迅速發(fā)展,銀行信息系統(tǒng)所采用信息技術(shù)與信息系統(tǒng)軟硬件本身存在著很大的脆弱性,如果這些脆弱性被特定的威脅所利用,就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),從而對(duì)銀行信息系統(tǒng)的機(jī)密性､完整性及可用性產(chǎn)生損害｡
銀行數(shù)據(jù)集中后使信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不易分解｡目前各家商業(yè)銀行已陸續(xù)完成數(shù)據(jù)大集中,實(shí)現(xiàn)銀行賬務(wù)數(shù)據(jù)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的分離,使銀行從以賬務(wù)和產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?#65377;但是,數(shù)據(jù)集中后信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)增大,系統(tǒng)一旦出現(xiàn)問題,將影響到整個(gè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)｡
電子金融服務(wù)的發(fā)展,使商業(yè)銀行隨時(shí)面對(duì)來自公共網(wǎng)絡(luò)的威脅｡近年來,網(wǎng)上銀行､移動(dòng)銀行､電子商務(wù)等銀行新業(yè)務(wù),在成為商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí),使商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)日益凸現(xiàn)｡
人員的風(fēng)險(xiǎn)成為最大的風(fēng)險(xiǎn)｡統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明,在商業(yè)銀行信息安全事故中,只有20%~30%是由于黑客入侵或其他外部原因造成的,70%~80%是由于內(nèi)部員工的疏忽或有意泄密造成的｡
3商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型設(shè)計(jì)
3.1商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的現(xiàn)狀與趨勢(shì)
信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估已得到國(guó)際社會(huì)的普遍重視,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)也從操作系統(tǒng)､網(wǎng)絡(luò)環(huán)境發(fā)展到整個(gè)管理體系｡西方國(guó)家在實(shí)踐中不斷發(fā)現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為保證信息安全的重要基石發(fā)揮著關(guān)鍵作用｡在信息安全､安全技術(shù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)中,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估均作為關(guān)鍵步驟進(jìn)行闡述,如ISO13335､COBIT､BS7799-3等｡
我國(guó)的信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作目前還處于起步階段,還沒有形成一套成形的專業(yè)規(guī)范,缺少一支能夠全面開展信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的人才隊(duì)伍｡無論是國(guó)際上大型的跨國(guó)公司還是國(guó)內(nèi)一些規(guī)模較大的企業(yè)都在不斷地?cái)U(kuò)大信息技術(shù)在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的應(yīng)用范圍,運(yùn)用傳統(tǒng)的信息技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估知識(shí)已經(jīng)不能實(shí)現(xiàn)真正意義上的"風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)模式"的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,這些都影響到我國(guó)IT治理和信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)施｡
隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)對(duì)信息技術(shù)的高度依存,信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制已成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,并需要從戰(zhàn)略的角度將信息系統(tǒng)與實(shí)現(xiàn)公司治理的總體目標(biāo)緊密聯(lián)系在一起｡因此,解析國(guó)內(nèi)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的現(xiàn)狀及存在的問題,并根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)實(shí)際情況進(jìn)行差異性分析,最后,找到我國(guó)銀行業(yè)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效方法,由此,實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)質(zhì)的飛躍｡
3.2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的設(shè)計(jì)
在目前所應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)控制與評(píng)估模型中,基本區(qū)分為兩類,一類是基于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,這類模型的基礎(chǔ)是傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理論,因此更加注重于業(yè)務(wù)流程的控制和業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理;另一類是關(guān)注于技術(shù)控制的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,這類模型建立在相關(guān)的信息安全標(biāo)準(zhǔn)之上,主要考慮的是技術(shù)的實(shí)現(xiàn)架構(gòu)和實(shí)現(xiàn)方式,評(píng)估系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)｡
銀行在面對(duì)實(shí)際的信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí),需要建立定位于信息全面管理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型｡因此,必須結(jié)合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)模型和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型的相關(guān)方法,通過分析系統(tǒng)自身內(nèi)部控制機(jī)制中存在的薄弱環(huán)節(jié)和危險(xiǎn)因素,發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)與外界環(huán)境交互中不正常和有害的行為,完成系統(tǒng)弱點(diǎn)和安全威脅的定性分析,在銀行信息系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)各要素之間建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,如圖3所示｡
商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型由三個(gè)基本元素組成,分別是銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)､銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法和技術(shù)｡
銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ),是商業(yè)銀行固有風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn),它通過硬件平臺(tái)的支撐､應(yīng)用軟件的設(shè)計(jì)､數(shù)據(jù)資源的管理,實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)職能｡
銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理,是商業(yè)銀行控制剩余風(fēng)險(xiǎn)的能力｡它主要包括系統(tǒng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制､系統(tǒng)數(shù)據(jù)完備性､系統(tǒng)功能實(shí)現(xiàn)､業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)控制､數(shù)據(jù)遷移等6個(gè)方面｡
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法和技術(shù),是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的手段｡它針對(duì)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求和特點(diǎn),采用不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和技術(shù),識(shí)別固有風(fēng)險(xiǎn)和剩余風(fēng)險(xiǎn),對(duì)銀行信息系統(tǒng)進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估｡
4商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的實(shí)現(xiàn)
4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)現(xiàn)框架
商業(yè)銀行隨時(shí)面對(duì)遭遇傷害和損失的可能性,而這些風(fēng)險(xiǎn)由關(guān)鍵信息資產(chǎn)､資產(chǎn)所面臨的威脅以及威脅所利用的脆弱點(diǎn)來確定｡實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,需對(duì)信息資產(chǎn)的識(shí)別,進(jìn)行威脅分析和弱點(diǎn)分析,實(shí)現(xiàn)框架如圖4所示｡
信息資產(chǎn)不僅包括硬件設(shè)備,還包括應(yīng)用軟件和信息系統(tǒng)的相關(guān)人員｡信息資產(chǎn)的識(shí)別與賦值可以通過普查和調(diào)查的方式實(shí)現(xiàn)｡
信息系統(tǒng)的威脅來源于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的管理和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化,通常使用的手段包括:用戶訪談､異常行為檢測(cè)､日志分析等方法進(jìn)行分析｡
弱點(diǎn)來源于信息系統(tǒng)的安全與業(yè)務(wù)安全需求的不匹配,弱點(diǎn)分析的方法有:應(yīng)用軟件評(píng)估､網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架評(píng)估､人工評(píng)估､工具掃描､安全管理審計(jì)､策略評(píng)估等｡
圖險(xiǎn)評(píng)估模型實(shí)現(xiàn)框架
4.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)施步驟
商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)施主要有如下步驟:
1)對(duì)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略進(jìn)行分析
商業(yè)銀行首先應(yīng)建立信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,并在內(nèi)部和維護(hù),以對(duì)信息安全的支持與承諾,使其與銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展相一致｡
信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估必須對(duì)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)支持的可行性進(jìn)行分析,了解技術(shù)發(fā)展的內(nèi)外部狀況和管理層對(duì)信息技術(shù)的支持度等情況,評(píng)價(jià)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是否與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相一致｡如圖5所示,首先需要確定總風(fēng)險(xiǎn)和剩余風(fēng)險(xiǎn);其次把確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序,建立戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和流程風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目;最后確定流程執(zhí)行的效力｡
2)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)定義｡
建立信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍的表格,如該項(xiàng)評(píng)估所包含的系統(tǒng)､人員､資源等｡對(duì)信息系統(tǒng)的運(yùn)行進(jìn)行評(píng)估,如主機(jī)系統(tǒng)､硬件設(shè)備､人員管理､災(zāi)難備份､權(quán)限管理等｡建立信息系統(tǒng)流程評(píng)估表格,如主流程､次流程､流程所對(duì)應(yīng)的操作;流程中的主要固有風(fēng)險(xiǎn)､風(fēng)險(xiǎn)的控制手段等｡
3)明確審計(jì)的技術(shù)和步驟｡
確定信息系統(tǒng)審計(jì)需要使用的技術(shù)和技術(shù)使用的步驟,常用的測(cè)試技術(shù)有現(xiàn)場(chǎng)觀察､訪談､審閱､再執(zhí)行､知識(shí)評(píng)估等｡
4)出具審計(jì)報(bào)告｡
對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試后,出具評(píng)估報(bào)告｡評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括信息系統(tǒng)的基本情況､面臨的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)､評(píng)估所發(fā)現(xiàn)的問題､對(duì)評(píng)估發(fā)現(xiàn)事項(xiàng)提出的建議｡
5)風(fēng)險(xiǎn)問題的跟蹤和跟進(jìn)｡
評(píng)估完成后,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題需根據(jù)問題的重要性和對(duì)象,提出報(bào)告并跟蹤解決｡圖5 信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略及流程分析
5結(jié)束
（一）數(shù)據(jù)選取與處理
1．指標(biāo)的選取
本文選取8個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行建模?？紤]到資產(chǎn)負(fù)債率和速動(dòng)比率為適度指標(biāo)，在選入之前，本文將其進(jìn)行正向化處理，即用其絕對(duì)值的倒數(shù)表示其值。于是記X1為資產(chǎn)負(fù)債率（正向化后），X2為速動(dòng)比率（正向化后），X3為債務(wù)總額，X4為凈資產(chǎn)收益率，X5為主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率，X6為總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率,X7為流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，X8為主營(yíng)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)率。
2．應(yīng)變量的選取
由于我國(guó)的企業(yè)信貸違約數(shù)據(jù)一般僅供各個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部使用，獲取的難度很大，本文采用傳統(tǒng)的分析方法定義企業(yè)的違約情況，即將ST股（上市公司因財(cái)務(wù)狀況異常而被“特殊處理”）視為違約的借款企業(yè)，將非ST股視為非違約的借款企業(yè)。這兩類企業(yè)分別用0、1兩個(gè)虛擬變量來表示，其中，0表示違約企業(yè)，1表示非違約企業(yè)。
3．樣本的選取
為了有效地去除宏觀經(jīng)濟(jì)因素和行業(yè)因素的影響，使評(píng)級(jí)結(jié)果更準(zhǔn)確穩(wěn)定，本研究的樣本全部來自WIND數(shù)據(jù)庫(kù)上市公司2006年制造業(yè)企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及該行業(yè)2007年ST和非ST的公布結(jié)果。用μ±3σ的原則剔除了異常值后，本文一共采用了147家上市公司的數(shù)據(jù)，其中ST公司49家，非ST公司98家。然后，將樣本隨機(jī)分成兩組，第一組120家作為訓(xùn)練樣本，其中ST公司40家，非ST公司80家。第二組27家作為檢驗(yàn)樣本，其中ST公司9家，非ST公司 18家。
4．因子分析
用SPSS軟件對(duì)訓(xùn)練樣本中120家公司的8個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行因子分析后結(jié)果如表1所示（在SPSS的結(jié)果中，各變量都被進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化處理，故用“*”表示）。
從表1可見，速動(dòng)比率與資產(chǎn)負(fù)債率、債務(wù)總額三者之間存在較大的相關(guān)性，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率之間也是如此。從表可見：X1、X2、X3在因子f1上都具有較大的正載荷，而其他變量在f1上的載荷都較小，因而該因子可以稱為償債能力因子；在因子f2上， X6、X7都有很大的正載荷，其他變量的載荷較小，該因子可以稱為營(yíng)運(yùn)能力因子；在因子f3上，X4有很大的正載荷，X5有中等的正載荷，而其余變量的載荷基本都較小，這個(gè)因子可以稱為盈利能力因子；在因子f4上，X8有很大的正載荷，其他變量的載荷都很小，該因子可稱為成長(zhǎng)能力因子。
根據(jù)式(1)，將訓(xùn)練樣本中120家企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化后代入因子得分公式，就可以計(jì)算出每個(gè)企業(yè)的四個(gè)公共因子得分，分別記為f1、f2、f3和f4。在下文建立的邏輯回歸和Fisher判別分析模型中，將這四個(gè)公共因子作為模型的解釋變量，這樣就避免了變量出現(xiàn)多重共線性的情況。
（二）建立模型
1．邏輯回歸模型
對(duì)120家訓(xùn)練樣本企業(yè)，用向前逐步法建立二項(xiàng)邏輯回歸模型，SPSS的輸出結(jié)果如表2所示。
從表2中可以看出：逐步回歸首先引入了第一個(gè)因子f1――償債能力因子，表明其對(duì)預(yù)測(cè)結(jié)果的影響最顯著。接著引入第四個(gè)因子f4――盈利能力因子。然后引入第三個(gè)因子f3――成長(zhǎng)能力因子。最后引入第二個(gè)因子f2――營(yíng)運(yùn)能力因子。四個(gè)變量的顯著性水平都較高，模型擬合結(jié)果較理想。因而，根據(jù)表中的參數(shù)估計(jì)值，可以得到二項(xiàng)邏輯回歸模型表達(dá)式為：
本文采用SPSS默認(rèn)的Fisher判別分析模型，根據(jù)訓(xùn)練樣本中120家企業(yè)的違約情況數(shù)據(jù)以及消除了多重共線性后的四個(gè)因子得分?jǐn)?shù)據(jù)，用逐步判別法建立模型，SPSS結(jié)果輸出如表3所示。
從表3來看，判別模型依次引入了f1、f3和f4三個(gè)因子。由Wilks′ Lambda檢驗(yàn)，三個(gè)因子都是顯著的，這說明三步中分別納入判別函數(shù)的變量對(duì)正確判斷分類都是有作用的。
經(jīng)檢驗(yàn)，在27家公司中，F(xiàn)isher判別分析模型錯(cuò)判了3家企業(yè)。其中，有2家企業(yè)從非違約企業(yè)誤判為違約企業(yè)，誤判概率為11.1%；有1家企業(yè)從違約企業(yè)誤判為非違約企業(yè)，誤判概率為11.1%。模型總誤判概率為11.1%，總判別準(zhǔn)確率為88.9%。
二、結(jié)論與展望
從建立兩個(gè)統(tǒng)計(jì)判別模型對(duì)企業(yè)信貸違約情況進(jìn)行實(shí)證分析的結(jié)果看，兩個(gè)模型給出的企業(yè)是否違約的結(jié)論基本正確，判別效率在訓(xùn)練樣本和檢驗(yàn)樣本中都較高。但比較來說，二項(xiàng)邏輯回歸模型的判別準(zhǔn)確率要稍高于Fisher判別分析模型，而且前者的判別準(zhǔn)確率也較后者穩(wěn)定。
關(guān)鍵詞：上海市高校；協(xié)同自主評(píng)估；第四代評(píng)估理論；專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)
20世紀(jì)80年代美國(guó)學(xué)者庫(kù)巴和林肯的《第四代評(píng)估》中提出了現(xiàn)代教育評(píng)估發(fā)展“四代論”，他們認(rèn)為測(cè)驗(yàn)時(shí)代、描述時(shí)代、判斷時(shí)代前三代教育評(píng)估理論存在管理主義傾向過濃、忽視價(jià)值的多元性、過分依賴科學(xué)范式等不足，并提出了第四代評(píng)估理論，引發(fā)了教育評(píng)估理論研究界的極大關(guān)注，隨之各種對(duì)第四代評(píng)估的實(shí)踐探索也紛紛出現(xiàn)。
上海市高校專業(yè)評(píng)估工作，立足上海地方高校專業(yè)發(fā)展實(shí)際，在上海市教育委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，依托上海市教育評(píng)估院，自2012年啟動(dòng)了新一輪專業(yè)評(píng)估，重點(diǎn)借鑒第四代評(píng)估理論，采用了以“回應(yīng)一協(xié)商一共同建構(gòu)”為特征的第四代評(píng)估理論與方法，突出對(duì)專業(yè)評(píng)估對(duì)象的尊重，堅(jiān)持多元評(píng)估主體的全面參與，建構(gòu)專業(yè)評(píng)估各相關(guān)參與方的“共同認(rèn)同”，逐步構(gòu)建出具有本地特色的“協(xié)同自主”專業(yè)評(píng)估模式，切實(shí)發(fā)揮了專業(yè)評(píng)估的診斷、導(dǎo)向、激勵(lì)和調(diào)節(jié)作用，取得了一定的實(shí)效。
一、評(píng)估理念：倡導(dǎo)積極主動(dòng)的自主評(píng)估
新世紀(jì)以來，上海地方普通本科高校逐步由外延擴(kuò)張轉(zhuǎn)向以質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益等為核心的內(nèi)涵式發(fā)展道路，以應(yīng)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展快速轉(zhuǎn)型對(duì)專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)與人才培養(yǎng)質(zhì)量提出的更新、更高要求，專業(yè)評(píng)估成為衡量專業(yè)建設(shè)水平，促進(jìn)專業(yè)發(fā)展的重要手段。相對(duì)于以往自上而下、面向過去的終結(jié)性評(píng)估，第四代評(píng)估更加重視評(píng)估利益相關(guān)者的多元價(jià)值取向和訴求，有利于改變被評(píng)估對(duì)象的任務(wù)驅(qū)動(dòng)、被動(dòng)應(yīng)付心理，有利于充分激活學(xué)校發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，促進(jìn)學(xué)校向主動(dòng)積極的自主發(fā)展轉(zhuǎn)型。
1.凸顯學(xué)校專業(yè)評(píng)估主體地位
《上海市教育委員會(huì)關(guān)于開展高校本科專業(yè)評(píng)估工作的通知》（滬教委高（2012]72號(hào)）要求在專業(yè)評(píng)估工作中“突出學(xué)校主體”，明確學(xué)校是專業(yè)評(píng)估組織規(guī)劃的主體。一是專業(yè)評(píng)估方式由學(xué)校自主決定。上海本科專業(yè)評(píng)估分為“達(dá)標(biāo)評(píng)估”和“選優(yōu)評(píng)估”兩類，“達(dá)標(biāo)評(píng)估”原則上以各高校開展自主評(píng)估的方式進(jìn)行，各高校研究制定本校專業(yè)自主評(píng)估工作計(jì)劃，既可以由學(xué)校自行組織，也可由學(xué)校委托第三方評(píng)估組織開展；二是專業(yè)評(píng)估方案由學(xué)校自主設(shè)計(jì)。包括評(píng)估對(duì)象、時(shí)間安排、指標(biāo)體系、評(píng)估流程、過程組織及專家遴選等方面均由學(xué)校自主決定和實(shí)施，報(bào)上海市教育委員會(huì)備案；三是專業(yè)評(píng)估指標(biāo)體系可自主采用。既可參考上海市教育評(píng)估院研制的《上海高校本科專業(yè)達(dá)標(biāo)評(píng)估指標(biāo)體系》的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合學(xué)校實(shí)際情況調(diào)整選用，也可根據(jù)學(xué)校專業(yè)發(fā)展定位，自創(chuàng)學(xué)校個(gè)性化的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。“突出專業(yè)自主評(píng)估的理念，開展專業(yè)自主評(píng)估，保證被評(píng)估高校在評(píng)估過程中的主體地位，有利于高校針對(duì)專業(yè)自身情況查找問題，合理制定專業(yè)發(fā)展規(guī)劃，從而有利于不同高校專業(yè)特色的形成。”
2.推進(jìn)專業(yè)評(píng)估管辦評(píng)分離
上海市教育委員會(huì)落實(shí)《上海中長(zhǎng)期教育改革與發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》關(guān)于“進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，改變政府對(duì)學(xué)校的管理模式，發(fā)揮法規(guī)、規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)及撥款機(jī)制的引導(dǎo)和調(diào)控作用，推動(dòng)學(xué)校面向社會(huì)、自主辦學(xué)、依法治校、科學(xué)管理”的精神，厘清政府、學(xué)校、社會(huì)之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，深入推進(jìn)管辦評(píng)分離，強(qiáng)化學(xué)校自主發(fā)展能力?！渡虾Ｊ薪逃瘑T會(huì)關(guān)于推進(jìn)本市高校本科專業(yè)評(píng)估工作的若干意見》（滬教委高（2015]18號(hào)）（以下稱《若干意見》）引導(dǎo)高校充分重視和發(fā)揮專業(yè)評(píng)估在保障和提升教學(xué)質(zhì)量中的重要作用，積極建立起五年一輪的常態(tài)化專業(yè)評(píng)估制度，“達(dá)標(biāo)評(píng)估”以問題為導(dǎo)向，重視診斷，重點(diǎn)考察專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的建立和專業(yè)建設(shè)的成效，注重師資隊(duì)伍建設(shè)及教師對(duì)教學(xué)工作的投入和效果，主要由學(xué)校自主組織開展；“選優(yōu)評(píng)估”以發(fā)展為導(dǎo)向，重視引領(lǐng)，重點(diǎn)考察專業(yè)教學(xué)質(zhì)量及其保障、專業(yè)特色、教學(xué)效果和國(guó)際化程度等，通過自主評(píng)估的專業(yè)方可申請(qǐng)參加“選優(yōu)評(píng)估”，一方面積極推進(jìn)學(xué)校自主辦學(xué)，另一方面又有效發(fā)揮引導(dǎo)和激勵(lì)作用?！斑x優(yōu)評(píng)估”由上海市教育委員會(huì)委托專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)、教育評(píng)估院等第三方u估組織實(shí)施。
二、評(píng)估主體：確保多元相關(guān)者參與評(píng)估
第四代評(píng)估摒棄前三代評(píng)估把評(píng)估對(duì)象及其他利益相關(guān)者排除在評(píng)估之外的做法，提倡在評(píng)估中形成“全面參與”的意識(shí)和氣氛，主張所有與評(píng)估有利益關(guān)系的人都要積極參與、充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)。上海高校專業(yè)評(píng)估借鑒“全面參與”的主張，通過分擔(dān)責(zé)任，尊重各方面利益相關(guān)者的意愿，尊重學(xué)校、專業(yè)的多樣性和差異性，促進(jìn)專業(yè)合理定位，引導(dǎo)專業(yè)辦出特色，推動(dòng)專業(yè)個(gè)性發(fā)展。
1.多元利益相關(guān)者參與專業(yè)評(píng)估
在高等教育發(fā)展中，多元教育價(jià)值主體始終是并存的，對(duì)專業(yè)教育質(zhì)量的評(píng)價(jià)反映了不同利益主體對(duì)專業(yè)教育價(jià)值的識(shí)別、選擇和確認(rèn)。運(yùn)用第四代評(píng)估重視對(duì)人性的尊重、強(qiáng)調(diào)價(jià)值多元化的評(píng)估觀念，上海高校專業(yè)評(píng)估通過制度設(shè)計(jì)明確規(guī)定和保障多元利益主體參與評(píng)估。一是將被評(píng)專業(yè)自身納入評(píng)估主體范疇。專業(yè)評(píng)估的實(shí)施以專業(yè)自評(píng)為始，通過填寫專業(yè)評(píng)估簡(jiǎn)況表、撰寫自評(píng)報(bào)告、專家會(huì)議評(píng)議互動(dòng)等環(huán)節(jié)，專業(yè)自身的主體意識(shí)和價(jià)值需求得到激發(fā)和實(shí)現(xiàn)；二是創(chuàng)新專業(yè)評(píng)估專家遴選方式。在優(yōu)先聘請(qǐng)國(guó)家和上海專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)成員專家的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的教育管理專家、教育評(píng)估專家，嘗試聘請(qǐng)外地專家、行業(yè)專家等，組成多元化的評(píng)估專家組，不斷豐富和拓展專業(yè)評(píng)估專家的視角與視野，滿足多元價(jià)值主體的價(jià)值立場(chǎng)；此外，在整個(gè)評(píng)估過程中，教師、學(xué)生、管理者、企事業(yè)用人單位以及學(xué)生代表共同參與，盡可能全面地關(guān)注各方價(jià)值立場(chǎng)，專業(yè)評(píng)估主體不僅僅是評(píng)估的“組織者”和“實(shí)施者”，而是擴(kuò)展為與被評(píng)專業(yè)相關(guān)的“所有人”?！白灾髟u(píng)估不同于以往的自我評(píng)估，評(píng)估范圍不再局限于學(xué)校內(nèi)部循環(huán)，而是強(qiáng)調(diào)多方參與及專業(yè)與行業(yè)社會(huì)的緊密聯(lián)系。”第四代評(píng)估“全面參與”觀點(diǎn)把評(píng)估過程的控制特點(diǎn)與評(píng)估對(duì)象倫理要求成功地協(xié)調(diào)起來，大大提高了評(píng)估對(duì)象在評(píng)估活動(dòng)中的“主體”地位。
2.利益相關(guān)各方建立平等合作關(guān)系
以往的專業(yè)評(píng)估工作一般由教育行政主管部門作為評(píng)估主體，其對(duì)由被評(píng)專業(yè)構(gòu)成的評(píng)估客體往往擁有絕對(duì)的主導(dǎo)權(quán)和決定權(quán)，評(píng)估主客體被隔離甚至對(duì)立，常常使評(píng)估變成管理者一元主導(dǎo)話語(yǔ)權(quán)的格局，也容易導(dǎo)致專業(yè)建設(shè)單一化、趨同化的管理主義傾向。第四代評(píng)估提倡“全面參與”，同時(shí)要求在評(píng)估中充分尊重每個(gè)人的“尊嚴(yán)、人格與隱私”，所有參與評(píng)估的人，不管是評(píng)估者，還是評(píng)估對(duì)象都是平等的、合作的關(guān)系。
上海高校專業(yè)評(píng)估的組織實(shí)施中來自各個(gè)方面的評(píng)估專家以平等、合作的關(guān)系開展評(píng)估活動(dòng)。更重要的是，在u估實(shí)踐中把被評(píng)專業(yè)和與專業(yè)相關(guān)的人員都納入評(píng)估主體范疇中，并通過集中聽取專業(yè)自評(píng)匯報(bào)，訪談專業(yè)及所在學(xué)院（系）負(fù)責(zé)人、主干課教師、學(xué)生等環(huán)節(jié)，更加注重聽取容易被忽視的價(jià)值主體一一被評(píng)估專業(yè)師生的意見和建議，保障他們?cè)趯I(yè)評(píng)估中的知情權(quán)、參與權(quán)、發(fā)言權(quán)、解釋權(quán)，逐步激活廣大師生的評(píng)估主體意識(shí)，構(gòu)建評(píng)估管理者、評(píng)估專家和被評(píng)專業(yè)等各利益相關(guān)者的“平等合作”關(guān)系，有效保障專業(yè)評(píng)估健康、可持續(xù)發(fā)展。
三、評(píng)估實(shí)施：構(gòu)建回應(yīng)一協(xié)商一共識(shí)機(jī)制
第四代評(píng)估從建構(gòu)主義哲學(xué)出發(fā)，提出了“回應(yīng)一協(xié)商一共識(shí)”的建構(gòu)型方法論，“評(píng)估不再是評(píng)估者處于主導(dǎo)地位、評(píng)估對(duì)象處于被動(dòng)狀態(tài)、強(qiáng)調(diào)‘證實(shí)’事實(shí)的單向過程，而是一種融合不同利益相關(guān)者多元價(jià)值的協(xié)商過程，通過‘探究’來建構(gòu)現(xiàn)實(shí)?！逼涮卣魇侵鲝?jiān)谧匀磺榫碃顟B(tài)下，評(píng)估者和利益相關(guān)者之間保持“回應(yīng)”和“協(xié)商”，從而達(dá)成評(píng)估涉及相關(guān)各方的“共識(shí)”。上海專業(yè)評(píng)估實(shí)踐中著力構(gòu)建“回應(yīng)一協(xié)商一共識(shí)”的評(píng)估內(nèi)在過程，創(chuàng)新專業(yè)評(píng)估新機(jī)制。
1.專業(yè)評(píng)估環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)增強(qiáng)回應(yīng)
第四代評(píng)估為打破以往評(píng)估中的“管理主義傾向”，把“回應(yīng)”利益相關(guān)者的主張、宣稱、訴求甚至是爭(zhēng)議作為評(píng)估的起點(diǎn)，以此來增進(jìn)多元利益相關(guān)各方的交流溝通，以期達(dá)成共識(shí)。為了實(shí)現(xiàn)多方觀點(diǎn)的及時(shí)有效“回應(yīng)”，上海高校專業(yè)評(píng)估精心設(shè)計(jì)評(píng)估環(huán)節(jié)，從專業(yè)自評(píng)報(bào)告的構(gòu)思、撰寫和完善，到專家組審閱評(píng)議專業(yè)自評(píng)材料，到會(huì)議集中評(píng)議聽取專業(yè)匯報(bào)，再到評(píng)估專家經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)考察、口頭反饋評(píng)估意見，在整個(gè)專業(yè)評(píng)估流程中，各個(gè)環(huán)節(jié)都融入各方交流和反饋的“回應(yīng)”機(jī)制。如專業(yè)評(píng)估的最后環(huán)節(jié)是專家意見反饋，評(píng)估專家在反饋中以互動(dòng)的方式與專業(yè)負(fù)責(zé)人、學(xué)校及院（系）相關(guān)人員口頭反饋評(píng)議及考察意見，重點(diǎn)在于目前專業(yè)存在的問題和今后的改進(jìn)措施及發(fā)展方向，而非評(píng)估結(jié)論性的意見，反饋中學(xué)校相關(guān)部門及被評(píng)專業(yè)的“回應(yīng)”意見亦成為專家撰寫專業(yè)評(píng)估報(bào)告的考慮因素之一。通過一系列的“回應(yīng)”過程，專業(yè)自身的定位與特色、問題與不足、發(fā)展與舉措等得到不斷的聚焦、修正、凝練、完善，最終達(dá)成關(guān)于專業(yè)教學(xué)質(zhì)量、現(xiàn)存問題以及改進(jìn)建議等方面的共同建構(gòu)。
2.專業(yè)評(píng)估過程注重互動(dòng)協(xié)商
“在第四代評(píng)價(jià)的流程中，協(xié)商是一個(gè)步驟，又是貫穿在評(píng)價(jià)全過程中，從出發(fā)點(diǎn)‘各方面的關(guān)注焦點(diǎn)’通向‘共同建構(gòu)’的必由之路?！薄皡f(xié)商是評(píng)估過程的基本特點(diǎn)，協(xié)商的過程也是通過各方論辯而不斷發(fā)現(xiàn)新問題、反復(fù)溝通交流、促進(jìn)共識(shí)達(dá)成的過程?！鄙虾I(yè)評(píng)估在實(shí)施過程中，盡可能多渠道地搜集信息，多視角地了解專業(yè)，在各有關(guān)方面充分闡述、解釋的基礎(chǔ)上獲得更加全面、真實(shí)的評(píng)估信息。所有參與評(píng)估的人員，不僅包括政府管理者、評(píng)估專家、學(xué)校管理部門、用人單位，還包括院系負(fù)責(zé)人、專業(yè)教師、普通學(xué)生等等，聚焦專業(yè)辦學(xué)定位是否明確、專業(yè)特色是否凸顯、專業(yè)建設(shè)舉措和實(shí)現(xiàn)路徑是否合理、辦學(xué)條件是否滿足專業(yè)建設(shè)需求、專業(yè)教學(xué)管理與改進(jìn)措施是否有效、專業(yè)現(xiàn)存問題及差距分析是否清晰等等問題，了解專業(yè)評(píng)估相關(guān)各方的思想、觀點(diǎn)、訴求。通過多次循環(huán)，反復(fù)溝通，平等對(duì)話，討論磋商，收集、梳理各種不同參與方在不同環(huán)境中的建構(gòu)，逐步溝通、改變、統(tǒng)籌不同意見上的分歧，引導(dǎo)達(dá)成共識(shí)，盡可能科學(xué)公正地幫助學(xué)校和專業(yè)診斷出專業(yè)建設(shè)中的問題和不足，提出改進(jìn)意見和建議，促進(jìn)學(xué)校及專業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。
四、評(píng)估結(jié)果：促進(jìn)專業(yè)和學(xué)校未來發(fā)展
以往專業(yè)評(píng)估中評(píng)估主體和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)單一，評(píng)估比較強(qiáng)調(diào)甄別和選拔的功能，評(píng)估結(jié)果對(duì)高校及專業(yè)今后發(fā)展的參考作用不大。第四代評(píng)估認(rèn)為評(píng)估的重要意義不在于評(píng)估行為本身，而是更加關(guān)注評(píng)估促進(jìn)發(fā)展的功能。上海高校引導(dǎo)和開展專業(yè)自主評(píng)估，其目的“就在于激活學(xué)校發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，調(diào)動(dòng)學(xué)校自我管理、自主參與、自我改進(jìn)、自我提升的積極性”，最終實(shí)現(xiàn)促進(jìn)高校和專業(yè)的自我發(fā)展。
1.重視專業(yè)評(píng)估結(jié)果的反饋與專業(yè)整改
《若干意見》要求，在專業(yè)自主評(píng)估實(shí)施中，參評(píng)專家要按專業(yè)評(píng)估指標(biāo)體系中的二級(jí)指標(biāo)提出寫實(shí)性診斷意見，包括專業(yè)現(xiàn)狀分析、目前存在的問題及發(fā)展建議等?！度舾梢庖姟吠瑫r(shí)強(qiáng)調(diào)，學(xué)校要高度重視評(píng)估專家的意見，建立“診斷一反饋一整改”的評(píng)估機(jī)制，并提出相應(yīng)的整改措施。因此，各高校都非常重視專業(yè)評(píng)估結(jié)果，校領(lǐng)導(dǎo)、職能部門、二級(jí)學(xué)院、專業(yè)教師等一同參加專家意見反饋會(huì)，在聆聽、領(lǐng)會(huì)專家診斷意見反饋的基礎(chǔ)上，學(xué)?？筛鶕?jù)專家評(píng)估意見對(duì)全校專業(yè)布局進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，可進(jìn)一步梳理專業(yè)建設(shè)和發(fā)展思路，并提出具體可行的整改舉措，形成專業(yè)整改報(bào)告。如上海理工大學(xué)，把專業(yè)評(píng)估作為打造“精英本科”的重要舉措，不僅要求專業(yè)評(píng)估后一年對(duì)專業(yè)整改情況進(jìn)行總結(jié)，并由學(xué)校組織檢驗(yàn)整改實(shí)效，此外學(xué)校還將專業(yè)評(píng)估、專業(yè)建設(shè)工作及成果等納入晉升副教授、教授考核指標(biāo)和二級(jí)院系辦學(xué)績(jī)效考核目標(biāo)，逐步完善保障本科教學(xué)質(zhì)量的長(zhǎng)效機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)以評(píng)促建。從注重結(jié)果的鑒定性評(píng)估轉(zhuǎn)向面向未來的發(fā)展性評(píng)估，盡管同樣關(guān)注被評(píng)專業(yè)在評(píng)估前的實(shí)際表現(xiàn)，但評(píng)估的結(jié)果指向被評(píng)專業(yè)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上的不斷進(jìn)步和未來發(fā)展，將評(píng)估結(jié)果作為學(xué)校和專業(yè)制定日后發(fā)展策略的依據(jù)和評(píng)價(jià)發(fā)展的標(biāo)尺，形成專業(yè)評(píng)估的閉環(huán)循環(huán)。
2.將專業(yè)評(píng)估結(jié)果作為院校評(píng)估的基礎(chǔ)
專業(yè)認(rèn)證與評(píng)估、院校評(píng)估都是中國(guó)特色“五位一體”高等教育評(píng)估制度的重要組成部分，上海市教育委員會(huì)《若干意見》一方面“鼓勵(lì)學(xué)校在工程、醫(yī)學(xué)等專業(yè)領(lǐng)域申請(qǐng)參加國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)實(shí)質(zhì)等效的專業(yè)認(rèn)證”，另一方面積極推進(jìn)學(xué)校建立常態(tài)化的專業(yè)評(píng)估制度，同時(shí)逐步引導(dǎo)和要求學(xué)校將專業(yè)評(píng)估與院校評(píng)估有機(jī)融合，將專業(yè)評(píng)估作為院校評(píng)估的基礎(chǔ)工作。如上海商學(xué)院在2014年底接受教育部本科教學(xué)工作合格評(píng)估前，委托上海市教育評(píng)估院對(duì)其25個(gè)專業(yè)進(jìn)行評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果反映到學(xué)校自評(píng)報(bào)告中，得到教育部專家組肯定。2015年，《上海市教育委員會(huì)關(guān)于開展市屬普通高等學(xué)校本科教學(xué)工作審核評(píng)估的通知》（滬教委高（2015]68號(hào)）要求：“參加審核評(píng)估的本市普通本科高校，應(yīng)建立并已實(shí)施本科專業(yè)自主評(píng)估制度?！?016年，上海大學(xué)、上海師范大學(xué)、上海工程技術(shù)大學(xué)率先接受本科教學(xué)工作審核評(píng)估，此前，三所學(xué)校都已建立了五年一輪的專業(yè)自主評(píng)估制度，都完成了一輪所有專業(yè)的專業(yè)評(píng)估，并把審核評(píng)估的審核范圍、要素、要點(diǎn)中關(guān)于評(píng)估專業(yè)的要求體現(xiàn)在前期專業(yè)評(píng)估工作中。
五、評(píng)估效應(yīng)：上海專業(yè)評(píng)估的實(shí)施成效
盡管第四代評(píng)估存在不足和缺陷，借鑒第四代評(píng)估的探索實(shí)踐尚處于起步階段，但它給我們提供了耳目一新的研究視角和實(shí)踐思路。學(xué)習(xí)借鑒第四代評(píng)估理論，并和“價(jià)值判斷”的第三代評(píng)估理論相結(jié)合，上海高校專業(yè)評(píng)估實(shí)踐也取得了一定成效。
1.建立了專業(yè)建設(shè)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)
《上海高校本科專業(yè)達(dá)標(biāo)/選優(yōu)評(píng)估指標(biāo)體系》得到各市屬高校普遍認(rèn)可，并在專業(yè)評(píng)估實(shí)踐中廣泛采用。同時(shí)，各學(xué)校、專業(yè)參照指標(biāo)體系，在共性基礎(chǔ)上結(jié)合自己的專業(yè)定位與專業(yè)特色，制定個(gè)性化的評(píng)估指標(biāo)，進(jìn)一步增強(qiáng)評(píng)估指標(biāo)體系的彈性和適切性。截至2016年6月，上海高校共有專業(yè)點(diǎn)1786個(gè)，其中800個(gè)左右專業(yè)點(diǎn)（包括同濟(jì)大學(xué)、華東師范大學(xué)等自2009年起開展的全校所有專業(yè)的評(píng)估）開展了“達(dá)標(biāo)評(píng)估”。
2.推動(dòng)學(xué)校專業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化
上海高校把專業(yè)“達(dá)標(biāo)評(píng)估”作為專業(yè)建設(shè)必須達(dá)到的質(zhì)量底線，對(duì)于暫未達(dá)標(biāo)的專業(yè)設(shè)一年整改期，整改后仍未通過的專業(yè)則列為“不達(dá)標(biāo)專業(yè)”，對(duì)其停止專業(yè)招生或?qū)嵤I(yè)調(diào)整，不斷健全專業(yè)準(zhǔn)入和退出機(jī)制。如上海師范大學(xué)將專業(yè)評(píng)估作為當(dāng)年“教學(xué)質(zhì)量月活動(dòng)”的主題，對(duì)于評(píng)估不達(dá)標(biāo)、專家建議調(diào)整或?qū)I(yè)發(fā)展?jié)摿︻A(yù)測(cè)指標(biāo)得分偏低的專業(yè)，經(jīng)過深入調(diào)研，決定停止招生一批專業(yè)，合并優(yōu)化一批專業(yè)。專業(yè)調(diào)整后，通過師資、辦學(xué)資源的整合和集中使用，增強(qiáng)了專業(yè)辦學(xué)實(shí)力和辦學(xué)效益。
3.參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)本科專業(yè)
上海市教育委員會(huì)積極支持高校以國(guó)際同類一流專業(yè)為參照，建設(shè)一批教學(xué)內(nèi)容和方式達(dá)到國(guó)際水平的本科專業(yè)，支持高校參加國(guó)際專業(yè)教育認(rèn)證。截至目前，共有兩批涉及16個(gè)市屬高校的45個(gè)專業(yè)獲批“上海市屬高校應(yīng)用型本科試點(diǎn)專業(yè)”，參照國(guó)際質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)專業(yè)建設(shè)、推進(jìn)國(guó)際專業(yè)認(rèn)證。
商業(yè)模式創(chuàng)新，尤其是顛覆性模式創(chuàng)新，仿佛成為創(chuàng)業(yè)者的最高境界和投資者的最高追求。部分投資者在評(píng)估創(chuàng)新企業(yè)價(jià)值時(shí)，甚至從不過問財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。對(duì)未來，他們重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)模式和管理團(tuán)隊(duì)；對(duì)現(xiàn)狀，他們關(guān)注的是客戶占有量、活躍度以及粘性。但現(xiàn)實(shí)情況是，很多擁抱新模式的投資者不僅未能獲得預(yù)期回報(bào)，而且蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。
如果我們有一種方法或模型，能在新的商業(yè)模式付諸實(shí)踐之前，對(duì)其潛力與價(jià)值作出客觀評(píng)價(jià)，那么這將有助于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者淘汰沒有潛力的模式，并提高對(duì)有潛力模式的信心；有助于投資者選擇正確的投資方向；有助于政府管理者制定正確的引導(dǎo)政策。
本文基于對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新行為的長(zhǎng)期研究，試圖構(gòu)建一個(gè)基于價(jià)值的評(píng)估架構(gòu)，從價(jià)值創(chuàng)造、價(jià)值攫取和價(jià)值破壞的視角，對(duì)創(chuàng)新模式的價(jià)值和潛力進(jìn)行評(píng)估，以期為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、投資者和政府管理者提供參考。
商業(yè)模式及其價(jià)值評(píng)估
商業(yè)模式是指企業(yè)創(chuàng)造、傳遞和分享價(jià)值的基本邏輯與原理。一種全新商業(yè)模式，對(duì)不同利益相關(guān)者的價(jià)值并不相同：對(duì)某些利益相關(guān)者是價(jià)值創(chuàng)造的模式創(chuàng)新，可能對(duì)其他利益相關(guān)者是價(jià)值攫取，甚至還有可能是價(jià)值破壞。所以，我們應(yīng)該從企業(yè)和社會(huì)兩個(gè)層面來衡量商業(yè)模式的價(jià)值。
1.從企業(yè)層面
商業(yè)模式創(chuàng)新的直接價(jià)值為模式創(chuàng)新者（包括追隨者）整體能獲得潛在價(jià)值的總和。計(jì)算創(chuàng)新模式價(jià)值的基準(zhǔn)（Benchmark）是新模式所對(duì)應(yīng)的原模式：直接價(jià)值=新模式的預(yù)期價(jià)值-原模式的價(jià)值-新模式創(chuàng)新的總成本。
新模式的預(yù)期價(jià)值取決于商業(yè)模式的客戶定位、價(jià)值主張、收入來源及成本結(jié)構(gòu)。比如對(duì)2B業(yè)務(wù)，新的商業(yè)模式可能幫助客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)（創(chuàng)造新需求、接觸到新客戶）、提升附加價(jià)值和利潤(rùn)率以及提高客戶滿意度；或者幫助客戶降低運(yùn)營(yíng)成本、潛在風(fēng)險(xiǎn)和投資需求，進(jìn)而獲得自身收入來源。
新模式往往對(duì)應(yīng)一個(gè)原有模式，比較兩種模式之間的差異，可以判斷新模式創(chuàng)造價(jià)值的空間或規(guī)模，也可以評(píng)估新模式對(duì)原有模式的替代潛力，或是相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的大小。
新模式創(chuàng)新的總成本，不僅包括新模式的設(shè)計(jì)、運(yùn)行和優(yōu)化的成本，也包括新模式的營(yíng)銷成本及原有客戶的轉(zhuǎn)換成本。
值得注意的是，商業(yè)模式創(chuàng)新的全部直接價(jià)值并不能被創(chuàng)新領(lǐng)先者獨(dú)享。模式創(chuàng)新的領(lǐng)先者在直接價(jià)值中能夠獲得的份額，取決于先發(fā)優(yōu)勢(shì)大小、進(jìn)入壁壘高低等因素。
2. 從社會(huì)層面
商業(yè)模式創(chuàng)新的社會(huì)價(jià)值等于直接價(jià)值減去其他利益相關(guān)者，包括被替代或顛覆的企業(yè)、政府以及其他社會(huì)公眾蒙受的損失。如果社會(huì)價(jià)值大于零，我們稱這種商業(yè)模式為價(jià)值創(chuàng)造型模式。如果社會(huì)價(jià)值等于零，則定義為價(jià)值攫取型。即商業(yè)模式創(chuàng)新者與被替代者間是零和關(guān)系，創(chuàng)新使價(jià)值在不同利益主體之間重新分配，但價(jià)值總量沒有增加。如果社會(huì)價(jià)值小于零，則為價(jià)值破壞型。這種模式創(chuàng)新或者損人不利己，或者給他人帶來的損失遠(yuǎn)大于給自身帶來的收益。
多數(shù)商業(yè)模式創(chuàng)新者并不關(guān)心創(chuàng)新的社會(huì)價(jià)值。其實(shí)，即便不考慮企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，創(chuàng)新者也應(yīng)該足夠重視這一點(diǎn)。此外，對(duì)于不同的商業(yè)模式創(chuàng)新，政府公共政策應(yīng)該有所區(qū)別。對(duì)價(jià)值破壞型模式，政府應(yīng)該通過稅收、準(zhǔn)入等政策加以限制；對(duì)價(jià)值攫取型模式，基本規(guī)則是叢林法則，但政府有責(zé)任保證公平競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)價(jià)值創(chuàng)造型模式，政府應(yīng)該鼓勵(lì)、補(bǔ)貼等。創(chuàng)新性商業(yè)模式的價(jià)值幾乎難以做到精準(zhǔn)定量評(píng)估，但是在清晰概念和邏輯支撐下的定性評(píng)價(jià)，依然對(duì)戰(zhàn)略決策非常重要。
從價(jià)值視角評(píng)估平臺(tái)模式潛力
我們選擇幾個(gè)典型的創(chuàng)新性平臺(tái)模式，嘗試從價(jià)值角度對(duì)其潛力進(jìn)行評(píng)估。
1.淘寶網(wǎng)代表的C2C購(gòu)物平臺(tái)
原有模式及其價(jià)值：在C2C互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展之前，C2C業(yè)務(wù)在農(nóng)村主要以集市的方式存在，在城鎮(zhèn)主要以小商品批發(fā)市場(chǎng)方式存在。商家與客戶之間在小范圍內(nèi)互動(dòng)，產(chǎn)品選擇空間小，條件艱苦，盈利有限。
C2C平臺(tái)定位于雙邊客戶：一邊是商家，包括個(gè)體創(chuàng)業(yè)者及小企業(yè)；另一邊是買家，主要是對(duì)價(jià)格比較敏感的個(gè)人客戶，也包括部分機(jī)構(gòu)客戶。
價(jià)值主張與價(jià)值創(chuàng)造：C2C平臺(tái)為無法在實(shí)體平臺(tái)開店的小商家，特別是農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)的商家，創(chuàng)造了成本更低的創(chuàng)業(yè)與發(fā)展機(jī)會(huì)，可以使其超越時(shí)間和空間的限制，接觸到在傳統(tǒng)模式下完全無法接觸的客戶；為消費(fèi)者提供了更為豐富、成本更低的產(chǎn)品選擇。既創(chuàng)造了新的供給，也創(chuàng)造了新的需求，與傳統(tǒng)實(shí)體平臺(tái)上的商家僅僅存在少量替代關(guān)系。
收入來源：平臺(tái)通過廣告、支付及基于數(shù)據(jù)的信貸等低成本金融服務(wù)、物流支持、數(shù)據(jù)挖掘和向部分商家收費(fèi)，實(shí)現(xiàn)多重收入來源。
成本結(jié)構(gòu)：主要是平臺(tái)設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)行與優(yōu)化以及營(yíng)銷等相關(guān)的固定成本和可變成本。前期成本較高，但雙邊客戶一旦超越臨界規(guī)模，觸發(fā)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，平臺(tái)就可以通過規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)贏得巨大的成本優(yōu)勢(shì)。
由于網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)顯著，先發(fā)創(chuàng)新者可能贏家通吃，因而平臺(tái)創(chuàng)造的價(jià)值能夠?yàn)樯贁?shù)領(lǐng)先者瓜分。
可以判定，C2C平臺(tái)不僅直接價(jià)值為正，社會(huì)價(jià)值同樣為正，屬于價(jià)值創(chuàng)造型平臺(tái)，政府應(yīng)該給予鼓勵(lì)與支持。而以阿里天貓為代表的B2C平臺(tái)，則與實(shí)體平臺(tái)產(chǎn)生比較多的替代，在價(jià)值創(chuàng)造的同時(shí)，也包含較大的價(jià)值攫取過程，導(dǎo)致許多實(shí)體店經(jīng)營(yíng)陷入困境。
（商業(yè)模式巔峰之作，為夢(mèng)想家、游戲規(guī)則改變者和挑戰(zhàn)者提供了強(qiáng)大，簡(jiǎn)單，經(jīng)得其考驗(yàn)的工具，顛覆陳舊的商業(yè)模式，設(shè)計(jì)打造未來的企業(yè)?。?/p>
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目
錄
一、畫布
商業(yè)模式定義
9個(gè)構(gòu)造塊
商業(yè)模式畫布
二、式樣
非綁定式商業(yè)模式
長(zhǎng)尾式商業(yè)模式
多邊平臺(tái)式商業(yè)模式
免費(fèi)式商業(yè)模式
開放式商業(yè)模式
三、 設(shè)計(jì)
客戶洞察
創(chuàng)意構(gòu)思
可視思考
原型制作
故事講述
情景推測(cè)
四、戰(zhàn)略
商業(yè)模式環(huán)境
評(píng)估商業(yè)模式
商業(yè)模式視角下的藍(lán)海戰(zhàn)略
管理多個(gè)商業(yè)模式
五、流程
商業(yè)模式設(shè)計(jì)流程
展望
展望
七、后記
關(guān)鍵詞：網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng) 商業(yè)模式 要素
引言
商業(yè)模式是企業(yè)與其利益相關(guān)者的交易結(jié)構(gòu)。亞馬遜、阿里巴巴等一批新興企業(yè)的崛起，以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)規(guī)則的劇烈沖擊引發(fā)了人們對(duì)企業(yè)商業(yè)模式的廣泛關(guān)注和研究。關(guān)于商業(yè)模式定義、模式、要素及相關(guān)關(guān)系等，國(guó)內(nèi)外學(xué)者都有不少理論上的研究。關(guān)于商業(yè)模式的定義，不同領(lǐng)域的學(xué)者在各自研究領(lǐng)域基礎(chǔ)上對(duì)“商業(yè)模式”從財(cái)務(wù)收益、系統(tǒng)戰(zhàn)略、企業(yè)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)鏈等不同角度進(jìn)行擴(kuò)展性定義。Timmers （1998）定義商業(yè)模式為由產(chǎn)品、服務(wù)和信息構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng)，其基本要素包括產(chǎn)品、服務(wù)、信息、商業(yè)參與者、價(jià)值以及收入來源等。Morris等（2003）在考察眾多商業(yè)模式定義的基礎(chǔ)上提出，商業(yè)是一種簡(jiǎn)單的陳述，旨在說明企業(yè)如何對(duì)戰(zhàn)略方向、運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)邏輯等方面一系列具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)性的變量進(jìn)行定位和整合，以便在特定的市場(chǎng)上建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。Berthon等（1999）認(rèn)為商業(yè)模式是指在商業(yè)投資中不同參與者之間的利益、成本以及收入狀況。郭天超（2011）認(rèn)為，商業(yè)模式與戰(zhàn)略具有相同的本質(zhì)，與戰(zhàn)略在內(nèi)容上高度一致，商業(yè)模式理論屬于戰(zhàn)略理論范疇。源于對(duì)于商業(yè)模式定義不同，對(duì)于商業(yè)模式的構(gòu)成和要素的認(rèn)識(shí)也有很大差異。作為國(guó)外最早研究商業(yè)模式理論的學(xué)者之一，Timmers（1998）提出商業(yè)模式由產(chǎn)品，服務(wù)、信息流結(jié)構(gòu)、參與主體利益、收入來源3個(gè)方面構(gòu)成。Horowitz（1996）提出，商業(yè)模式由價(jià)格、產(chǎn)品、分銷、組織特征和技術(shù)5個(gè)部分組成。清華大學(xué)王斌等（2012）在前人認(rèn)識(shí)的總結(jié)上，認(rèn)為商業(yè)模式由價(jià)值體現(xiàn)、盈利模式、市場(chǎng)機(jī)會(huì)、顧客界面、營(yíng)銷戰(zhàn)略、伙伴網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部結(jié)構(gòu)及利潤(rùn)屏障等八部分組成。他認(rèn)為，各要素之間存在相互影響的關(guān)系。相同的企業(yè)定位可以通過不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)；同樣的業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以有不同的關(guān)鍵資源能力、盈利模式和現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)。商業(yè)模式結(jié)構(gòu)中只要有一個(gè)要素不同，就意味著商業(yè)模式的不同。
雖然理論界到目前也沒有對(duì)商業(yè)模式統(tǒng)一權(quán)威的解釋，但無論從哪個(gè)研究角度出發(fā)，商業(yè)模式都描述了企業(yè)從創(chuàng)造價(jià)值到傳遞價(jià)值、獲取價(jià)值的基本原理。
網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式含義和要素的界定
（一）網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式含義界定
根據(jù)網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)交易的特征，本研究將網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)定義為：以互聯(lián)網(wǎng)為經(jīng)營(yíng)平臺(tái)為用戶（技術(shù)供、需方和技術(shù)中介機(jī)構(gòu)）提供技術(shù)交易及服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)，如國(guó)外的 、Innocentive、 BTG，國(guó)內(nèi)的浙江網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)、上海技術(shù)交易平臺(tái)、科易網(wǎng)及各區(qū)域的技術(shù)交易平臺(tái)等。網(wǎng)上技術(shù)交易平臺(tái)的普遍優(yōu)勢(shì)是技術(shù)交易具有不受時(shí)空限制、以更低的交易成本以及更公平的市場(chǎng)機(jī)會(huì)等，同時(shí)，網(wǎng)上技術(shù)交易市場(chǎng)具有覆蓋面廣、信息量大、提高技術(shù)交易效率優(yōu)點(diǎn)。
研究網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式就要先界定其含義，然后才能以其含義及其構(gòu)成要素為依據(jù)去比較和分析典型的網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)的商業(yè)模式。在前人研究基礎(chǔ)上結(jié)合技術(shù)交易特點(diǎn)，本文認(rèn)為網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式就是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不斷整合技術(shù)交易外部資源和要素，形成平臺(tái)自身核心價(jià)值，并為用戶（技術(shù)供需方、技術(shù)中介服務(wù)）提供技術(shù)交易的信息產(chǎn)品和服務(wù)從而找到在技術(shù)轉(zhuǎn)移鏈中的位置并創(chuàng)造價(jià)值、獲取收益的模式。
目前國(guó)內(nèi)大部分技術(shù)交易平臺(tái)是政府主導(dǎo)下建立的公益性網(wǎng)站，依靠政府維持運(yùn)營(yíng)，缺乏自我造血功能的商業(yè)模式。本文主要從國(guó)外目前完全市場(chǎng)化運(yùn)作、且已盈利的平臺(tái)中，選取了信息咨詢服務(wù)模式的美國(guó)、第三方服務(wù)平臺(tái)模式的美國(guó)創(chuàng)新中心Innocentive、大服務(wù)模式的英國(guó)BTG，三種典型代表作為研究對(duì)象，試圖對(duì)國(guó)外網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)的商業(yè)模式作嘗試性分析，以期為我國(guó)網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)交易提供有價(jià)值的借鑒經(jīng)驗(yàn)。
（二）網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式要素界定
根據(jù)對(duì)網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式的定義，本文主要從企業(yè)定位及產(chǎn)品服務(wù)、企業(yè)價(jià)值活動(dòng)、企業(yè)核心資源、盈利模式四個(gè)方面對(duì)國(guó)外網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)的商業(yè)模式進(jìn)行分析和比較。
企業(yè)定位及產(chǎn)品服務(wù)。在商業(yè)模式中，能否明確企業(yè)在進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)中所處的位置，并提供相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)給客戶，是衡量商業(yè)模式的重要指標(biāo)。
企業(yè)價(jià)值活動(dòng)。是指在運(yùn)營(yíng)活動(dòng)中創(chuàng)造的經(jīng)營(yíng)價(jià)值。企業(yè)在價(jià)值鏈中所處不同的位置企業(yè)所產(chǎn)生的利潤(rùn)不同。
核心資源。商業(yè)模式的構(gòu)建重點(diǎn)就是確認(rèn)自身的核心資源，是企業(yè)有形或無形的資產(chǎn)、技術(shù)或能力。
盈利模式。商業(yè)模式的價(jià)值最終是通過其盈利模式來實(shí)現(xiàn)，盈利模式也是從財(cái)務(wù)收益的視角對(duì)商業(yè)模式的一種有效評(píng)估。
網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式分析和比較
（一）國(guó)外網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式分析
1.美國(guó)。成立于1999年，由寶潔、霍尼韋爾、卡特彼勒、拜耳和西門子等公司共同投資2400萬(wàn)美元?jiǎng)?chuàng)立，是全球首次利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行技術(shù)交易的先驅(qū)，也是目前全球最大的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)交易市場(chǎng)平臺(tái)。的主要業(yè)務(wù)是全球技術(shù)授權(quán)業(yè)務(wù)、知識(shí)財(cái)產(chǎn)專業(yè)服務(wù)。目前該在線平臺(tái)的用戶已超過13萬(wàn)。
企業(yè)定位及產(chǎn)品服務(wù)。是一個(gè)基于開放創(chuàng)新服務(wù)的全球性技術(shù)交易平臺(tái)，定位為“Connecting Technology and Market Opportunity for Your Strategic Growth”，為全球的技術(shù)交易提供評(píng)估、鑒別、開發(fā)等整個(gè)交易決策過程中的咨詢服務(wù)。
企業(yè)價(jià)值活動(dòng)。價(jià)值活動(dòng)可以體現(xiàn)在以信息為核心開展戰(zhàn)略目標(biāo)搜索、知識(shí)產(chǎn)權(quán)組合上市、專利交易等業(yè)務(wù)上，其色業(yè)務(wù)是戰(zhàn)略交易流服務(wù)，每年向客戶提供多達(dá)400條經(jīng)過預(yù)先篩選的潛力公司及技術(shù)的推介。
核心資源。作為全球最大的技術(shù)交易平臺(tái)，目前用戶已超過13萬(wàn)，其中包括許多世界500強(qiáng)的企業(yè)，如福特、飛利浦、寶潔等，這無疑是平臺(tái)的核心資源。這批“忠實(shí)”的大顧客將自己的一些技術(shù)獨(dú)供于平臺(tái)。此外，擁有一支由科學(xué)家和工程師構(gòu)成的團(tuán)隊(duì)，成員大多具有博士學(xué)位和相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域?qū)I(yè)背景，為開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)組合打包上市和促成技術(shù)交易提供專業(yè)的服務(wù)。
盈利模式。盈利方式主要是收取信息費(fèi)、交易費(fèi)和增值服務(wù)費(fèi)。技術(shù)供給方和需求方1條信息，均需繳納1000美元的費(fèi)用；對(duì)于交易費(fèi)，每筆交易收費(fèi)費(fèi)用在總交易額的15%，不低于1萬(wàn)美元；對(duì)于增值服務(wù)費(fèi)，則視客戶服務(wù)需求不同而不同。
2.美國(guó)創(chuàng)新中心。美國(guó)創(chuàng)新中心成立于2001年，由禮來制藥公司創(chuàng)立，是全球第一家旨在利用先進(jìn)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)將難題與其潛在“解決者”相連接的虛擬咨詢企業(yè)。經(jīng)過10年的發(fā)展已經(jīng)成為享譽(yù)世界的創(chuàng)新服務(wù)中介中心。
Innocentive企業(yè)定位及產(chǎn)品服務(wù)。Innocentive明確定位為全球的企業(yè)所面臨的各類科研難題與頂尖科學(xué)家搭建的溝通和對(duì)接的平臺(tái)，促成難題需求者與供給者的快速配對(duì)，幫助企業(yè)低成本、高效率地實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新活動(dòng)。
Innocentive企業(yè)價(jià)值活動(dòng)。通過這個(gè)開放式創(chuàng)新平臺(tái)，客戶公司（技術(shù)需方）在平臺(tái)上張貼挑戰(zhàn)，通過網(wǎng)站張榜懸賞，由網(wǎng)站注冊(cè)的“解決者”（技術(shù)供方）來提交解決方案，方案最優(yōu)者將得到5000美元到100萬(wàn)美元不等的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。Innocentive開放式創(chuàng)新模式日益成為企業(yè)科技創(chuàng)新體系的重要補(bǔ)充，寶潔公司通過這種模式聚集全球科技人員，企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)力提高了近60%，35%新產(chǎn)品來源于公司外部。
Innocentive核心資源。該網(wǎng)站自2001年創(chuàng)立至今，注冊(cè)用戶遍及世界200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，擁有全球超過25萬(wàn)名科技精英。到2013年6月底，平臺(tái)上張貼有1600多個(gè)難題挑戰(zhàn)，涉及40個(gè)學(xué)科，平均獲獎(jiǎng)率為74%，已頒發(fā)獎(jiǎng)金達(dá)4000萬(wàn)美元。Innocentive憑借Web2.0信息技術(shù)的強(qiáng)大交互功能積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)眾包創(chuàng)新模式，巧妙設(shè)計(jì)服務(wù)機(jī)制，并建立內(nèi)部信用保證、質(zhì)量控制、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制保證平臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。
Innocentive盈利模式。Innocentive作為第三方平臺(tái)，客戶公司（技術(shù)需方）的會(huì)員費(fèi)和成交項(xiàng)目傭金是公司的重要盈利來源，其盈利模式如圖1所示。
3.英國(guó)BTG。BTG原屬英國(guó)政府所有，成立于1949年，1991年被改為私有的商業(yè)機(jī)構(gòu)。目前BTG主要服務(wù)于醫(yī)藥科學(xué)領(lǐng)域，通過收集、評(píng)估世界各地的大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)在醫(yī)學(xué)以及藥物配方等領(lǐng)域的一些新發(fā)明，并將具有市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Φ募夹g(shù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的產(chǎn)品。
BTG企業(yè)定位及產(chǎn)品服務(wù)。BTG致力于從市場(chǎng)的實(shí)際需要出發(fā)挑選技術(shù)項(xiàng)目，并通過最有效的手段將技術(shù)推向市場(chǎng)，主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)技術(shù)的商品化。
BTG企業(yè)價(jià)值活動(dòng)。BTG提供主動(dòng)尋找、篩選和獲得技術(shù)、評(píng)估技術(shù)成果、進(jìn)行專利保護(hù)、協(xié)助進(jìn)行技術(shù)的商業(yè)化開發(fā)、市場(chǎng)包裝、轉(zhuǎn)讓技術(shù)等一條龍專業(yè)服務(wù)，在產(chǎn)業(yè)化過程中與客戶建立利潤(rùn)共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，成為聯(lián)結(jié)開發(fā)成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力之間的重要橋梁和紐帶。如圖2所示。
BTG核心資源。BTG內(nèi)部大部分員工擁有科學(xué)家、工程師、專利、律師和會(huì)計(jì)師等專業(yè)背景，且具有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，都有在科研機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作的經(jīng)歷，有很強(qiáng)的技術(shù)、市場(chǎng)（商業(yè)）、法律知識(shí)背景和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在評(píng)估產(chǎn)品或技術(shù)的潛力等方面，獨(dú)具慧眼，成功率較高，在申請(qǐng)專利、處理專利侵權(quán)等方面得心應(yīng)手。BTG運(yùn)用自身敏銳的捕捉未來市場(chǎng)技術(shù)并從中獲得回報(bào)的獨(dú)特能力，獲得了英國(guó)國(guó)內(nèi)各大學(xué)、研究院所、企業(yè)集團(tuán)及眾多發(fā)明人的信任，并與其開展了廣泛的緊密聯(lián)合，建立了長(zhǎng)期的合作關(guān)系。
BTG盈利模式。BTG的盈利方式更多元，其在技術(shù)獲取、評(píng)估到技術(shù)被許可直至商業(yè)化過程中，不僅通過轉(zhuǎn)讓技術(shù)使用獲取價(jià)值，而且通過建立新的風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)，在獲得巨大報(bào)酬后，利潤(rùn)則在BTG、技術(shù)提供者、商業(yè)合伙人和股東之間進(jìn)行分配。
（二）商業(yè)模式比較分析
1. 企業(yè)定位及產(chǎn)品服務(wù)的比較。無論信息模式的、第三方平臺(tái)模式的innocentive還是大服務(wù)模式BTG，都共同體現(xiàn)了對(duì)群體智慧、科研資源的聚合價(jià)值，同時(shí)根據(jù)各自的目標(biāo)市場(chǎng)定位提供各自特色服務(wù)。在行業(yè)領(lǐng)域里，更像綜合型的平臺(tái)，任何技術(shù)都能通過這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行交易；innocentive和BTG則都在某一技術(shù)領(lǐng)域重點(diǎn)聚焦，innocentive主要以化學(xué)和生物學(xué)領(lǐng)域?yàn)橹?，BTG則專業(yè)發(fā)展醫(yī)藥科學(xué)領(lǐng)域，通過專業(yè)性垂直細(xì)分，深化該行業(yè)技術(shù)交易中的特色服務(wù)。各要素比較如表1所示。
2.企業(yè)價(jià)值活動(dòng)的比較。為了更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身價(jià)值和客戶價(jià)值，網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)平臺(tái)都選擇通過不斷整合資源要素來提升服務(wù)能力。整合“供需”雙方資源，通過評(píng)估客戶知識(shí)產(chǎn)權(quán)的投資組合情況，鑒別出客戶技術(shù)需求，并為其提供咨詢服務(wù)和技術(shù)交易預(yù)備服務(wù)。相對(duì)于，BTG的服務(wù)貫穿于從主動(dòng)尋找新技術(shù)新發(fā)明直到實(shí)現(xiàn)商業(yè)化的全過程，其強(qiáng)大的專業(yè)工作團(tuán)隊(duì)，在各個(gè)環(huán)節(jié)提供全面而專業(yè)的服務(wù)。與、BTG相比，Innocentive的最大區(qū)別在于的信息都是尚未解決的技術(shù)難題，通過平臺(tái)“懸賞”招標(biāo)方式，吸引來自全球的各領(lǐng)域科學(xué)家來解決難題，形成獨(dú)具特色的 “技術(shù)需求拉動(dòng)技術(shù)供給”的開放式眾包模式。
3.企業(yè)核心資源的比較。所擁有的龐大注冊(cè)會(huì)員使其成為目前全球最大的技術(shù)交易平臺(tái)，這些用戶群也是的核心資源。通過不斷的拓展業(yè)務(wù)和服務(wù)，所帶來的收益也是巨大的。Innocentive作為“技術(shù)供需雙方”的第三方平臺(tái)，運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和云計(jì)算，激發(fā)智慧力量的“懸賞”、“招標(biāo)”機(jī)制和精確巧妙的內(nèi)部管理等制度設(shè)計(jì)，吸引了全球科學(xué)家隊(duì)伍，為難題對(duì)接提供了安全、可靠且高效、低成本的對(duì)接平臺(tái)。BTG具有敏銳的捕捉未來市場(chǎng)技術(shù)和獲得豐厚回報(bào)的獨(dú)特能力，并能獲取英國(guó)國(guó)內(nèi)各大學(xué)、研究院所、企業(yè)集團(tuán)及眾多發(fā)明人的信任，這些能力的取得都得益于其專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)?？梢哉f強(qiáng)大的專業(yè)工作團(tuán)隊(duì)就是BTG最大的核心資源。
4.盈利模式比較。企業(yè)的最終目的是盈利，在企業(yè)活動(dòng)中注重開展增值服務(wù)。作為信息模式的代表，信息費(fèi)是其重要收入來源，此外拓展各類增值服務(wù)；第三方平臺(tái)的Innocentive收入相比較為單一，主要來自會(huì)員費(fèi)和項(xiàng)目成交傭金；比較之下，大服務(wù)模式的BTG盈利模式較為多樣化，從技術(shù)獲取、評(píng)估、技術(shù)開發(fā)到實(shí)現(xiàn)商業(yè)化過程中的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過提供增值服務(wù)來獲取價(jià)值，實(shí)現(xiàn)盈利。
結(jié)論與啟示
目前，綜合性網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)是我國(guó)目前網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)的主要形式，大多數(shù)網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)提供的服務(wù)大致雷同，缺乏有價(jià)值的增值服務(wù)，許多市場(chǎng)還沒有形成相對(duì)穩(wěn)定的核心用戶。通過上文分析可以知道，國(guó)外網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)的成功并非偶然，他們的經(jīng)驗(yàn)值得我國(guó)各類網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)很好的學(xué)習(xí)并借鑒經(jīng)驗(yàn)。分析比較國(guó)外網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)商業(yè)模式關(guān)鍵要素，本文得出以下結(jié)論和建議：首先平臺(tái)要有清晰定位，根據(jù)其商業(yè)定位來設(shè)置相應(yīng)的功能，提供特色而專業(yè)化服務(wù)；其次，國(guó)外網(wǎng)上技術(shù)市場(chǎng)都非常注重開展有價(jià)值的增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)盈利；并在企業(yè)活動(dòng)中，建立相互信任機(jī)制，形成相對(duì)穩(wěn)定的核心用戶群；從主動(dòng)尋找有價(jià)值的新技術(shù)到技術(shù)商業(yè)化，這是一門系統(tǒng)復(fù)雜的工程，需要有一支復(fù)合型、高素質(zhì)且有經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)交易服務(wù)的人才隊(duì)伍，包括高端研究型人才和從事交易決策的人才；最后，相對(duì)綜合性技術(shù)交易平臺(tái)，發(fā)展特定技術(shù)領(lǐng)域或行業(yè)的專業(yè)化技術(shù)交易平臺(tái)，更易于縱深化發(fā)展，強(qiáng)化服務(wù)內(nèi)容，樹立行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)品牌優(yōu)勢(shì)。
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；融資能力；商業(yè)計(jì)劃書；商業(yè)模式；商業(yè)模式設(shè)計(jì)
中圖分類號(hào)：F724 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-2374（2013）04-0158-03
大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)的融資能力是創(chuàng)業(yè)成功的關(guān)鍵，融資計(jì)劃在醞釀階段，容易出現(xiàn)模糊不清的特點(diǎn)，避免融資計(jì)劃沒有針對(duì)性，大學(xué)生可以通過撰寫商業(yè)計(jì)劃書明晰融資計(jì)劃的目標(biāo)和定位，具體步驟如下：第一，把創(chuàng)業(yè)融資計(jì)劃的正反理由寫出來，逐層推敲，讓大學(xué)生學(xué)會(huì)自己逐漸把模糊的融資計(jì)劃在創(chuàng)業(yè)初期調(diào)整到最清晰的狀態(tài)。第二，商業(yè)計(jì)劃書把融資階段的風(fēng)險(xiǎn)通過計(jì)劃書每個(gè)步驟清晰顯現(xiàn)給創(chuàng)業(yè)學(xué)生，是預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵工具。第三，對(duì)于正在尋求資金的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，商業(yè)計(jì)劃書是一張名片――介紹企業(yè)融資能力的名片，一個(gè)尋求新的投資機(jī)會(huì)的名片。第四，商業(yè)計(jì)劃書是建立戰(zhàn)略與投資方略結(jié)合，吸引投資者投資的財(cái)務(wù)與營(yíng)運(yùn)構(gòu)架、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等結(jié)合的計(jì)劃書?？傊?，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期，商業(yè)計(jì)劃書的編寫是提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資能力的關(guān)鍵工具。
1 編寫商業(yè)計(jì)劃書的意義
創(chuàng)業(yè)初期階段需要一個(gè)明晰的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書，理清創(chuàng)業(yè)的目的、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，積極創(chuàng)新項(xiàng)目來推動(dòng)創(chuàng)業(yè)初期的發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的執(zhí)行。在融資初期，編寫計(jì)劃書具有重要實(shí)際意義，其意義如下：
1.1 明晰創(chuàng)業(yè)初期融資計(jì)劃
商業(yè)計(jì)劃書在撰寫的過程中，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生根據(jù)自己所學(xué)的創(chuàng)業(yè)知識(shí)、創(chuàng)業(yè)素質(zhì)、創(chuàng)業(yè)能力，邊撰寫邊理清創(chuàng)業(yè)企業(yè)初創(chuàng)目的與實(shí)際情況之間的關(guān)系，越編寫越明晰，在編寫過程中，時(shí)常檢驗(yàn)投資理財(cái)、融資、經(jīng)營(yíng)等存在的風(fēng)險(xiǎn)，通過文字編寫不斷修正，在初創(chuàng)階段編寫吸引投資與合作的完美計(jì)
劃書，且通過撰寫商業(yè)計(jì)劃書評(píng)估創(chuàng)業(yè)企業(yè)的價(jià)值。
1.2 完美的創(chuàng)業(yè)商業(yè)計(jì)劃書可以吸引長(zhǎng)期合作的投資伙伴進(jìn)行合作
完美的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書，應(yīng)盡量說明在創(chuàng)業(yè)初期融資的價(jià)值、投資的風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)未來發(fā)展的價(jià)值，行業(yè)內(nèi)有創(chuàng)業(yè)合作潛力的投資戰(zhàn)略伙伴會(huì)根據(jù)計(jì)劃書來選擇戰(zhàn)略合作伙伴，從而通過計(jì)劃書做出正確的投資決策。
2 提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資能力商業(yè)計(jì)劃書的編寫的內(nèi)容
商業(yè)計(jì)劃書編寫要客觀、真實(shí)地反映創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資能力，不同的項(xiàng)目有不同的行業(yè)分析，投資側(cè)重點(diǎn)不同，項(xiàng)目產(chǎn)品特色不同，根據(jù)不同的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目認(rèn)真撰寫不同的商業(yè)計(jì)劃書符合創(chuàng)業(yè)要求――客觀、科學(xué)、合理、細(xì)致。其中，體現(xiàn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資能力商業(yè)計(jì)劃書編寫的內(nèi)容如下：
2.1 商業(yè)計(jì)劃書概要
雖然商業(yè)計(jì)劃書概要是計(jì)劃書一開始看到的部分，但是編寫卻是最后完成的部分，它是商業(yè)計(jì)劃書的精華，要求撰寫時(shí)言簡(jiǎn)意賅，把創(chuàng)業(yè)企業(yè)的亮點(diǎn)、項(xiàng)目的亮點(diǎn)、客戶的亮點(diǎn)、團(tuán)隊(duì)的亮點(diǎn)，通過商業(yè)計(jì)劃書兩頁(yè)的篇幅撰寫出來。
2.2 創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品介紹
創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品詳細(xì)介紹，介紹創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的特點(diǎn)，對(duì)研發(fā)、盈利進(jìn)行詳細(xì)介紹，然后根據(jù)市場(chǎng)分析，細(xì)分市場(chǎng)分析創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析，如對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品的特點(diǎn)、投資亮點(diǎn)、盈利能力等進(jìn)行分析介紹。
2.3 商業(yè)模式和實(shí)施計(jì)劃
實(shí)施戰(zhàn)略團(tuán)隊(duì)、銷售渠道、營(yíng)銷、資金、合作等戰(zhàn)略的實(shí)施計(jì)劃，實(shí)施計(jì)劃與其他部分的設(shè)計(jì)要保持一致，形成合理的融資計(jì)劃、資金運(yùn)行計(jì)劃和人力資源管理計(jì)劃等。
2.4 創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)介紹
創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)很重要，選取創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)成員的核心是創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)人員的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)成員在創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)初期幫助企業(yè)盈利的組織、協(xié)調(diào)能力，這是創(chuàng)業(yè)核心團(tuán)隊(duì)的實(shí)施計(jì)劃與介紹部分。
2.5 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制
創(chuàng)業(yè)者根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，除了內(nèi)部財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)外，聘請(qǐng)專業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)專家，預(yù)測(cè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性，預(yù)測(cè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可以及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的誕生，增強(qiáng)投資對(duì)象對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的信心，減少投資人的顧慮。
2.6 融資方案
融資方案是根據(jù)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、產(chǎn)品的特點(diǎn)，結(jié)合創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)創(chuàng)業(yè)客戶的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的計(jì)劃，編寫的能夠吸引戰(zhàn)略投資伙伴的融資計(jì)劃和融資策略方案。
3 如何通過商業(yè)計(jì)劃書進(jìn)行融資能力的提升
商業(yè)計(jì)劃書是一個(gè)完成創(chuàng)業(yè)企業(yè)根據(jù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行戰(zhàn)略合作的融資計(jì)劃書，但是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資能力還有最后一個(gè)步驟，就是商業(yè)計(jì)劃書的展示。如何進(jìn)行商業(yè)計(jì)劃書的展示是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資能力的關(guān)鍵步驟。以下是提升商業(yè)計(jì)劃書融資能力的幾大步驟：
3.1 商業(yè)計(jì)劃書的商業(yè)模式探究
商業(yè)計(jì)劃書的商業(yè)模式是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資能力的關(guān)鍵，也是整個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目成功融資的關(guān)鍵。商業(yè)模式的設(shè)計(jì)是商業(yè)策略（Business Strategy）的一個(gè)組成部分，商業(yè)模式實(shí)施是創(chuàng)業(yè)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)：機(jī)構(gòu)設(shè)置、工作流程和人力資源管理設(shè)置的關(guān)鍵；除此之外，也是系統(tǒng)（生產(chǎn)線）構(gòu)架的過程，最后一部分是商業(yè)運(yùn)作（Business Operations），商業(yè)運(yùn)作是業(yè)務(wù)建模（Business Modeling）、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)（Business Process Design）的環(huán)節(jié)，商業(yè)模式和商業(yè)模式設(shè)計(jì)是創(chuàng)業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略層面的主要工作，是建立客戶關(guān)系、創(chuàng)業(yè)企業(yè)核心價(jià)值及核心競(jìng)爭(zhēng)力、收入模型的核心部分的撰寫。其中盈利模式的撰寫是商業(yè)計(jì)劃書關(guān)于商業(yè)模式撰寫的重要部分。商業(yè)模式和商業(yè)模式設(shè)計(jì)是商業(yè)計(jì)劃書成功尋求融資對(duì)象和投資戰(zhàn)略合作伙伴的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，關(guān)系到整個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的成功，
也是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的科學(xué)預(yù)測(cè)環(huán)節(jié)。
3.2 市場(chǎng)預(yù)測(cè)與市場(chǎng)調(diào)查
通過第三方調(diào)查，調(diào)查創(chuàng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的價(jià)值評(píng)估、客戶群及未來盈利方向，通過未來潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的調(diào)查，對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目未來的盈利空間、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及合作伙伴進(jìn)入條件、合作空間等進(jìn)行細(xì)分市場(chǎng)調(diào)查與細(xì)分市場(chǎng)預(yù)測(cè)。
3.3 創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的優(yōu)點(diǎn)挖掘過程
通過可識(shí)別客戶資料搜集及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資料搜集，通過創(chuàng)業(yè)學(xué)生自己的分析與總結(jié)，可以分析出創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的優(yōu)點(diǎn)，可以根據(jù)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)核心成員的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)入創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的潛力市場(chǎng)挖掘
階段。
3.4 商業(yè)計(jì)劃書的展示
商業(yè)計(jì)劃書編寫完成后，創(chuàng)業(yè)學(xué)生可以將商業(yè)計(jì)劃書帶給各潛在投資戰(zhàn)略合作者進(jìn)行協(xié)商，根據(jù)投資戰(zhàn)略合作人的投資意向進(jìn)行談判，談判內(nèi)容根據(jù)戰(zhàn)略合作伙伴的興趣進(jìn)行，關(guān)于創(chuàng)業(yè)企業(yè)的合作特點(diǎn)及創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的亮點(diǎn)，可以通過編寫好的商業(yè)計(jì)劃書簡(jiǎn)明扼要地一一呈現(xiàn)，短時(shí)間內(nèi)，商業(yè)計(jì)劃書能夠給投資戰(zhàn)略伙伴留下深刻印象的是商業(yè)計(jì)劃書的商業(yè)模式和商業(yè)模式設(shè)計(jì)、盈利模式及創(chuàng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的亮點(diǎn)及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)計(jì)劃書能夠打破傳統(tǒng)商業(yè)模式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，獲得盈利是合作伙伴最想看到的商業(yè)計(jì)劃書的核心內(nèi)容，當(dāng)然在商業(yè)計(jì)劃書中，團(tuán)隊(duì)建設(shè)和客戶群的定位也是商業(yè)計(jì)劃書展示的重點(diǎn)。
4 結(jié)語(yǔ)
提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資能力的有效工具是商業(yè)計(jì)劃書的編寫，在創(chuàng)業(yè)初期階段，商業(yè)計(jì)劃書的編寫主要包括商業(yè)計(jì)劃書的梗概、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的商業(yè)模式和商業(yè)模式設(shè)計(jì)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)產(chǎn)品的亮點(diǎn)、商業(yè)實(shí)施計(jì)劃、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃等內(nèi)容，對(duì)于商業(yè)模式和商業(yè)模式的理解提到實(shí)用階段，商業(yè)模式的收入模式、價(jià)值評(píng)估模式、生產(chǎn)線流程、盈利模式、經(jīng)營(yíng)模式都要進(jìn)行細(xì)致的研究，結(jié)合創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行精心的設(shè)計(jì)和細(xì)分市場(chǎng)的調(diào)研。通過商業(yè)計(jì)劃書的編寫達(dá)到創(chuàng)業(yè)融資能力提高的目的，從而找到合適的投資戰(zhàn)略合作伙伴，解決資金合作、籌集問題。
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關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 商業(yè)模式 創(chuàng)新阻力
中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1004-4914（2013）02-048-02
一、引言
對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新的研究，從最初關(guān)于商業(yè)模式的概念與定義、要素與分類的研究，逐漸過渡到對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新的動(dòng)力、路徑、設(shè)計(jì)、實(shí)施、評(píng)估等的研究上來。但對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新阻力及其影響系數(shù)的研究卻被弱化，甚至被忽略。這種研究?jī)A向，不但影響了商業(yè)模式創(chuàng)新理論體系的完整性，在實(shí)踐上也容易誤導(dǎo)企業(yè)因?yàn)榫劢褂趧?chuàng)新動(dòng)力而忽視了創(chuàng)新阻力及由此導(dǎo)致的后果。實(shí)際上，對(duì)于商業(yè)模式創(chuàng)新的研究，可以通過對(duì)正（創(chuàng)新動(dòng)力）和反（創(chuàng)新阻力）兩方面的對(duì)比分析，能更全面地揭示企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的本質(zhì)和規(guī)律，有利于通過識(shí)別商業(yè)模式創(chuàng)新中的阻力因素來規(guī)避創(chuàng)新過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，從而提高商業(yè)模式創(chuàng)新成功的可能性。因此，對(duì)中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新阻力的研究，是一個(gè)理論和現(xiàn)實(shí)意義都很強(qiáng)的課題。
二、研究假設(shè)與框架
1.研究假設(shè)。已有相關(guān)研究認(rèn)為，商業(yè)模式創(chuàng)新的阻力，主要來自于認(rèn)知、組織結(jié)構(gòu)、資源配置、經(jīng)濟(jì)及社會(huì)、政治方面等方面。
（1）認(rèn)知。有些專家認(rèn)為，認(rèn)知如意識(shí)、知識(shí)、技能、信心的不健全對(duì)等對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新的影響，勝過其他因素。認(rèn)知因素主要反映在組織和個(gè)人行為方面，它跟個(gè)人和組織決策者的心智模式有關(guān)。Chesbrough（2002）{1}和Sosna（2010）{2}認(rèn)為，認(rèn)知阻力是商業(yè)模式創(chuàng)新的主要阻力。對(duì)于企業(yè)高層管理人員來說，他們可能會(huì)因?yàn)閷?duì)抱有過高預(yù)期而形成偏見，或?qū)λ鶐淼臐撛跈C(jī)會(huì)的理解與認(rèn)識(shí)的不足，也可能會(huì)因?yàn)閷?duì)風(fēng)險(xiǎn)持厭惡態(tài)度及思維和行為的慣性等。這些都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)管理人員對(duì)產(chǎn)生認(rèn)知偏差。另外，消費(fèi)者認(rèn)知，如對(duì)如支付系統(tǒng)的安全性、貨物運(yùn)輸途中的不確定性缺乏客觀公正的認(rèn)識(shí)，也阻礙著商業(yè)模式的創(chuàng)新。基于此，本研究提出假設(shè)：
（5）社會(huì)、政治因素。某些社會(huì)、政治因素如商業(yè)規(guī)則的不健全，在線交易有效性的法律保護(hù)制度的缺失，對(duì)交易和制度的缺乏信任等是阻礙商業(yè)模式創(chuàng)新的罪魁禍?zhǔn)?。某些正式的和非正式的制度或?xí)俗對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新的阻力，可能比技術(shù)更難克服、更費(fèi)時(shí)。一些社會(huì)習(xí)俗，如私人關(guān)系對(duì)交易的影響，匿名在線對(duì)已建立的人際網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的傷害，人們對(duì)虛擬交易的擔(dān)心和對(duì)實(shí)體交易的偏愛，配套法律法規(guī)的不健全（如對(duì)電子數(shù)據(jù)簽名有效性的法律支持，對(duì)ICT產(chǎn)品的高稅負(fù)如進(jìn)口關(guān)稅、附加稅、增值稅、銷售稅等）也制約著企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新{6}?；诖?，本研究提出假設(shè)：
H5：社會(huì)、政治因素影響中小企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新。
三、實(shí)證分析
2.模型擬合。
（1）擬合結(jié)果。
（2）擬合優(yōu)度評(píng)估。
四、結(jié)果分析與政策建議
模型擬合的路徑系數(shù)表明，在阻礙中小商業(yè)模式創(chuàng)新的五個(gè)因素中，資源配置阻力對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新的影響最大，影響系數(shù)達(dá)到0.94；其次是來自于經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)方面的阻力，影響系數(shù)達(dá)到0.83；社會(huì)與政治方面的阻力對(duì)中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的影響系數(shù)也較大，為0.65。而認(rèn)知阻力和組織結(jié)構(gòu)阻力對(duì)中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的影響則較小，僅為0.49和0.38。
這一研究結(jié)果，顛覆了目前學(xué)者們普遍認(rèn)為的關(guān)于認(rèn)知阻力是商業(yè)模式創(chuàng)新的最大障礙的觀點(diǎn)。資源配置之所以成為中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的最大阻力，其合理解釋是我國(guó)中小企業(yè)普遍面臨的因融資困難所引致的企業(yè)資源緊張所致。長(zhǎng)期以來，我國(guó)商業(yè)銀行貸款扶持的對(duì)象局限于大型國(guó)有企業(yè)，中小企業(yè)很難通過銀行這個(gè)渠道融資。這種銀企脫離的狀態(tài)，使得本來就資金緊張的中小企業(yè)即使有商業(yè)模式創(chuàng)新的理念和動(dòng)力，在面臨由于創(chuàng)新所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)或不確定性時(shí)只能選擇放棄或延期。
目前，我國(guó)中小企業(yè)的業(yè)主對(duì)商業(yè)模式創(chuàng)新的戰(zhàn)略意義有著清醒認(rèn)識(shí)和強(qiáng)烈需求，對(duì)他們而言，商業(yè)模式創(chuàng)新認(rèn)知和組織結(jié)構(gòu)上的阻力或障礙是較容易克服和扭轉(zhuǎn)的。但是，因融資困難導(dǎo)致的資源短缺始終是懸在商業(yè)模式創(chuàng)新之上的達(dá)摩克利斯之劍。國(guó)外企業(yè)尤其是歐美企業(yè)，與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系非常密切，銀行很樂意融資給那些善于通過商業(yè)模式創(chuàng)新而獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和巨額利潤(rùn)的中小企業(yè)，如微軟、沃爾瑪及蘋果就是極好的例證。在中國(guó)，情形恰恰相反。這也是為什么改革開放這么多年，中國(guó)一直沒有一個(gè)中小企業(yè)能通過商業(yè)模式創(chuàng)新而成為世界500強(qiáng)的原因所在。
總之，我國(guó)中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的阻力，主要不在于認(rèn)知方面的阻力，而在于資源配置方面的阻力。國(guó)家應(yīng)該采取措施和制定相應(yīng)政策，加大對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度，尤其是敦促或強(qiáng)制銀行等金融機(jī)構(gòu)疏通對(duì)中小企業(yè)的融資渠道、提高融資額度、降低融資門檻等，通過資金支持為我國(guó)中小企業(yè)的商業(yè)模式創(chuàng)新創(chuàng)造環(huán)境。
